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上半年银行日赚超45亿背后:14家银行减员 金融科技成转型加速器

王晓丽 来源:中国电子银行网 2018-09-06 17:45:47 银行 减员 原创出品
王晓丽     来源:中国电子银行网     2018-09-06 17:45:47

核心提示上半年A股26家上市银行合计实现归属母公司股东的净利润8266.97亿元。今年上半年沪深两市3539家上市公司披露半年报,总利润为1.96万亿元,26家 A 股银行的总利润占到上市公司利润总额的42.18%。

上半年银行日赚超45亿背后:14家银行减员 金融科技成转型加速器

  截至8月31日,26家 A 股银行半年报披露完毕。半年报显示,银行业净利润逆势上升,上半年上市银行合计实现归属母公司股东净利润8266.97亿元,同比增长6.49%,日赚45.67亿元(按照2018年上半年181个自然日计算)。

  26家银行上半年日赚超45亿元 业绩分化严重

  中报数据显示,上半年A股26家上市银行合计实现归属母公司股东的净利润8266.97亿元。今年上半年沪深两市3539家上市公司披露半年报,总利润为1.96万亿元,26家 A 股银行的总利润占到上市公司利润总额的42.18%。

上半年银行日赚超45亿背后:14家银行减员 金融科技成转型加速器

  中报数据显示,工农中建交五大行依然是“赚钱能手”,上半年国有五大行实现归属于母公司的净利润为5731.17亿元,比去年同期增加300多亿元,同比增速5.62%。五大行净利润在26家A股上市银行中总利润中占比近7成。

  整体来看,26家银行上半年业绩呈现分化。其中,工行利润冠绝全市场,2018年上半年营业收入3613.02亿元,归母公司的净利润1604.42亿元,同比增长4.87%,也就是说工行每日可以赚8.86亿元的净利润。

  净利润增速方面,A股26家银行中,12家银行净利增速超两位数,但净利润增速超过20%的银行只有3家,分别为成都银行、常熟银行、上海银行,其净利润增速分别为28.49%、24.55%、20.21%。

  值得关注的是,招行上半年不仅以447.56亿元净利润卫冕最赚钱的股份制银行,还赶超国有五大行之一的交通银行;同时,14%的净利润同比增速是所有股份制银行中唯一实现两位数增长的。兴业银行和民生银行分别以336.57亿元和296.18亿元的净利润排在第二位和第三位。

  虽然上半年多家银行保持稳健经营,但建设银行首席经济学家黄志凌认为,下半年银行面临的经营环境值得关注:一是国际经济环境存在着很大不确定性;二是国内经济转型、结构调整和结构升级会稳步推进;三是为防范系统性金融风险,金融监管将继续加强,但监管力度、方式和时机的把握会更加实事求是;四是金融市场波动或进一步加大,对银行风险管理提出新挑战。

  银行智能化转型加速 14家银行减员

  随着金融科技的发展,减员、网点转型成为银行转型过程中的重要产物。

  刚刚披露完毕的上市银行半年报中,华夏银行、上海银行、江阴银行、张家港行和吴江银行5家银行没有在中报里披露员工人数,在披露员工人数的21家银行中,14家银行员工数缩减。 

上半年银行日赚超45亿背后:14家银行减员 金融科技成转型加速器

  其中,五大行合计减员34716人,但减少幅度均在3%以内,减员人数最多的是中国农业银行,其减员人数为10267人。其实,这几年五大行减员的速度一直有扩大的趋势,从2015年至今,五大行员工减少超过8万人。

  在被裁的员工中,主要来自基层网点员工。之所以这类员工多,也多与银行渠道网络转型有关。

  如,工商银行,工商银行在2018年中报中称,指出,以打造旗舰网点与轻型网点相结合的形式推进网点业态结构优化。截至2018年6月末,已完成智能化改造网点15318个,比上年末增加421个。智能服务覆盖个人金融、对公结算、电子银行、信用卡等10个业务条线、237项业务,网点服务供给能力和客户服务体验水平不断提升。

  农行也是如此,农行在2018年中报中称,农行正加快经营转型中的人力资源优化配置,推动网点劳动组合优化,指导柜面人员有序转岗。数据显示,2015年,农行柜面员工数为14.97万人,占员工总数的比重为29.8%;2017年时,其柜面员工数下降到13.84万人,占比也降至28.4%。

  业内人士表示,银行不少业务开始由线下向线上转移,线上业务的发展改变了客户的金融交易习惯和消费习惯,银行大型网点建设减缓乃至“瘦身”已是趋势,对银行来说,轻型化、智能化、场景化是银行转型的重要方向。

  值得关注的是,与五大行减员不同,股份制银行中,有部分银行增加了员工。截至6月末,兴业银行共有员工59584人,比2017年年底的58997人增加了587人。

  平安银行的零售业务转型中,提出不抛弃零售网点,零售新门店要在年底达到100家的要求。半年报显示,平安银行已完成46家零售新门店开设或改装。截至6月末,该行共有员工32744人,比去年年底的32502人增加了242人。

  拥抱金融科技 银行积极发力线上化业务

  金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局,翻阅A股26家银行的财报不难发现,“金融科技”已引起众多银行的重视,多家银行正在主动拥抱金融科技,将其作为发力重点。

  半年报数据显示,上半年,工行着眼于金融科技时代客户主体、分布和行为模式的变化,鲜明提出了“全量客户”的概念,将场景建设作为获客突破口,创建各类场景超过900个。数据显示,上半年工行新增个人客户1,992万户,创近5年同期最好水平,其中线上获客占到一半;平安银行通过实施“金融+科技”双轮驱动战略,加速零售转型,实现了零售营业收入与利润的高速增长,零售业务营业收入占比达到51.2%,利润总额占比高达67.9%;中信银行加快互联网渗透速度,广泛利用微信、APP等平台为客户提供方便快捷的金融服务,新媒体平台粉丝规模突破8000万,信用卡APP动卡空间月活用户超过850万。

  不仅大行,中小银行更将金融科技视为弯道超车的重要依托。半年报数据显示,贵阳银行不断优化移动金融应用,截至今年6月底,手机银行客户 174.51 万户,较年初增长 37.91%,手机银行交易笔数 681.5 万笔(不含近场支付),累计交易金额 2339.9 亿元;成都银行进一步推进产品创新与支持体系建设,截至年中,个人网银客户新增 8 万户,手机银行客户新增 14.58 万户,微信银行客户新增 25.93 万户,电子银行渠道分流率达到 85.07%,较年初提高 3.31 个百分点,有效缓解了柜面压力,提升了服务效率。

  在大力发展自身金融科技创新的同时,上半年,众多银行也积极与互联网公司跨界联姻、签署战略合作协议,利用互联网企业的技术和平台场景优势提升银行服务能力。据不完全统计,仅上半年,与金融科技公司签署战略合作协议的银行已达11家。如,1月,兴业银行与微软中国签署战略合作协议;2月,民生银行与华为、天津银行与浪潮集团分别签署战略合作协议;5月,浦发银行与蚂蚁金服、光大银行与蚂蚁金服、华夏银行与蚂蚁金服分别签署战略合作协议;6月,中信银行与蚂蚁金服、中国农业银行与腾讯、中国邮政储蓄银行与腾讯、天津银行与蚂蚁金服、浦发银行与腾讯分别签署战略合作协议。 

责任编辑:晓丽

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