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科技助推金融创新 银行加速数字化转型

韩希宇 来源:中国电子银行网 2019-08-30 08:42:59 银行 金融科技 原创出品
韩希宇     来源:中国电子银行网     2019-08-30 08:42:59

核心提示金融运行会进一步促进科技水平的提升,让金融科技的发展时刻接受金融实践的检验,让金融科技的进步更具有实践的支撑。

在头部互联网企业的助推下,金融科技产业的创新理念持续更新,用户的体验更加丰富和便捷,金融机构的业务效率也不断提升。在银行的数字化转型进程中,银行系金融科技子公司相继成立,智能科技将成为各机构的关键制胜法宝。

理念更新

8月28日,支付宝发布账户安全保障新品,新用户可免费领取账户安全险,享受100万保额。如果账户被盗,不管是手机丢失、还是密码泄露,都由支付宝全额赔付。

2015年建立的《存款保险条例》这样规定,对一个自然人来说,在一家银行所有存款账户中的本金和利息,50万元以内受存款保险制度的保护。

把钱存在银行的安全感和信任感,开始在移动互联网时代的用户感受中淡化,甚至打破。

体验便捷

8月26日,微信发布“青蛙Pro”刷脸支付,配以推广活动和接入奖励,入局刷脸生态,开启与“蜻蜓”的正面战。

央行科技司司长李伟日前发文称,生物识别技术正迅速在各行各业推广应用,要冷静看待生物识别技术。中国人民银行作为监管部门之一,对于新技术在金融领域的应用高度敏感,正在加快制定人脸识别、活体检测、个人信息保护等相关标准。

重庆市原市长、中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆,认为“刷脸”应有高进入门槛,类似生物、二维码、虹膜、指纹、刷脸、声音等辨别认证技术必须“特许经营”。

包容审慎的监管环境为创新留足了空间,尽管“刷脸”还处于类“沙盒监管”期,从互联网巨头的布局和比拼可以看出,为了丰富用户体验与争夺场景入口,持续与用户发生“关系”,让用户的余额在账户里多趴一会,无论经营流量或是意在金融,都客观促进着金融科技的落地与升级。

业务提效

作为民营银行的新网银行,成立两年多来,服务了超过2500万用户,累计放款2700亿元,管理资产接近千亿。2019上半年,新网银行营收达到11.52亿元,净利润4.67 亿元,超过去年全年。

新希望集团董事长刘永好称,新网银行的对外放款量已超过孟加拉格莱珉银行,且不良率、员工和网点数都要较其低得多,格莱珉银行的更多员工是做线下业务,新网银行只有一个线上总店。

同样定位于小微群体和普惠金融,金融科技驱动和开放银行模式,是新网银行特色化经营的成功关键。

科技助推金融创新

近日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,其中提到,金融科技是技术驱动的金融创新,进步确定了金融科技本质是金融的判断。

在信息科技高速发展的带动之下,传统商业银行正坚守金融本源,不断加快数字化和智慧化步伐,在8月26日举办的中国国际智能产业博览会上,工商银行设置了智慧金融、普惠金融、国际化布局、智慧生活四大主题区域,准备了智能迎宾机器人、虚拟迎宾墙、网红打卡墙、5G手机银行、智能咖啡机、眼部智能检测、体感游戏、声音图书馆等智能互动体验项目。

另一家大行,建设银行则设置了中央大厅综合展区 “5G⁺智能银行体验馆”和智慧小镇“5G⁺智能银行”两个展区,分别展示“智能迎宾”“智慧政务”“赋能实体经济”“共享空间”“住房生态”“金融扶贫”等板块和智慧柜员机、360度全景看车、客户旅程等智能银行场景。

银行加速数字化转型

目前,工商银行、中国银行、建设银行、民生银行、光大银行、华夏银行、招商银行、兴业银行、平安银行、北京银行10家银行均成立有金融科技子公司。关于金融科技子公司的规划,交行行长任德奇在2019半年度业绩发布会上表示,交行正积极务实地跟进金融科技子公司,最主要是要找到体制机制,有新的激发科研人员创新活力、解决实际问题的一套业务模式。

2014年,中行在同业率先设立网络金融部,在近期的架构调整中,将个人金融部、财富管理与私人银行部、网络金融部三个部门整合为“个人数字金融部”和“消费金融部”两个部门,整合业务条线,围绕客户需求,使业务和科技更好地融合,探索数字化银行更长远的发展。

工行前行长杨凯生,在神州信息2019Fintech高峰论坛上发言时说道,科技发展会赋能于金融,让金融更贴近社会生活,更植根于百姓大众。同时,金融运行会进一步促进科技水平的提升,让金融科技的发展时刻接受金融实践的检验,让金融科技的进步更具有实践的支撑。

当前,以5G、大数据、人工智能、生物识别等为代表的信息技术日新月异,新一轮金融科技变革蓬勃推进,智能金融的快速发展,对经济、社会的进步产生重大而深远的影响。

责任编辑:韩希宇

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