2017年的信用卡市场可谓是狂飙猛进,全年新增信用卡发卡量1.23亿张,同比增长25.82%,线上发卡量突破60%。“和西方发达国家相比,中国人均持有信用卡数量相对较低,未来空间还是很大。”对于今年信用卡市场能否延续去年大势,平安银行行长特别助理蔡新发对此作出了乐观判断。
平安银行一季报显示,截至2018年3月末,平安银行信用卡流通卡量达4226万张,较上年末增长10.2%。信用卡总交易金额5594亿元,同比增长85.2%。以“零售突破”为战略转型的平安银行,在信用卡业务上保持了去年的高增长态势。
平安银行信用卡中心副总裁俞如忠去年接受媒体采访时曾表示,信用卡作为该行零售转型的“三大尖兵”之一,去年对零售业务的利润贡献接近50%。
事实上,自去年以来,不仅是以平安银行为代表的股份行暗战信用卡市场,以对公业务为主的国有大行亦是在零售方面从“守”到“攻”,纷纷在信用卡市场圈地跑马。2017年,从信用卡累计发卡量来看,工行以1.43亿张信用卡领跑,建行则在去年首次突破1亿大关。从新增信用卡量来看,五大行均实现了两位数的增幅。
央行数据显示,截至2017年末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张,同比增长26.35%,远高于2016年的7.6%;2017年新增发卡量1.23亿张,人均持有信用卡0.39张,同比增长25.82%。
那么,今年信用卡市场还能保持去年的高速发展吗?
“中国人均持有信用卡量相对较低,比如把美国人均卡量和中国人均卡量相比,大概相差5-10倍,所以我们认为还是有很大发展空间的。”在银行业例行发布会上,蔡新发分析指出。
融360分析数据显示,2007年美国人均持信用卡4张,超过14%的人持卡10张以上,金融危机过后美国人均持卡数字持续下降,至2016年底美国信用卡人均持卡仍高达2.9张。而而与我们消费习惯比较接近的日本、韩国和中国台湾,信用卡人均持有量也都超过两张。而到2017年,中国人均持信用卡仅0.39张。
蔡新发解释指出,西方国家人均持信用卡数量较多是因为更加个性化,例如有些卡专门用来订航班机票,有些用来在商店中消费。“不同的卡代表不同的消费场景和不同的使用环境,中国在这方面处于发展的初期阶段,个性化还没有那么强。”而在国内,很多人办信用卡可能是为了三四十天免息的方便。因此,中国在这信用卡业务方面还有很长的发展道路。
值得注意的是,在信用卡空前繁荣的同时,逾期数据也有所抬头。5月24日央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到711.48亿元,环比增长7.29%。
蔡新发进一步表示,尽管随着科技的升级与发展,不少科技公司提供了一些“无卡信用”的授信服务。但商业银行发行信用卡会占用资本金,这背后对应的是相应的风险准备金。“只有金融机构才有实力支撑这种比较大的消费额度,科技公司在资本金方面其实不够。”他指出,未来信用帐户的发展还是会以金融为主。
责任编辑:韩希宇
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