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    “智慧金融 数字华夏—华夏银行金融科技转型之路”发布会实录

    来源:中国电子银行网 2017-08-17 19:20:22 华夏银行 金融科技 会议
         来源:中国电子银行网     2017-08-17 19:20:22

    核心提示华夏银行从顶层设计出发,牢抓金融科技。

      第124场银行业例行新闻发布会于8月17日(周四)16:00在北京召开,发布机构为华夏银行,主发布人系华夏银行副行长关文杰,主题为“智慧金融 数字华夏—华夏银行金融科技转型之路”。【一图看懂华夏银行例行新闻发布会

    银行业例行新闻发布会
    银行业例行新闻发布会

      第124场银行业新闻例行发布会精彩看点:1、华夏银行从顶层设计出发,牢抓金融科技。 2、华夏银行重点构建获客服务平台、内外连接平台、数据应用平台三大平台,深耕细分市场。 3、华夏银行持续加强对外合作,深化生态嵌入,与金融科技企业形成优势互补、合作共赢的共生关系。

        以下是发布会文字实录:

      主持人:

      各位亲爱的记者朋友,欢迎大家来到第124场银行业例行新闻发布会,今天的发布机构是华夏银行,主题是“智慧金融 数字华夏—华夏银行金融科技转型之路”,很荣幸今天再次请到了华夏银行副行长关文杰先生;华夏银行首席信息官王汉明先生;华夏银行电子银行部总经理窦云红女士。

      下面我们首先请关行长给我们做一下简单的情况介绍。

    华夏银行副行长关文杰
    华夏银行副行长 关文杰

      关文杰:

      大家下午好! 我是华夏银行发言人、副行长关文杰。今天很高兴能和大家一起,分享我行实践金融科技转型、打造智慧金融与数字华夏的经验成效和未来构想。

      近年来,华夏银行在监管部门的指导下,紧紧抓住金融科技对银行业转型发展的重要机遇,充分发挥自身优势,从战略、机制到技术应用、创新研发等方面对金融科技进行整体布局和具体实践,打造华夏银行在Fintech时代新的核心价值,为客户提供更好的金融服务,具体表现在三个方面。

      首先,我行深刻领会加快金融科技转型对全行经营发展的重大战略意义,找准华夏银行金融科技的切入点和着力点,务实创新,提出了打造以实时互联、自然交互、数据驱动、深度智能为特征的“智慧金融,数字华夏”愿景,确立了整体数字化转型与互联网银行平台创新双轮驱动策略,聚焦重点成熟技术,积极尝试利用新兴技术的换道超车策略。

      华夏银行从顶层设计出发,积极推进三个方面的调整。一是调整组织机制,加强人才与技术储备,促生内部合力,提升创新引领能力,有力驱动金融科技在我行的应用发展。

      二是调整业务思路,以互联网思维重塑业务架构,抓客群拓展、抓平台建设,以数据驱动产品和服务创新。

      三是调整技术架构,构建高可用、易扩展、低成本的分布式系统,推进混合架构模式应用,努力实现信息科技支撑的安全高效、开放融合与自主掌控。

      其次,在明确了目标愿景和整体策略的前提下,我行以金融科技应用为发力点,对产品和服务进行移动化、平台化、场景化、智能化、数字化改造,践行普惠金融发展理念。

      首先是移动化。以服务长尾客户、适应客户碎片化操作习惯为前提,推出以实时互联、智能服务、自然交互为核心的移动银行4.0版,以及以开放式注册、全流程线上化、低门槛为核心的直销银行;打造二维码收款、云闪付等便捷支付工具。

      其次平台化。创新移动支付、线上融资、现金管理等综合金融服务,打造如“平台金融”、“共赢链”、“智慧电子银行”等对内可聚合产品与服务,对外可链接合作伙伴与客户的新型综合金融服务平台。

      第三方面是场景化。广泛连接各类互联网生态场景,输出产品和金融服务,打造覆盖“衣食住行医教保娱”的“完美生活”生态圈,建设缴费通服务平台与小微商户收单平台,与腾讯公司、京东金融、苏宁金融、人保金服等外部平台合作,打造金融与生活一体化服务。

