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有人给刚上线的Apple Card定了个小目标:挣它十个亿……

汪晨 来源:中国电子银行网 2019-08-21 10:02:04 Apple Card 原创出品
汪晨     来源:中国电子银行网     2019-08-21 10:02:04

核心提示当Apple Card贷款余额达到375亿美元,它的营收将有望达到7.5亿美元。

是时候复习一下万达老总王健林的头号名场面了:

“定个小目标,挣它一个亿。”

捕获

图片来源:网络

事实上,挣它一个亿对于在商场摸爬滚打几十年的万达老板来讲,确实是小场面。数据为证,国内五大地产商2018年各自营收规模均超千亿,万达是2143亿,这个数字对比2016年还降了不少。君不见,王公子足足烧光了五个亿,才勉强落得一个回家上班并继承万亿家产的下场。

而在美国,面对靠薄利多销年入两千亿(2018财年营收2660亿美元,其中iPhone营收为1670亿美元)的苹果,有人嫌一个亿的目标都定得太小了。针对在全球媒体上刷屏热议几乎一整月,并于北京时间昨日(8月20日)晚间正式官宣推出的Apple Card,一些美国市场分析人士认为,这项业务在能够达到10亿美元营收规模的时候,才值得在苹果这种体量公司的财报中被小小地记上一笔。毕竟根据苹果财报,其营收版图中占比最小、甚至没有一个确切称呼的“其他产品”单个财年收入也有174亿美元之巨。那么,Apple Card今后需要经营到什么程度,才能达到“十个亿的小目标”呢?

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图片来源:苹果官网

美国财经媒体曾经做出这样的估算:当Apple Card贷款余额达到375亿美元,相当于美国境内TOP10信用卡公司吊车尾的水平时,它的营收将有望达到7.5亿美元——尽管尚未达到十个亿的小目标,但事实上Apple Card刚一诞生,面对的便是一个信用卡用户最不“三心二意”的固化市场环境:根据美国咨询公司JD Power发布的报告,在过去的一年当中,美国国内只有11%的信用卡持卡人更换了他们的主用卡片,这样几近铁板一块的客群是任何一个市场新入局者都不愿看到的,即便是苹果这种荷枪实弹、气势汹汹的“野蛮人”。

不过在难以挤占现有市场份额这件事上,其他所有真“弱小可怜又无助”哭完了才轮得上苹果这类巨头哭。据公开数据显示,苹果在美国国内拥有接近两亿活跃使用用户,而在全球范围内,这一数字是九亿,略低于Visa信用卡全球活跃持卡用户规模,但是万事达活跃持卡用户的几乎两倍。虽然目前Apple Card只面向美国消费者提供服务,但根据今年三月高盛CEO接受CNBC采访时透露的口风,苹果计划未来将这项金融服务在全球范围内推广,显然是希望尽可能调动近十亿的潜在客户市场。同时在美国国内的市场调研显示,Apple Card这一产品的国民认知率目前已达到38%,在18到29岁的消费中坚人群中更是超过了一半(52%),而在这一部分年轻人当中,已有35%的受访者表示有意向申请Apple Card,看看人家这宛如含着金汤匙出生一样的竞争软实力,再看看白手起家的自己,其他小型金融信贷公司只能含泪表示学不来。

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图片来源:USA TODAY

并且,美国的Apple Card虚拟卡用户通过Apple Pay进行支付时将会获得2-3%的现金返还,在使用实体卡进行消费的时候,用户也能获得1%的返现,显然苹果希望通过这样的优惠让利提升获客效率。但归根结底,Apple Card的返现力度基本是根据美国信用卡交易的宏观制度所框定的,因此这一优惠基本无法在美国以外的别国市场中实现。英国《金融时报》专栏作家John Gapper已于早些时候撰文质疑Apple Card是一种光鲜其外守旧其中的支付工具,它通过向商户收取高额的交易提成来支付用户奖励,本质上是在维护“昂贵而陈旧”的美国信用卡市场秩序,在金融创新层面上反而贡献甚微。

无论如何,尽管看似赢在起跑线上,但与其他一出生就足以对手机、数字音乐等行业实施“降维打击”的兄弟姐妹不同的是,Apple Card面对的是一个尤为残酷和艰辛的金融市场,这里有着更加森严而冷酷的丛林法则,先定一个挣十亿的“小目标”,或许至少体现的是对金融行业运行规律的敬畏。

责任编辑:Rachel

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