随着宏观经济增速放缓、金融市场改革深化、跨界竞争不断加剧、客户需求更加复杂多元，城市商业银行面临着前所未有的挑战，通过数字化转型提升服务效能变得越来越迫切。

　　面对互联网和数字化浪潮的猛烈冲击，杭州银行主动出击、加速转型，秉承“双速IT”发展规划，于2015年推出适应互联网业务快速发展的“数字银行”——杭州银行直销银行（以下简称“杭银直销”）。2018年年底，中国银行业协会与IFAB联合发布《2018中国直销银行蓝皮书》，杭银直销荣获5星评价。

　　2019年2月，杭银直销正式推出全新升级的“直销银行4.0”，发布全新品牌“宝石山 NEO BANK”，打造以安全和高效为基础，智能和生活为中心的数字银行。

　　科技驱动：打造开放式金融服务

　　作为国内直销银行的首批实践者，杭银直销充分发挥城市商业银行的资源禀赋，以金融科技为驱动，建立了一站式的财富管理平台、智能化的营销运营平台、场景化的网络贷款平台以及定制化的互联网支付平台，持续打造开放式的金融服务，向合作伙伴输出科技、风控、金融服务等，服务于行业、服务于实体经济。

　　一、一站式的财富管理平台

　　针对具有互联网理财意识，追求高效、快捷、时尚的新金融体验的客户，杭银直销财富板块已推出包括“新钱包”、“幸福金禧”、“幸福添利”、“幸福基金”、“幸福如金”、“银行理财”、“幸福乐存”、“结构性存款”等八大投资理财产品，覆盖了存款、理财、基金、资管、网络投融资等业务，在丰富性、功能性、安全性方面具有突出优势。

　　杭银直销始终坚持“让理财更轻松”的理念，推出“余额管理”、“工资理财”、“信用卡还款”、“12存单法”和“21天攒钱挑战”等生活化理财服务，为客户提供场景化、个性化、定制化的金融服务。

　　二、智能化的营销运营平台

　　为进一步把握移动互联网短、频、快的营销趋势，杭银直销以用户运营为核心，面向全渠道建设互联网营销平台，实现一站式权益资源和任务的管理，智能生成海量易于在互联网传播的营销活动，覆盖开户前、开户后、转化前、转化后等各种场景，并支持追踪不同渠道及运营形式的效果衡量。

　　基于金融分享理念，杭银直销创新将“黄金账户”经营概念引入互联网运营，即客户可在杭州银行“黄金银行”平台上如同管理银行账户一般，便捷地获得、存储、提取或赠送“黄金”基金份额，并通过奖励机制，刺激用户分享行为，通过老用户邀请新用户，从而提升业务平台运营指标。

　　三、场景化的网络贷款平台

　　充分发挥直销银行的账户支付、资金清算、银行风控的金融优势以及互联网平台在流量、互联网风控和贷后场景处置的优势，杭银直销坚持普惠金融市场定位，以线上获客和大数据风控技术为支撑，以年轻工薪阶层为目标客群，开展大消费领域的小额消费信贷业务。

　　四、定制化的互联网支付平台

　　杭银直销致力于再造互联网支付生态，打造联通内外的支付平台，形成统一的用户体系。以用户为起点，以场景为抓手，以移动支付为重心，以支付生态体系为途径，实现互联网支付的突破。一方面，创新II、III类账户应用，整合多种支付形态，构建开放的支付结算平台。通过打通他行卡，记录客户的存款、理财、交易信息等，建设支撑账户发展的核心应用。另一方面，统一客户的动态和静态信息，形成账户体系，应用于各类理财、保险、缴费、消费、贷款、资讯等场景。利用II类账户，配合银行自有互联网支付渠道，为客户电子商务、社区生活、线下支付等各类消费场景提供定制化服务。

　　品牌升级：全新发布“宝石山 NEO BANK ”

　　值此“直销银行4.0”成功迭代之际，杭银直销秉持“你的数字银行”核心理念，全新发布“宝石山 NEO BANK”品牌，倡导金融服务智能化、理财方式生活化、客户体验人性化。为此，“杭银直销”手机客户端4.0版本（以下简称“杭银直销4.0”）同步发布，秉持“理财也是一种生活方式”的理念，从视觉设计、交互流程、产品整合等方面全新升级，为客户创造“安全、吸引、高效”的新体验。

　　一、金融服务智能化

　　“杭银直销4.0”坚持以客户为中心，基于大数据及人工智能技术，深入分析客户的投资需求及风险偏好，由此量身定制智能化的投资建议方案；交互式回答的服务模式，为智能客服接入作铺垫，替代了传统的电话服务模式，实现了为客户所想、所答的优质智能服务。

　　二、理财方式生活化

　　为满足互联网客户多元化的金融服务需求，“杭银直销4.0”生活版块，推出了“每日理财小事”，为客户每日提供7分钟金融小课堂，让客户从零基础理财小白进阶为理财达人；每日一篇最新资讯，培养客户理财的好习惯。

　　在传统金融服务的基础上，“杭银直销4.0”开启缴费服务、信用生活、房产专区等小工具，塑造了全方位的生活场景，并增加了与客户互动性，让“宝石山 NEO BANK”变成一个有温度的数字银行。

　　三、客户体验人性化

　　“杭银直销4.0”以呼吸感的留白、大间距的界面，贴近互联网用户心理需求；以简约感的流程设计和产品整合，节约用户的操作时间；以科技感的视觉设计，打破以往冰冷的、遥不可及的高科技理念，以亲和化和平民化，进一步关注用户的感受。从用户的角度出发，每一个精益求精的细节，只为更贴近用户的每一个期待。

　　把握机遇：打造你的数字银行

　　未来10年是银行业数字化转型的关键，信息化、数据化和智能化是银行未来数字化转型的重要路径。通过金融科技构建线上化、数字化运营模式，杭州银行将进一步推动直销银行发展，以特色定位、科技驱动以及开放合作为突破点，积极探索业务场景化、金融科技化、机制互联网化，以开放的姿态服务于合作行业，为客户带来更智能、更贴心、更多元的金融服务。　　

责任编辑：韩希宇