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    六大行年报131次提及金融科技 携手BAT实现“智能+”

    张歆 来源:证券日报网 2019-04-26 01:33:21 金融科技 六大行 金融科技
    张歆     来源:证券日报网     2019-04-26 01:33:21

    核心提示金融科技企业正在从智能获客、智能风控和智能机器人客服三个方面入手,切实协助银行解决“客群从哪来”,“怎么经营客群”和“怎么保证安全”的三个难题。

    年报季接近尾声,“金融科技”成为银行年报里的热词。2013年以来,国内互联网金融兴起、金融科技高速发展,工农中建交等大行开始集中携手BAT,加速自身转型。到了2018年“金融科技”则进一步成为银行年报“标配”。

      记者注意到,国有六大行在2018年年报中提及“金融科技”共131次。由年报数据不难发现,银行金融科技展现出“高投入,高增长”的趋势。为了提升落地效率,节省研发的时间和经济成本,各家银行与金融科技企业的深度合作也同样如火如荼。建设银行与蚂蚁金服,农业银行与度小满金融(原“百度金融”),中国银行与腾讯……越来越多的银行开始携手金融科技公司。比如去年实现独立运营的度小满金融已与超过500家金融机构在金融科技领域展开合作。

      依托自身优势,金融科技企业正在从智能获客、智能风控和智能机器人客服三个方面入手,切实协助银行解决“客群从哪来”,“怎么经营客群”和“怎么保证安全”的三个难题。

      客群从哪来

      如何广泛获客,是银行需要解决的第一个难题。

      数据显示,中国网民规模达8.29亿,这些人群中月收入2001-5000元群体占比最高,月收入在5000元以上的人群占比为24.1%。

      通过携手拥有场景优势的金融科技企业,银行能够将这部分优质用户转化为可经营的客群资源。对于银行来说,从头开始达成这些要求并不容易,但对于立足于此的金融科技巨头来说则是驾轻就熟。

      以度小满金融为例,其可授信用户数已有3.3亿,信贷注册用户数6600万,申请用户数达1700万,未来可服务用户群体达3亿以上。同时,智能获客技术将获客转化率提升20倍。

      在度小满金融与温州银行的实际合作中,从2017年初到年中的半年内,创造了累积放款2060亿元,贷款余额27亿元的佳绩。在这段时间内,温州银行增加了22.49万客户,整个资产质量保持较好的水平,累积发放64.47万笔。

      怎么经营客群

      如何经营客群,留住大量优质用户,是银行需要解决的另一个难题。

      通过客服交流,金融机构能够解决客户的困惑及问题,并且及时提醒用户逾期可能,避免自身与客户的无谓损失。但是,痛点还是那个问题:8亿用户,银行该安排多少人力?

      据中国银行业协会发布《中国银行业客服中心发展报告2017》显示,截至2017年末,银行业客服中心从业人员为5.12万人,人工电话接听量10.73亿通。

      这一数据表明,即使每人每年只向客服打2次电话,要接纳好8亿网民的加入,也需要银行客服的整体人数翻一倍,人工智能则为银行走出这一困境提出了新办法。

      在刚过去不久的2019年春节,百度与央视合作发红包的那段时间,度小满金融的智能机器人客服的数据体现了这一应用的更多可能。整个春节活动期间,度小满智能语音机器人客服完成了近96%的用户在线咨询,服务总人数超过百万人,节省了上千名人工客服人力成本。

      度小满金融技术人员一举保证最高1.5万用户可以在同一时间进入客服。其智能语音机器人客服在2019年大年初一接受用户查询的峰值达到了每秒5000+次。

      怎么保证安全

      如何保证客群质量,是银行需要解决的第三个问题。金融科技则能将小额分散的金融需求,通过人工智能和大数据技术进行风险管控。

      据了解,目前度小满金融的风控技术已经能够完成对信贷全链条的完整覆盖。在贷前,能对灰中介进行挖掘和评分,通过多头监控系统捕获异常状况,并指引合作机构进行防范。在贷中,金融科技已能够实现通过获取用户实时行为数据,对账户进行实时监控和分类管理,并降低资产风险。

      度小满金融相关业务人员透露:“2018全年,度小满‘磐石’金融科技开放平台下的‘福尔摩斯’反欺诈系统累计拦截近3万多名高风险客户,对中介和黑产团伙拦截率为96.8%。发现团体性欺诈案件三起,涉及被骗用户数270人,共处理涉及冒贷案件290人,其中确认被冒贷的客户80%通过关联网络确认作案嫌疑人。目前,‘福尔摩斯’系统已广泛应用于百信银行、农行、招行等金融机构。”

    责任编辑:王超

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