      第四方面是智能化。推出智能银行视频客服系统,打造轻型化、小型化、智能化的智慧网点,在行业内较早推出智能机器大堂助理,运用生物识别、大数据等技术洞察客户需求,实现产品智能筛选和推荐。

      第五方面是数字化。打造支撑业务多活的“华夏云数据中心”,对全行业务、服务、营销、管理等流程进行数字化再造,实现关键客户旅程的端到端重塑,提高客户满意度。目前,我行已经构建了44个数据运用和管理分析类系统,支持对半结构化、非结构化的数据分析加工,这些数据已应用于精准营销、产品创新、风险防控等多个领域。

      第三,我行在加快转型布局的同时,时刻牢记自身作为一家传统金融机构应承担的社会责任,坚守风险底线,确保安全、高效运营。

      一是坚持全方位、全流程的风险防控策略,从制度、技术、人员、业务等各个维度全方位加强风险管控,建立事前、事中、事后全流程严密风险防控机制,强化风险管理。

      二是注重技防与人防并重,探索运用大数据、生物识别、人工智能等手段强化系统硬控制,同时加强与行业平台合作,形成快速共享信息、快速控制风险的合力。

      三是探索新技术应用安全保障机制,确保在合理利用新技术提高业务能力和管理能力的同时,结合大数据、云计算等新技术以及新业务特点制定相应措施,防范信息安全风险。

      以上是我行在“打造智慧金融 数字华夏”方面所做的探索努力和取得的阶段性成果。

      最后,我想和各位领导、各位朋友分享一下未来我行在金融科技转型方面的构想。未来一段时间内,我行将立足自身资源禀赋,采取“双轮驱动”的业务策略,“聚焦重点”的技术策略,“开放合作”的融合策略,构建华夏银行“智能服务”竞争优势。

      其中包括三大方面,一是以互联网思维“逆向评估”的方法,提升客户体验、降低作业成本,重点构建获客服务平台、内外连接平台与数据应用平台,投入重兵寻求突破,以全新的轻型组织和全新的运营模式,推进金融科技应用创新,深耕细分市场。

      二是集中资源聚焦大数据、云计算、人工智能等相对成熟、业务影响面大的技术,积极跟踪区块链、数字货币、物联网等热点新兴技术,做好数字运营和技术储备,支持服务创新。

      三是在立足增强自身金融服务能力的同时,持续加强对外合作,深化生态嵌入,与金融科技企业形成优势互补、合作共赢的共生关系,事半功倍地实现我行快速发展。

      在此,我也对长期以来关注、支持我行发展的各位领导,各界朋友表示感谢。鉴于时间原因,我的主题汇报到此结束,下面转入互动交流环节。谢谢大家!

      主持人:

      谢谢关行长,下面欢迎大家围绕主题进行提问。

      经济日报:

      您好,我是经济日报记者。我此前了解到华夏银行在资产管理领域正在搭建和研发智能投顾的平台,我想请您详细介绍一下相关的进展大概是一个什么情况?您认为人工智能和线下理财各自的优势是什么,双方互补的路径是什么样的?谢谢。

    华夏银行首席信息官 王汉明
    华夏银行首席信息官 王汉明

      王汉明:

      首先感谢你的提问,也感谢你对华夏银行一直以来的关注。刚才问到的关于智能投顾方面的问题,我想简洁回答一下。华夏银行在智能投顾方面,基于实时的数据分析和交易员的心理特征为分析对象,已经研发了建立了相关智能理财产品,这个产品可以有效的为客户做好投资时机的选择,也能够提高相应的投资收益。

      相对来说,这个智能投顾产品还处于一个初级阶 段,我们行也在组织相应的数据积累和模型训练,包括一些算法的验证,同时也会参考同业的一些做法和一些市场的情况择机推出相关的智能投顾产品。

      在刚才关行长的介绍当中提到,实际上在华夏银行智慧金融、数字华夏的转型之中,我们把云计算、大数据、人工智能这几项技术作为我们主要的发力点。

      简单来说,把这三项技术称为ABC。 A是人工智能,B是大数据,C是云计算。华夏银行高度重视人工智能技术运用,除了刚才你提到的智能投顾之外,我们也在做智能客服项目的建设。同时我们在一些生物识别方面,尤其是人脸 识别、指纹识别方面已经有了很广泛的应用。

