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激荡银行数字化转型:谁该掌握平台、生态、场景建设主动权?

整理/王超 来源:中国电子银行网 2018-12-14 12:01:38 数字化转型 平台 原创出品
整理/王超     来源:中国电子银行网     2018-12-14 12:01:38

核心提示南京银行网络金融部总经理陈瞰、邢台银行互联网银行部总经理郑永、青岛农商银行网络金融部总经理孙大成、民商智惠副总经理祁文雅围绕中小银行数字化转型、平台和生态建设等话题展开讨论。

  中国电子银行网讯 由中国金融认证中心(CFCA)联合近百家成员银行举办的第十四届中国电子银行年度盛典于12月13日在京举行。本届年会主题为“聚焦银行金融创新”,包括行业协会领导,银行高管在内的300多位业内精英齐聚峰会。《2018中国电子银行调查报告》同步对外发布,中国电子银行网全网络直播报道此次论坛。

  在论坛圆桌讨论环节,南京银行网络金融部总经理陈瞰、邢台银行互联网银行部总经理郑永、青岛农商银行网络金融部总经理孙大成、民商智惠副总经理祁文雅围绕中小银行数字化转型、平台和生态建设等话题展开讨论。第一财经主持人裴蕾主持了本场圆桌。

圆桌讨论
圆桌讨论

  南京银行陈瞰:平台和生态的建设需寻求多方合作,但运营能力要掌握在自己的手里

  数字化转型怎么转?南京银行网络金融部总经理陈瞰表示,数字化转型对于城商行而言,未来一定要从内部和外部两方面考虑。

  内部来说,数字化转型的共识和文化建设是首要的任务。数字化转型不是一个部门或者一个人的事情,如若如此,转型之路会非常困难。

  外部而言,中小银行可以借助大平台和巨人的力量来培养自身的能力。他指出,从人才、资源、投入建设和禀赋,中小银行都不具备先天优势,在发展过程中需要更多地和互联网巨头金融科技平台进行深度合作。

  在谈到普惠金融时,陈瞰表示,普惠金融确实是关系到国家金融发展的大方向,这对于银行来说,承担着义不容辞的责任。随着金融科技的发展,包括场景和生态的搭建,银行可以跟其他平台合作,各个维度地去了解客户,真实全面地了解整个企业的经营情况。这对银行服务中小企业提供了更好的机会。

  关于平台的搭建,陈瞰表示,现阶段,对于城商行而言,他更倾向于开放与合作。开放过程中,场景和生态建设可以开展合作,但运营能力一定要基于银行未来能力的,要掌握在自己手里。

  邢台银行郑永:银行的数字化转型是个相对漫长的过程

  邢台银行互联网银行部总经理郑永认为,中小银行转型会是个相对漫长的过程,银行机构和互联网公司不一样,倒不是船大了比较难掉头,是银行整个金融模式,日常经营管理内容相比互联网公司是比较复杂的,银行必须要承担必要的社会责任。

  郑永介绍了最近一两年之内,邢台银行在转型上做的几个明确的事情。

  第一,优化交易流程。包括电子渠道、智慧网店、柜面等任何有交易环节的节点都进行了系统梳理和优化,做整合于服务的拆分。

  第二,全方位的用户体验优化。包括界面交互、柜面服务流程,标准化话术等等也是个界面。基础的事情是要做好自己的业务,让客户喜欢你。

  第三,投诉处理优化。在过程中,数字化技术应用手段确实发挥了相当重要的作用,甚至在某些方面是完全依赖于它的。

  郑永认为,银行发展普惠金融需要注意两个方面,一是普惠金融,二是运用数字化手段去做金融。但凡事需要有个度。普惠金融如果迅速推开的话,容易造成供给过剩的风险,所有参与者都有可能成为受害者。

  郑永指出,金融不是我们生活的刚需,是生存的刚需。银行做普惠可以把老百姓生活当中必须要用到金融服务的点或某一个环节融入到他们的生活当中去,切入到民生服务中去。

  关于区域性的中小银行的生态场景建设,郑永谈了三个阶段:

  第一阶段,做不了生态,因为没有这个能力。

  第二个阶段,是否可以考虑融入到某一个商业机构搭建的生态当中,但可能会丧失话语权。

  第三个阶段,对场景有一些判断和分类,不要一刀切,要和其他机构合作或者完全自建。

  青岛农商银行孙大成:银行与互联网金融进行场景建设捆绑或能双赢

  青岛农商银行网络金融部总经理孙大成表示,与传统大行相比,中小银行的数字化转型也有自己的很多有优势,比如机制比较灵活、决策链比较短、反应比较迅速。具体做法上,他谈了四个方面:

  1,战略上以科技引领、移动优先为顶层设计,通过金融科技统领全行业的发展。

  2,在组织架构上,科技研发队伍直接下沉到业务一线,让研发人员和产品经理联合对客户经理营销,协同为客户提供方案。客户提出技术上的问题或者技术上的需求我们能够很快地解决,给我们感觉比较得心应手。

  3,在产品设计上,以直销银行为主打造互联网平台。

  4,在转型过程中,采取小步快走的策略。在数字化转型过程中,采取持续迭代、快速更新的模式。

  总之,通过场景融合、数据洞察等一系列措施,金融科技为全行进行赋能,是数字化战略真正成为带领银行转型和提升客户体验的关键所在。

  对于场景是自建还是外部合作,孙大成认为,可以各取所需,专业的人做专业的事,银行由于机制体制的原因,自建场景的话很容易水土不服,投入小了担心没有效果,投入大了担心没钱。如果把银行与互联网金融成败和场景建设成败捆绑在一起,合作双赢,场景方负责引流,为客户提供生活化的服务,银行负责提供金融服务,帮助场景化做大做强,这是比较理想的合作方式。

  祁文雅:灵活构建场景合作基础,多元化服务银行传统业务

  民商智惠副总经理祁文雅认为,银行搭建服务场景应该做到更好地、多元化地服务于自己的传统型业务。她说,民商智惠可以通过SaaS平台的输出,根据科技、运营、供应链以及售后等一站式服务来搭建生活圈平台的通道。这样,平台就可以实现手机银行、直销银行、微信、呼叫中心、PC端等的一站式分发输出。

  她指出,场景搭建就是为用户提供衣、食、住、行等小而全的场景服务。有了这些基础,场景就可以着手准备银行金融的功能。比如通过本地化且生活化的金融产品(分期、个人消费贷、积分等),实现获客、黏客、唤醒等功能。

  在回答主持人关于如何与银行共同搭建场景的合作模式与数据归属的问题时,祁文雅回答说,合作模式是基于银行的平台,平台包括银行的APP或者是微信等。比如,民商智惠可以通过内嵌H5形式,接入银行的登录接口和收银台接口。这其中,用户没有二次感知,数据也完全做到脱敏,不会留存任何的数据信息。

  在DIY场景搭建模式方面,祁文雅表示,民商智惠的客户是银行的持卡人,可以把贷款等模块和功能输出去,可以为商城客单价比较高的产品做分期功能。如果用户的借记卡、信用卡额度不够,还可以做贷款功能。在这期间,为了做好风控,民商智惠接入了人民银行征信,实现60秒核销,了解该用户的个人征信情况,并确定是否给他放款。

  至于小微企业服务,祁文雅表示,民商智惠可以用积分制的形式去做,但场景建设需要和银行的平台相结合,并制定个性化的服务输出方案。

  

责任编辑:王超

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