日前，光大银行将电子银行部更名升级为数字金融部，成为行业率先成立数字金融部的银行。

据光大银行2019年半年度业绩报告，该行数字金融转型升级成效明显，手机银行APP客户3430.43万户，比上年末增加224.67万户，云支付、随心贷等网络产品收入大幅增长。

近日，光大银行举办“光大扶贫成果展暨扶贫产品展销会”，展示了购精彩、云支付、远程银行、随心贷、智能设备等数字金融创新成果。期间，光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵接受了中国电子银行网的专访。

杨兵兵阐释了光大银行在数字经济浪潮中的深度赋能，讲解了数字金融在光大银行数字化转型进程中的“一二三四”规划。

光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理 杨兵兵（右）

中国电子银行网：光大银行成立数字金融部的初衷与战略定位是怎样的？

杨兵兵：成立数字金融部顺应了当前的经济发展，在现代经济体中，数字经济对经济增量贡献达到60%以上，数字经济必有其经济特点，一般的金融未必能够服务好这个特殊的群体，那么我们认为应该有一个对口的数字金融来服务数字经济，这是从宏观上来讲数字金融。

数字经济本身是两类经济体，分别为数字产业化和产业数字化。

数字产业化方面，更多是已有的互联网经济，正走向产业和平台化的过程，例如阿里、腾讯等都属于此类，我们应该服务他们，并且我们一直都在服务他们。随着服务的全面深化，我们从支付通道、电子账户等单一产品的提供，拓展至更多的整体解决方案和外部资源调取。

产业数字化方面，即传统企业的数字化转型，目前各行各业都在提数字化转型，数字化转型过程中会遇到各种各样的问题，用来解决问题所需的产品绝不是原来的产品，若要用原来产品，转型也无从说起。问题和办法是匹配的，一定有一些新的产品或服务形式去承接，我们发现很多企业开展数字化转型时，大部分的做法是首先将其供应链进行数字化。

线上供应链可以使核心企业变成一个平台，并成为平台的管理者，平台慢慢演变成类电商平台，自身既是大商户又是平台方，聚集的上下游企业与核心企业交易，同时上下游企业之间还可以在平台交易，很多垂直电商平台不断涌现。

但电商服务需要服从相应的法规约束，按照我国新颁布的电子商务法，以及人民银行对于支付结算的规定，对平台运营方提出了一定的验证条件和资质要求，平台需要连接工商等许多机构进行商户数据验证，再者支付清算属于特许经营，无牌照的企业不能将资金停留在平台上。

基于此，光大提出了电商平台综合解决方案，打造了电商支付结算平台，为电商解决用户的身份认证与支付结算问题。目前有50家企业在谈，7家央企已上线光大数字金融电商服务平台。

中国电子银行网：光大数字金融将如何助力光大银行的数字化转型，未来有哪些金融科技创新规划？

杨兵兵：光大数字金融做了“一二三四”的战略规划。

一是打造移动金融生态链，以集团内的银行、保险、证券和中青旅四大企业为骨干，连接更多企业，与之共建一个金融+生活的服务平台，进步激活整体客群，特别是长尾客群；

二是两翼，一个针对支付业务，即，云支付，一个针对贷款业务，即随心贷。随心贷目前是个人消费贷，未来平台基于区块链技术全线上化，对企业对个人都叫随心贷，这两个产品将“变化无穷”；

三是动力来源，发展选择三个方向，第一是数据，数据是数字金融的核心动力。第二是开放的服务体系，数字金融的开放体系叫做“引进来走出去”，光大手机银行引进来很多外部功能，也有720个API接口走出去，而且还在不断增加，把技术推送到需要的场景。第三是把风险管理当做动力，风险管理方面，将在两个重点上下功夫，一是生物识别，严守识别入口，让“好人”多进去一些，“坏人”尽量卡在外面，第二是反欺诈，去年已经上线了智能反欺诈系统；

四是在四项技术上将重点尝试、研究和应用，第一是5G，光大手机银行的视频坐席和手语服务在5G到来之后，将非常好用，未来的远程客服和远程银行将打破无人服务的冰冷印象，随时在线以及上门服务会使银行更有温度；第二是区块链，区块链在供应链上的应用是其最恰当的一种应用，光大数字金融正在和某大型互联网企业合作搭建创新平台，争取年底对外公布；第三是物联网，由于5G技术的到来，加上传感器的不断升级，更多的应用将与跟供应链结合，光大数字金融也在持续地探索；第四是人工智能，现在我们使用的人工智能是弱人工智能，因为其更多是基于规则形成的处理，光大数字金融的反欺诈系统通过培训，会根据犯罪分子的特征调整规则，正在尝试的人工智能应用，首先是在反欺诈领域走向“强智”的进程。

责任编辑：韩希宇