      除了刚才说的华夏银行在这些点的突破之外,同时也在人工智能方面打造基础的人工智能研发平台,包括相关的数据抽取、特征提炼以及模型和数据的推演,最后到算法的评估和验证。基于这个研发平台,利用华夏银行积累的各类自身的内部数据和外部数据,也就是我们的大数据,会对传统的精准营销、风险管控、个性化服务等进行智能化的改造。用我们内部的说法也就是推动华夏银行从BI向AI的融合和升级,为打造“数字华夏”提供智能的支持。

      除了第二项的人工智能方面的工作之外,同时我们在研究机器流程自动化的技术,我简单跟各位记者朋友们介绍一下。这项技术是用程序来模拟操作流程,这很适合于日常工作中对人机互动环节的替代,这对于银行内部大量重复简单的工作会有很大的替代作用,我们也把这项技术作为人工智能的关联技术正在研究。我们也会在数字华夏再造的过程中用这项技术来改善我们的业务流程,加速和推动全流程的自动化和数字化。这是第一个问题,人工智能和投顾方面的问题。

      第二个问题,和理财人员之间的互动。智能投顾和人员互动之间,这是长期并存的,任何一个人工智能技术出来不可能完全替代人工,但是会有效节约投顾人员的计算和数据获取的时间和精力。人工智能客观来讲,在人工替代方面除了刚才说的智能投顾之外,智能客服将来的替代作用会更大一些。另外,刚才说的流程自动化,对我们作业中心的人员替代也会更大一些。我就简单回答到这里。谢谢。

      关文杰:

      我补充一下,智能投顾是非常热点的问题,我们每天每个同志拿起手机大量在圈里都会看到这个词儿的出现,包括在和一些投资界的朋友交流的时候大家也在探讨,包括一些先行的公司跟国外的技术和国内公司研究的技术也在做研究和试验。

      从商业银行的角度来看,商业银行的业务,按照你刚才问题的路径可以分两方面,一是自营交易,二是代客交易。可能我们问问题的基点更关心代客交易这一部分。但是基于这两个分类,实质上智能投顾在商业银行应用的深度和试验深度也不同。

      从我们视角来看,我们也展开跟相关公司的合作,包括引进外部技术进行验证。从自营方面来看,可能我们的试验会更大胆一些,因为这是银行自身的一个经营交易的业务。而在代客资产管理这方面,我们在应用方面会更谨慎一些。

      我们知道智能投顾最终走向的核心实质还离不开模型和自身的学习能力,整个系统的学习能力和反应程度,这是它的核心。前两天和我们同事在行里讨论的时候,其中我问了一个问题,我说我们是不是可以想象一下,如果所有商业银行的投资或者是所有的市场投资全部以系统代替人工的时候,将来比的是哪一个方面,这是一个很有趣的场景。

      当所有的交易员和交易行为都被智能设备所取代之后,实质上比拼的就是智能设备本身所具有的模型和学习能力,包括系统的反应等等各方面的能力。因此我们可以清晰的看出来,整个基础构建是智能投顾最关键的点,而不仅仅是用一个宣传或者追踪一个技术就可以轻易的拿出来投放到市场。而在整个过程当中,验证是焦点。

      如果从代客的角度来看,严谨的、充分的验证,是对客户最大的负责任。所以我们秉承三方面的原则:一是技术先行,二是严格验证,三是审慎推出。

      目前相关的合作和技术正在进行过程中,当我们按照这三个原则走下来之后,会向市场推出一个符合客户需要的,对客户有所帮助的智能投顾的系统或者产品。谢谢。

      第一财经:

      您好,我是第一财经记者。全国金融工作会议之后,金融风险也放在前所未有的高度,互联网金融风险也是多次被提及,目前金融科技创新与风险监管的平衡问题是社会比较关切的一个焦点,想请教一下关行长,金融科技创新是否应该更加谨慎,华夏银行在科技风控方面有哪些措施?

