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    银行线上化转型趋势不可阻挡 信用卡线上开卡普惠大众

    王超 来源:中国电子银行网 2018-11-08 20:33:58 金融科技 信用卡 金融科技
    王超     来源:中国电子银行网     2018-11-08 20:33:58

    核心提示信用卡已经成为一种备受关注的消费模式,而信用卡从申卡到核卡线上化的不断优化,将为信用卡市场带来更多红利。

    银行线上化转型趋势不可阻挡 信用卡线上开卡普惠大众

      11月8日,由融360|简普科技(NYSE:JT)主办的“融360银行合作伙伴峰会”在北京四季酒店举行。会议期间,与会嘉宾就银行线上化转型,金融科技发展,市场发展潜力,及未来银行与金融科技公司之间的竞合关系发表了自己观点。此外,多家银行在信用卡业务上获得奖项。

      银行即开放平台,银行即服务的趋势已经不可阻挡

      在刺激消费需求的政策导向下,从2017年开始,信用卡获得了超越其他消费金融业务的增速,从各大银行半年报业绩来看,信用卡业务成为银行零售业务版块的重心。

      根据央行数据显示,截至2018年第二季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%,同比增速22.69%。回顾近几年信用卡发卡量的变化,在2010年、2011年信用卡发卡量同比增速均在20%以上,从2013年开始,信用卡发卡量增速放缓,最低在2015年,发卡量增速为-5.05%。而从2017年四季度开始,发卡量同比增速又回归20%以上。可见近一年银行对信用卡业务极为重视,对信用卡的发卡态度也大多为增长模式。

      融360|简普科技联合创始人、首席执行官叶大清认为,中国现在已经是消费大国、零售大国、金融大国,但在这些方面还不能算强国,主要的一个表现是金融供需不平衡。数字显示,就传统金融服务而言,在美国,有70%的人能享受到传统金融服务,而在中国仅有30%的人能享受,农村金融覆盖率就更少了,不到1%。

      他也指出,随着近年来的经济发展,特别是互联网的发展,银行转型、开放银行、无界银行的时代已经来临,银行即开放平台,银行即服务的趋势已经不可阻挡。不过他认为,中国金融在线化的渗透率还有待提高。

      2018年前10月线上信用卡申请量达1700万

      当信用卡成为银行零售业务转型的主力军,顺应科技发展潮流,信用卡线上发卡量实现高速发展。据融360估算,2018年初,线上信用卡的申请量在1350万左右,到2018年10月,线上信用卡申请量为1700万左右,增幅达25%以上。预计四季度由于年末压力的增加,线上申请量将会有更大的增长。

      融360官方消息称,融360作为一家在线信用卡申请平台,基于强大的营销与风控能力,已与各大金融机构信用卡业务开展了深度合作,目前累计在线信用卡发卡量已突破千万大关,成为国内最大的在线信用卡申请平台。

      据悉,融360信用卡服务于所有“对信用卡有需求的人”——从工薪阶层、时尚白领、网购达人、到精明主妇、生意人…… 相对于贷款业务满足几千到几千万的资金需求,信用卡则满足用户几千元到几万元的资金需求。

      据介绍,融360信用卡平台上汇集了超过4000余种信用卡,主要特点是借助大数据和人工智能技术,通过“智能推荐+筛选匹配”方式,帮助用户找对最适合的卡,降低用户获取成本;此外,融360信用卡对申卡体验、办卡速度、核卡的审批率不断进行优化,使用户体验更好。与此同时,融360信用卡还提高了银行的营销效率,目前正与银行等众多持牌金融机构建立了稳健的合作关系。

      获奖名单出炉 多个奖项花落谁家?

      在本次峰会上,融360还举办了年度信用卡颁奖盛典。针对用户和银行,融360设置了数十个信用卡相关奖项,银行信用卡奖项主要基于发卡量、市场营销活动丰富度、申卡客户满意度等多维度数据进行了综合评价。

    银行线上化转型趋势不可阻挡 信用卡线上开卡普惠大众

      最近一年信用卡线上申卡量最高的卡片为中信银行颜卡系列IC卡-红卡,其次为广发聪明信用卡。申卡量排名的前20种卡片中,中信银行3张,交通银行2张,兴业银行2张,广发银行2张,其他银行各1张。申请量最高的20张卡片中,包括大额取现卡、标准卡、商超卡、主题卡以及网络联名卡。银行越来越注重根据用户的不同需求来设计差异化的信用卡产品,以交通银行为例其卡片就包括超市类、电器类、商旅类、休闲类、百货类等,已完全涵盖生活中衣食住行各个方面。

