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窦云红:金融科技将推动华夏银行跨越式发展

万木 来源:中国电子银行网 2017-11-08 09:43:54 华夏银行 窦云红 窦云红
万木     来源:中国电子银行网     2017-11-08 09:43:54

核心提示窦云红:对于华夏银行来说,我们是金融科技的实践者,而不是畅想者。

  11月7日,时值华夏银行刚发布三季报不久,华夏银行电子银行部总经理窦云红接受了中国电子银行网记者的专访。

  华夏银行三季报显示,2017年前三季度华夏银行营业收入达500.72亿元,同比增长5.2%。三季报显示,华夏银行前三季度实现中间业务收入163亿元,同比增加46.6亿元,增长40%。其中:信用卡、理财、国际业务中间业务收入增速较快,对中收增长贡献较大,理财收入成为重要一环。

华夏银行电子银行部总经理 窦云红
华夏银行电子银行部总经理 窦云红

  中国电子银行网:理财,对于广大群众来说,曾经余额宝的推出冲击了整个金融业,如今更多类似的产品皆已上市:如微信的零钱通、京东金融的小金卡等等,都在盯着广大群众手中的“余额”。您认为,一向对于“金钱”敏感的银行,在未来是否会推出一款类似的产品?

  窦云红:余额宝面世之初对于银行冲击的确很大,当时正值2013年6月份阶段性流动性偏紧时期,所以余额宝的收益迅速上升。后来开始逐步下滑,近一年稳定在一定收益附近,这都和资金市场整体的价格和市场的流动性密切相关。

  宝宝产品,类宝宝产品基本都是由某家基金公司包装而成的类货币基金的理财产品。这种产品背后的资产配置基本是同业存款、债券、其他非标及标准化资产。宝类产品有几个特点:1、起存点低。2、7*24小时t+0实时到账。之所以能实现实时到账,这背后基本会有银行的资金提供备付。因此各家银行基本都陆续推出了普惠大众的宝宝产品。华夏银行在2014年推出一款普惠基金宝产品,在华夏银行移动银行与直销银行都可以看到这款产品在售,过往的年化收益率与其他宝宝类产品持平,甚至略高。这款产品即是1元起存的T+0实时到账产品,跟其他宝宝产品没有区别,现在已经运行三年之久。而银行理财产品的丰富程度较高,目前在售的理财产品有预期收益型、净值型及与相关标的物挂钩的结构型理财产品,满足不同风险偏好的人群的理财诉求。在这种情况下,资金从外部的宝宝产品回流到银行就不足为奇了。

  中国电子银行网:现如今,互联网的快速发展大力促进了与金融业产生的化学反应,科技+金融的创新重塑了金融生态,有人说科技+金融是一种炒作,您如何看待?华夏银行如何定位金融科技(fintech)?

  窦云红:金融科技并不是在炒作。现在大家已经非常清楚,科技是在引领金融业务的发展,而不是作为服务支持和保障的角色。

  面对金融科技的高速发展,华夏银行明确推出了新的四年战略。这个战略就是要充分发挥金融科技的创新引领作用,强力推动以大数据、云平台、移动、互联、智能为基础应用,创新金融服务模式,来实现部分业务在个别领域的换道超车。在规划期末,我们将力争在个别领域实现在同业当中具有一定的领先优势。对于华夏银行来说,我们是金融科技的实践者,而不是畅想者。

  不仅是互联网公司,银行等金融机构都在借助金融科技发力。虽然各机构间发力的形式及着力点各不一样,但目标都是一致的,要用最先进的金融科技技术,实现自身跨越式的发展。

  中国电子银行网:互联网金融取得成功毋庸置疑,除了理财业务之外,许多电商巨头已经足涉银行的支付、信贷融资等多个业务。您觉得电商和银行的优势各在什么方面?银行可以借鉴哪些方式方法以及经验?

  窦云红:经过几十年的发展,各家银行都累积了几千万甚至上亿数量级的客户。由于原有的业务类型,至少在三年以前,银行的业务重点都集中在“大额低频业务”,并且业务载体主要是物理网点,仅部分业务实现在网银及手机银行上操作。而电商或者其他互联网公司的业务是以“小额高频”为主,且基本线上化操作。而银行原来对于运营风险的管控,很少做大额及小额业务分类,基本以风险偏好趋严的模式去做风险运营。但是近两年随着互联网的快速发展,银行除了关注原有的大额低频业务,更开始关注场景化的小额高频业务,借鉴电商的线上运行管理模式,将不同的风险属性分类管理,安全与便捷性很好兼顾,缺一不可。

  电商和互联网机构给予银行的启示有两点:1、促进银行更加以客户为中心来打造自己的产品体系和服务体系,优化流程,让利己原则更明显的向利他原则转变。2、与电商合作。电商有海量的客户资源,有很好的场景化平台,累积了客户大量的非结构交易数据,而银行累积的是结构化的产品交易数据。银行持有牌照的最大优势依然是账户体系,随着央行对账户管理体系的进一步细分,银行如何通过电商平台的场景化加大二三类账户体系的运用,满足客户资源共享的金融与非金融需求,合作共赢是未来的必经之路。

  中国电子银行网:11月6日,由京东金融主办的“JDD-2017京东金融全球数据探索者大会”在北京拉开序幕,华夏银行副行长关文杰也应邀参加,并就“AI时代银行如何更智慧更年轻”这个话题参与了讨论。金融科技如您所说,它已经不是一个概念,而是真正的实操。那么,华夏银行对于“实操”是如何进行的?

  窦云红:华夏银行新的四年发展规划,把“金融科技战略规划”作为本行重点战略。在这个重点战略规划过程中,董事长、行长亲自指导规划的制定,总行相关部门、各分行长,深入讨论,上下同欲达成共识。同时,为了保证我们规划具有极强的可操作性,我们请到了央行专家、会计师事务所、全球性的咨询公司的专家针对我们的金融科技规划进行专业评审。经过评审以后,认为该规划是符合华夏银行战略发展预期的,并且一致认为,为了适应金融科技的前沿技术的快速更新迭代,在规划期内可做适当的动态变动,以达到创新引领的目标。战略不是空谈,在落实实施路径时,主管行长总结了十六字方针——框架重塑、平台承接、逆向评估、互联互通,并按上述逻辑完成了实施路线图。因此华夏银行的金融科技战略是一个具有极强可操作性的战略规划,既有高度又有实操性。

责任编辑:王超

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