      此外,我特别感兴趣一个话题,您刚才也提到华夏银行和腾讯、京东有合作,我想了解一下银行在和BAT合作的时候,你们主要看重他们什么优势,为什么挑到腾讯呢?是怎么挑出来的?我还想了解一下我们平台跟BAT合作以后的成本能够降低多少?电商平台能够多大程度给我们开放渠道?谢谢。

    华夏银行电子银行部总经理 窦云红
    华夏银行电子银行部总经理 窦云红

      窦云红:

      首先感谢这位记者朋友的提问,我先回答一下您提的第一个问题,您提的是关于华夏银行在应用金融科技管控风险方面有哪些举措。我是这样认为的,无论是互联网金融还是金融科技最终都没有脱离金融的本质,金融与生俱来的就是与风险并存的,所以防范风险也是行业永恒的主题。关于金融科技与风险管理的关系问题,我认为也要从正反两方面来看:

      一方面,我们要认清正视金融科技风险对于金融风险传染的加剧和扩散的效应,同时更要有意识地严控业务准入的标准,提高风险的定价能力、风险的防控能力,要加强消费者的安全教育;

      另一方面,我们也正在发挥大数据、云计算、生物识别等相关的技术,强化风险的识别、风险的监测、风险的预警、风险隔离等从技术角度加以防范。

      下面从几个方面举例跟您说一下华夏银行所做的风控应用。 一是强化事前、事中风险技术的硬控制,提升量化风险的管理能力。目前华夏银行已经构建了风险管理、财务会计、客户关系管理等数据分析和管控系统,同时运用人工智能、机器学习、大数据的技术全面分析客户画像,形成相应的风控规则和模型,实现在线实时决策,能够快速的阻断、有效杜绝恶意欺诈的行为。通过与外部数据对接的合作,在授信审批、贷中监测、分期的预警、贷后催收等环节建立数据模型,我们优化风险审批和管理的策略,进一步增强风险意识和风险识别的能力。

      也跟大家通报一组数据,今年以来我们行通过上述风险手段仅在电信诈骗上就取得重大成就,监测关闭假冒网站、假冒APP共计72个,配合公安机关对电信诈骗涉案的线上冻结止付的笔数达到1.33万笔,累计金额近4000万元,极大防范了运营风险,保护了客户的权益。这是给大家分享关于风险方面的问题。 下面关于与BAT合作方面,请我们首席来回答。

      王汉明:

      我回答第二个问题,您的问题集中在两点:一是我们和腾讯合作,相互看重的是什么。二是我们在合作方面下一步有什么样的想法。

      华夏银行和腾讯的合作,实际上也是目前银行和互联网公司,也就是所谓与BATJ合作的缩影。我们互相之间有很强的合作诉求和愿望,这个诉求和愿望说到第三方支付或者说互联网金融公司和银行之间,竞争与合作从开始就一直存在。从一开始比如说第三方支付一定要绑定相应的银行卡,要依托相应的银行账户才能实现它的资金流转,完成支付这样的过程。这时候我们之间是要相互合作,相互有诉求的。我们的诉求点是它有场景流量,我们需要交易,他们需要银行的账户,能够完成资金的清算和支付过程。

      发展到一定阶段,互联网金融公司就不单是做支付,依托于他们支付的数据和交易场景,他们也开展了相应的融资、理财,这样就形成了双方的竞争。去年开始,人民银行、银监会分别在互联网金融规范和第三方支付的一些管理办法方面作出了更加明确和清晰的规定,对互联网金融公司进行了规范,这种情况下很多互联网金融公司的一些市场空间和做法受到了很大的挤压,需要寻找相应的出口,就是需要银行的信用能力、资本能力和相关的风险管控能力,寻找使他们的数据、流量、客户和相关的一些资源能够得到好的释放,至少能够维持它的业务发展或者能够经过合作来扩大它的业务模式。这种情况下,又希望跟银行很好的合作。

      银行通过前期的竞争,也更清楚地看到,客户真正希望的是我们的支付、金融服务能够嵌入到场景之中,能够融入到人民的生活和交易之中。我们必须去寻找好的场景,必须去寻找好的伙伴,使我们的服务更好的能够让客户接受,能够使我们的服务提升客户的体验,通过这种方式更多的获客和提升服务水平。这种情况下,银行和互联网金融公司或者互联网大的平台公司之间又形成了一次相互合作的诉求,这就形成了刚才你的第二个问题,我们相互之间有什么优势,看重的是什么。