      根据各家银行信用卡的相关数据以及产品满意度、信用卡用户体验服务、品牌传播、公众形象等综合评价,融360推出相关奖项。

      在本次融360信用卡获奖机构名单中,招商银行、光大银行、兴业银行、民生银行获得了信用卡产品类奖项;

      中信银行、招商银行、平安银行、花旗银行获得了信用卡用户体验服务类奖项;

      工商银行、中国银行、交通银行、浦发银行获得最佳公众形象类、传播、品牌、营销类奖项;此外,还有8家银行获得了信用卡单项奖。

      【附】获奖银行名单:

      信用卡产品类奖项:

      最佳app体验银行(招商银行)

      最佳金融科技银行(光大银行) 最佳信用卡创新银行(兴业银行) 最佳信用卡设计创意银行(民生银行)

      信用卡用户体验服务类奖项:

      最受用户满意银行(中信银行)

      最具市场竞争力银行(招商银行)

      最佳信用卡服务银行:(平安银行)

      最佳体验外资银行(花旗银行)

      信用卡传播、品牌、营销类奖项:

      最佳信用卡品牌银行(工商银行)

      最具品牌影响力银行(中国银行)

      最佳信用卡营销银行(交通银行)

      最具品牌传播力银行(浦发银行)

      信用卡最佳公众形象类奖项:

      最佳公众形象金融机构(工商银行)

      最佳海外形象银行(中国银行)

      信用卡单项奖:

      最受男性用户喜爱信用卡:平安银行车主银联金卡(平安银行) 最受女性用户喜爱信用卡:广发真情信用卡(广发银行)

      最受年轻人追捧信用卡:交通Y-POWER信用卡(交通银行)

      最受商旅人士关注信用卡:兴业银行行卡白金信用卡(兴业银行)

      最受用户欢迎亲子主题信用卡:光大小黄鸭酷黑主题信用卡(光大银行) 最佳风行信用卡:华夏本来生活Fresh互联网联名卡(华夏银行)

      最受青睐白金信用卡:浦发银行梦卡白金信用卡(浦发银行)

      信用卡单项奖:

      融360平台明星信用卡:中信银行颜卡系列IC卡-红卡(中信银行)

      消费场景线上化的便利,信用卡消费更普惠

    银行线上化转型趋势不可阻挡 信用卡线上开卡普惠大众

      随着金融服务的线上化,特别是各种消费场景的线上化,信用卡越来越多地走进消费者。留学、旅游、房租、购物……根据不同的消费场景,选择相应的信用卡显得异常重要。

      在融360线上信用卡专区,针对“最值得办的信用卡”、“信用卡带来哪些便利与优惠”、“哪些银行可以实现快速申请信用卡”、“哪些银行信用卡额度高”等消费者关注的话题进行了大起底,给不少用户带来了方便与实惠。

      刚毕业的大学生A男,初次来到北京工作,实习期间工资少,又因为身上没有足够的积蓄,没有办法一次性拿出房租钱,在房产中介处遭受冷遇。无意间看到了融360APP的广告,下载使用后找到了专为年轻人定制的招商银行young卡,解决了房租问题,让他的奋斗之路走上正轨。

      高级境外导游B,因为工作原因,B经常要在境外工作,刚接触工作的时候,在境外带团遇到了很多问题,其中一点就是货币不同,兑换麻烦的事情。那时候包里经常装着各国的货币以备不时之需。后来在同行的推荐下,通过融360APP办理了一张交通银行Youth Elite优逸白信用卡,支持全币种消费,还可以用人民币还款,积累航空里程等,不但方便了工作,还带来了许多福利。

      长期出差的记者C,因为工作原因经常奔走于各个城市之间,平时很难像其他人一样定期去健身房打卡,一直需要的信用卡也没有时间去银行了解。一次偶然的机会在朋友圈得知了融360app,app为她节约了许多时间,并且让她选到了很合适自己的广发活力信用卡金卡,可以让她了解各个城市的运动地点,每到一个地方都可以预订运动场地并享受优惠,不但让她在出差期间感受到了各个城市的运动文化,更是结交了许许多多的朋友。

      以上案例能够看出,信用卡已经成为一种备受关注的消费模式,而信用卡从申卡到核卡线上化的不断优化,将为信用卡市场带来更多红利。而随着大数据、人工智能等金融服务线上化转型日渐成熟,也将有很多的人群享受到金融普惠的红利。

    银行线上化转型趋势不可阻挡 信用卡线上开卡普惠大众

    责任编辑:王超

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