文 / 中国人民银行宁波市中心支行 张文元

2019年2月，中共中央政治局在第十三次集体学习时强调要深化金融供给侧结构性改革，为实体经济提供发展更高质量，更有效率的金融服务。民营小微企业融资难作为全世界普遍性难题,更是历来为党中央、国务院所重视，宁波民营经济发达，贡献了60%的GDP、52%的企业收入和75%的就业，如何满足其“短、小、频、急”的资金需求，优化融资产品供给，相比其他地区更为迫切。

对金融供给侧改革而言，提高资源的使用效率和优化配置是最基本的要求，离不开金融科技的支持。近两年，人民银行总行等部委明确提出要运用现代金融科技等手段，提高金融服务可得性。人民银行宁波市中心支行（以下简称“宁波中支”）根据总行部署，结合当地实际，以科技手段助推地方金融供给侧改革为主轴，注重发挥金融科技在信用评价、规模获客、智能风控和流程优化等方面的积极效用，为民营小微企业提供广覆盖、低成本、高便利的融资服务。

习近平总书记在2018年民营企业座谈上提到，“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题”，融资难主要原因是供给渠道不畅，症结在于民营小微企业“缺信息、缺信用”。宁波中支致力于推动政务大数据共享，建立规范的数据流通流转机制，打通数据传导“最后一公里”，实现资金供需双方精准对接，提高金融供给的适应性和灵活性。

1.建设普惠金融信用信息平台，着力破解银企信息不对称难题

2018年底，宁波中支组织建设的宁波市普惠金融信用信息服务平台上线，平台为金融机构和企业提供信息查询、融资对接、客户发现、履约管理等服务。至2019年3月底，平台已开通用户5203个，累计查询37.9万次，成功对接企业融资需求199户次，授信金额25.6亿元。

一是建立统一元数据和资源目录体系，确保信息来源广泛、整合有序。为解决数据项众多、来源分散、颗粒度不一致等问题，设计之初就引入元数据等技术，制定资源目录，强化信息采集的针对性、统一性管理。在采集技术上，兼顾成本和质量，既通过市政府公共平台批量获取信用信息，又与市场监管局、国土局等重点部门建立“一对一”数据交换机制。截至2019年3月，已采集17个部门、63家金融机构的2.3亿条有效信息，100%覆盖全市民营小微企业。强化入库信息的综合应用分析，依托大数据技术为辖区所有信用主体生成统一视图综合信用报告，方便金融机构一键获取企业完整信用信息，提升银行评估、授信效率，当前平台查询量日均近7000次。

二是综合应用数据同步和网络安全技术，推进平台服务渠道多元化。平台横跨金融城域网、政府政务外网和互联网，以便利政务、商务信息的广泛采集，适应不同群体的使用习惯，打造信息采集、查询应用、融资对接、联合惩戒的完整闭环。针对各网段差异及PC、手机等不同终端特性，分别采用CA证书、移动金融安全技术等鉴权手段，配合分级身份验证策略，保障信息交换和使用的安全便利性。

三是致力功能优化，打造好用易用平台。支持银行及小微企业上网发布信贷产品及融资需求，系统基于智能适配算法，自动撮合融资需求与金融产品，帮助企业实现“一键融资”。借助日志技术和“总对总”对接优势，将分部门多次单项授权简化为企业对平台查询的一次授权，便利银企双方操作。

2.线上数据和线下信息联动，因地制宜拓展金融服务覆盖面

一是推进跨部门信息融合分析，为银行主动对接企业提供数据支撑。整合国库、工商、税务等外部数据，开发以税费收入等为条件的智能查询筛选模块，服务辖区融资需求排摸，推动银行开展网格化排查和“一对一”对接。截至2019年3月末，已支持全市40余家银行机构排摸17.9万户小微企业，共挖掘有效需求3.8万户，推进新增授信6314户，其中3000余户企业为首次获得银行授信支持。

二是试行简单易用“微服务”，探索农村金融服务新模式。辖区宁海县支行联合县企业服务中心推广宁海普惠服务平台，系统基于广泛使用的微信公众号开发，小微企业主只需通过微信“关注平台—完善资料—申请贷款”，就能向指定银行提出贷款申请，客户经理能立即收到平台推送的微信通知启动办理流程，为小微企业与银行搭建了低门槛、低成本、开放式的信贷供需信息沟通桥梁。截至2019年3月，平台关注人数达1.3万人，累计申请贷款1495笔，放贷789笔，金额3.64亿元。

责任编辑：韩希宇