      基于这样的理解,腾讯和华夏银行之间的合作有一些机缘巧合,也有一些性格相投,双方都是比较务实、讲究效率的机构。另外,腾讯跟我们合作,看重的是华夏银行的稳健,看重的是华夏银行做事的风格,所以双方合作是比较契合的。

      另外对于双方来说,有很多的合作点。华夏银行看重互联网公司的客户流量和场景数据之外,也看到互联网公司强大的科技实力、科技能力。

      华夏银行和腾讯的合作有两个主要目标:一是能够分享到腾讯的流量和数据。二是华夏银行的产品能够嵌入到腾讯的一些场景之中,更好的满足客户需求。银行能够利用到腾讯最新的一些技术和成果,来快速提升金融科技的服务和支撑能力。

      这方面,华夏银行已经有一些项目落地。一是华夏银行与腾讯发联名信用卡,二是利用腾讯的反欺诈和大数据的风控能力,还有人工智能技术,尤其是智能客服方面的优势,共同建立了创新实验室,以智能客服作为切入,同时在建立过程中搭建华夏银行的人工智能训练平台。

      另外,华夏银行近期也在和腾讯公司发挥相互的流量优势,合作《英雄无敌》游戏联合营销活动。

      对华夏银行来说,刚才关行长跟大家介绍总体发展战略时也提到,将来按照银行3.0的说法,“银行将不复存在”,实际上银行是化为无形存在各种场景之中。我们认为银行广泛的对外连接,是银行生存发展和转型的必然和需要,也是扩大盈利和提升竞争力的必然选择。为此,我们在新的规划期也有一个愿景,希望华夏银行能够成为一家外联平台最广泛的银行,通过广泛的链接,能够为广大的客户提供更好、更全面的一体化的金融服务。我简单回答到这里。谢谢。

      关文杰:

      借这个问题我补充一下。我们有时候在讲,干银行的人更多的在讲金融科技。从银行的角度来看,目前新闻炒的也很热,甲行和乙行合作,乙行和丙公司合作等等一系列现象,大家见到很多,甚至炒作一些热点的问题。我们现在也不要忘记另外一方面的问题,现在是一个共享经济发展的时代,我们出门骑小黄车、小绿车,甚至街边坐马扎都是共享的,不管有一些成功还是不成功,我相信主流的互联网公司已经与国内的这些中型以上的商业银行的合作不会是单体独一进行的,而永远会往共享和合作的路上走。在这个趋势上,主要看的是双方所基于的优势到底在哪儿,你能够给对方提供什么,对方能够给你提供什么,这是合作的焦点。

      刚才的问题也问到,我们和BATJ公司合作的优势在哪儿。商业银行和金融科技公司相比,具有的独有优势我们可以数出非常多,比如资产配置的能力是商业银行所具有的优势。

      我们都知道,无论公司、个人、国际业务等等,你可以在一家银行取得你所想要的东西,这是信用服务方面。

      三是银行拥有更广泛的渠道。国内国外刚才也讲了,跨界的各种渠道都可以打通与连接。另外,银行有更具银行特点的专家级人才,这是银行所具有不可取代的优势。

      我们讲,生态型的互联网公司也有他们的长处,比如说技术以及技术型人才,再比如说它的生态,持续培养起来的生态环境,这是它具有的优势。实际上对他们来讲和我们来讲也是各有需求、各有动机,如果从新兴的互联网业态来看,首先我们可以看到前面讲到的,比如在资产配置方面,当然互联网金融公司介入到金融行业之后,在资产配置过程中是分级进行的,比如说在哪个体量级之下是属于它的市场,超过这个体量级以上标准的部分,双方展开市场细分,恰恰我们银行是做长期的专业性金融服务的,这是第一个。

      第二,金融科技公司也需要资金支持,授信支持,也离不开资金支持。包括我们银行体系内相互之间也有授信支持、资金支持,所以一定有合作的地方。

      第三,为了维护比如说对方的客户群体生态环境,它一定要提供给客户更广泛的服务品种,而不断追加一些金融服务品种,这时候要用到多种渠道。比如说最简单的,我们讲币种上可以分成多少币种,币种上又可以分为香港市场、新加坡、伦敦、法兰克福、美国,如果再用商业银行自营交易里还有贵金属、商品交易,如果涉及到贵金属与商品交易的时候,这是商业银行可以配得上的,所以对方对商业银行的需求也是大量存在。

