网易科技讯3月15日消息，据《金融时报》报道，“创新”（innovation）这个词的来源可追溯到16世纪40年代，是从拉丁语“innovatus”演变而来，意思是“引入新事物”。这个词根暗示，创新对引入的事物是否好坏不做判断。然而，现在创新一词却有着积极的含义——至少从政府支持创新的政策数量上看是如此。

　　但如果这样认为创新就太天真了。正如任何警察都会说的一样，罪犯属于地球上最有创新力的人群。但他们的创新不会被认为对社会有利。因此好的创新必须区别于坏的创新。在某个领域中这点变得非常清楚，这就是快速扩张的高科技金融服务行业，通俗地说就是“金融科技”。金融科技的创新者自称他们的技术使金融服务更为便利、更具包容性和更有竞争力，同时降低了成本。

　　但伴随这些技术促进的无障碍支付系统而大量出现的数字金融犯罪，暗示罪犯可能以同样的速度（如果不是更快的话）创新。至少现在来看，金融科技等同于“犯罪科技”，这对于该部门整体来说是一个大问题。特别令人担忧的是“交易洗钱”现象，罪犯利用为合法电子零售部门开发的电子商务和移动应用服务带来的成本节约，然后应用到洗钱领域。

　　相对于传统洗钱罪犯在利用实体店洗白非法收入上面临的困难，今天的网络罪犯只需建立伪造的网站就能达到同样效果，或通过合法电子零售商合作伙伴（以支付佣金的方式）处理非法交易。金融安全专家称，银行、收单机构和第三方处理机构很难发现这种业务的非法性。在交易洗钱技术将高价值交易分为很多个小额交易时，就更难发现了，看起来与合法交易一样。

　　安全主管们警告到：“我们经济的基础可能遭到挑战。”支付咨询公司First Annapolis从今年2月开始的研究显示，从事非法商品和服务活动的未披露网站流量，现在平均高达合法网站的10%。支付平台、快速注册的支付服务商模式、网站技术以及廉价托管服务的兴起促进这种现象的出现。由于成本很低，罪犯设立自己的交易洗钱前台几乎没有障碍。再加上身份欺诈，罪犯甚至都没有失去名誉的风险。

　　可以预见，金融科技部门会拿出解决方案。但Exiger的全球监管和金融犯罪合规顾问丽萨·奥苏夫斯基称，应对这种挑战是一种平衡。更多合规将给客户带来更多成本和不便利，反过来给负责监管交易的金融服务领域的人增加负担，特别是在这些人不认为自己是警察时。她表示：“对于监管机构这种成本太高，如同坐飞机旅行，要安全总是要更大代价。”

　　现在，流行的“低成本”解决方案依然是将验证和身份核实外包给第三方创新者。但随着该部门公司数量的增长，谁负责看管和验证看管者将是问题所在。

责任编辑：王超