      还有一个非常关键的因素,从现在我们看到最大互联网公司都在介入金融云、大数据,这些创新技术实质上现在要逐步形成商业技术模式,商业技术模式最终要走到商业应用和推广方面,所以这一端和银行的结合也是最紧密的。包括我在腾讯参加腾讯的推广年会的时候也看到,部分的城商行和地方性的商业银行一些金融性公司,陆陆续续加入到腾讯的“金融云”的一些合作项目领域里去。从全国性商业银行的角度来看,我们双方可能在这方面的合作意愿也会更强一些。当然总体的框架还是要在整个银监会的监管框架指引下,包括中央银行的指导框架下来进行的。这是关于双方合作的情况。

      关于成本的问题,目前合作处于初级阶段,在某一方面可以看到趋势,比如说在云的部分技术,数据通过云的方式进行存储,通过对方的实力甚至双方保密和合规的前提下进行一些细分分析、挖掘等等,这必将会对商业银行带来一定的成本降低,这就是双方合作的一些非常好的积累。给大家补充一下。谢谢。

      农村金融时报:

      您好,我是农村金融时报记者。请问华夏银行在金融科技应用方面有哪些比较成功的案例,可否举例说明一下具体产品的应用效果?谢谢。

      王汉明:

      金融科技应用的范围比较大,刚才我们定义金融科技有不同的角度和维度,拿我们现在比较通俗的定义,就是大数据、云计算、人工智能,早先还有移动互联、区块链。

      现在拿大数据给大家举个例子,从大数据的角度来看,银行业一直也是数据属性很强的一个行业,这个行业从一出生就有数据嵌入到整个交易过程中,最早是帐本,然后上计算机之后,围绕帐本做了各种事情。在金融科技这些新技术出来之前,我们做的是各种内部的数据分析,包括前期新资本协议、管理会计,还有很多基于数据仓库内部管理的一些安排。

      大数据出来以后,使我们在数据的广度和深度方面有很大的扩展,在广度上,不单是内部数据,还有很多外部数据可获取。同时,也改变了银行对数据的认知,以前的数据基本上基于帐本、账户方面,互联网出来之后,银行讲的互联网渠道、移动渠道或者网络渠道出来之后,人们的网络数据就被记录了。

      到后来,互联网金融大力发展之后,大家看到人们的行为数据被广泛记录,到今天来说,因为大数据的出现,不单是基于帐本上的内部流程的数据,我们还有很多客户行为的数据。客户行为的数据,除了自身渠道产生之外,还有很多跟合作伙伴或者是生态外部的一些数据,而这些数据随着我们社会的数字化程度的提高,像公积金、社保以及公检法或者是交通方面都有大量的数据在产生,使得广度在增加。

      所谓深度,以前我们没有大数据技术的时候,数据分析能力、加载能力、处理能力有限,但是数据仓库的处理也就是在T级的数量。把网络的数据、客户行为的数据、外部各种社会属性的数据集中在一起之后,如果没有大数据的计算能力,我们无法深度分析。

      这个深度还有一个概念是历史数据,以前我们的分析可能局限于一个周期,监管上要求一般三年或者五年,如果真正大数据就不止这样的概念,可以追溯很远、很深的数据,大数据出来之后使得广度、深度上不一样。

      对于银行来说,对数据的应用出现一个新的突发式的需求和变化,这项金融科技的应用对我们行来说也是一个深刻的变革。举例来说,华夏银行目前已经把数据作为生产要素之一,数据的获取、分析、挖掘、应用是现在进行数字化变革的主要动力,也是提升华夏银行能力的一个主要抓手。

      具体到华夏银行近几年的工作来说,我们在产品创新优化这方面,在精准营销方面,在风险有效控制方面,在系统运营的安全防控方面,已经发挥了很好的作用。

      简单举两个例子,在我们产品创新优化方面,基于客户行为数据和交易数据,包括合作伙伴的数据,创新推出了线上的融资产品,一是平台金融,二是华夏诚信贷,三是华夏“e贷”。另外,我们利用对客户在网上交易的行为数据分析,去优化客户的操作流程,通过漏斗性的分析方法,看看客户在产品选择和交易过程中,哪些环节有问题,应用这个数据分析和一定周期的模型研究之后,发现一些产品的流程设计,甚至是权限或者说我们的额度设置需要优化。

      其中有一个对基金和理财的优化,优化之后使我们的产品点击之后的购买率和成功率提高了一倍。在精准营销方面,基于我们银行内部数据和刚才说的可获得的一些外部数据进行了客户的360度的画像。基于这个画像,对客户进行一些差异化、个性化的产品推送。举个例子,比如前期做的夜市理财,通过大数据筛选出来的客户进行推荐,精准度的提高,推送之后客户购买的转换率提高了八倍。

      在风控方面,华夏银行也取得了大量的成效。利用外部的像百融金服、芝麻信用,在贷前的授信、贷中的监测、贷后的催收等方面也大大提升了风险防控的水平和效率。

      在反欺诈方面,利用外部互联网公司的反欺诈数据,在开户和交易环节嵌入到交易过程之中,有效防御了所谓“羊毛党”和“黑中介”的一些网络欺诈行为。

      在安全运营方面,华夏银行也有自己的特点。系统运营积累了大量的数据,华夏银行最先在银行业使用大数据分析,主动管理系统故障,建立故障预测模型,使系统运营过程中的一些风险能够及时及早的预测和发现,在故障真的发生之前做好相应的系统更新和排查。这使得华夏银行在安全运营方面,在同业中能够保持相对高的水准。

      在数据应用方面,在下一个规划期,我们会秉承数据驱动的战略,会投入更多的资源和作出更好的安排,在银行能力提升、风险和营销方面使数据更好的发挥作用。谢谢。

      中新社:

      您好,我是中国新闻社记着。今年全国金融工作会议再次强调了发展普惠金融的重要性,而且首次提出了建立普惠金融体系,华夏银行在应用金融科技来开展普惠金融方面有哪些具体的举措和实践成果?谢谢。

      窦云红:

      感谢这位记者朋友的提问。华夏银行在普惠金融、绿色金融的实践上付出了诸多的努力,由于时间关系,我简单举三方面的例子。

      第一,大家都知道华夏银行大众理财“龙盈理财”,这个理财由于建设后台的交易系统和前端的销售系统是按照监管的要求最早建设并不断完善的,有了这个系统的支撑和不断完善,使我们在风控能力和创新能力等维度上,在普益财富的评选中一直名列前茅,这款产品和相关技术的应用是华夏银行践行普惠金融的一个方面。

      第二,在服务特殊的客群方面,华夏银行运用了科技手段,减轻客户操作负担,推出智能系列服务。给大家举一个例子,从老年和残障人士特殊的群体,在金融领域的服务当中很少去关注,但是华夏银行率先应用科技手段推出了相应的便捷服务。支持页面和文字大小自动提升和自动放大,具有图文辅助定位功能和拼音报读功能的老年版和无障碍版网站,运用大数据分析技术和语音识别技术在移动银行、直销银行、网上银行等多个渠道提供智能搜索、智能导航、智能推荐等协同化服务,为这些特殊的人群提供了便捷。

      第三,在推行绿色金融,扩大服务半径方面,华夏银行致力于提升移动银行和直销银行的服务水平,推出以实时互联、智能服务、自然交互为核心的移动银行,以及突破物理网点制约、支持跨行线上开户的直销银行等重点渠道产品,满足互联网长尾客户对金融服务碎片化的低门槛的要求。

      银行的服务人员虽然动辄几万,但是对于服务长尾客户,一直是很难达到的。按照银行业客户服务的“二八定律”,我们既要满足20%的客户需求,又要把80%的客户很好的服务起来,直销银行、移动银行的整体推出就是要满足这些长尾客户的诉求,以及使居住在比较分散的城镇、乡镇、农村这一地带的客群能够享受到触手可及的金融服务。

      时间关系,从以上三方面给大家做一个简单的介绍。谢谢。

      主持人:

      时间关系,我们发布会到此结束,非常感谢几位发布人的精彩发言,感谢各位记者朋友的出席。

    责任编辑:CMS系统管理员

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