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    移动互联网时代对手机银行的遐想

    核心提示: 中国电子银行网携手近50家商业银行,共同发起以“e时代的互联网金融”为主题的征文活动。活动收到了网友的踊跃投稿,中国电子银行网编辑部择优发布如下。

    在新闻报道中有几组这样的数据:2012年“光棍节”当天,天猫和淘宝网将近20亿元的交易额刺激了整个银行业的神经。金融界的“大象”们幡然奋足——发力网上银行、手机银行,拼抢移动支付,征战电子商务。截止到2012年,我国银联卡开通了141个国家和地区业务;2012年网上银行交易额突破900万亿元,注册用户达4.89亿;2012年上半年8家银行披露手机银行用户累计突破1.5亿,交易金额大幅提升。2011年中国移动支付市场交易规模达到481.4亿元,2012年达1,209.6亿元,预期2013年有望达到2,350.1亿元,未来十年是移动支付行业的黄金十年。

    通过这些数据不难看出,银行业已将目光转向网络金融、电子商务、移动银行这些新的发展契机。“电子商务的快速发展、第三方支付平台的涌现对中国银行业既是挑战,也是机遇”。电子银行的普及是银行业IT化的开端。2000年以前是电子支付时代,主要以银行卡支付为主要方式;2000年-2011年则是互联网支付时代,网络支付快速发展;2011年以后,银行业将逐步迎来移动互联网时代。目前,中国手机用户已超过9亿,家庭渗透率达到95%以上,2012年中国移动支付用户规模将达到3亿左右。各家银行已经将推广手机银行上升到战略高度。

    做为一线员工的我,在龙江银行手机银行使用一段时间后,我对手机银行有着无限的遐想。手机银行的未来很美好,很多宣传片都在描绘着一机在手、别无所求的场景。

    使用手机银行业务不只为转账。

    从柜台网点,到街边随处可见的ATM机,商场、超市的POS机,再到现在的网上银行、移动POS、手机银行,银行与人越来越亲近、越来越零距离。银行和客户打交道的方式也在变。我行已经将推广手机银行上升到战略高度,但是,手机银行如何做到让客户“敢用,好用”,接下来才是“爱用、惯用”。与实体银行相比,除便利,目前手机银行最吸引人之处恐怕还是银行间转账免费。为吸引更多客户,哪怕是跨行异地汇款,我行的手机银行都实现了手续费全免政策,但是手机银行业务仅此一项来吸引客户的粘度力,恐不能及。时代在变,观念在变,手机银行在手,银行要跟着客户需求走。手机银行要功能齐全,如:账户管理、跨行转账、自助缴费、理财基金投资、信用卡等增值金融服务满足客户多种需求。做到无处不银行,有货币业务都可以用手机银行。使手机变成随时、随地、随身的个人金融支付终端。有信号的地方就有手机银行,随时服务,一年365天任何时间都可以处理银行事务。我行发行理财产品广为理财达人青睐,让手机银行为客户轻松抢购理财产品提供便利。手机银行具备随身性、快捷性的特点,可帮助客户随时、随地买入理财产品,完全免除了去网点排队之苦。当别人还在网点苦苦等候、翘首期盼时,使用手机银行的客户只需轻点几个按钮,便已将理财产品抢购成功了,弹指间锁定收益,可谓理财产品秒杀利器。

    “袋中”银行随身携带的电子钱包。

    “你看,这是一张内置芯片的薄膜卡,它比手机的SIM卡小,只要把它贴在SIM卡上就可以了,手机不需要换号。”这是我行大堂经理向客户展示置入手机的支付卡。无论是与一般的网上银行还是过去的手机银行相比,随着智能手机、平板电脑等移动终端发展,智能手机已经成功演变为随身携带的掌上电脑,手机银行也摇身一变成为了精简版的网上银行。人们离不开手机,也离不开银行,如果“有手机的地方就有银行”,将极大提高用户体验满意度。同时,手机银行不应照搬网上银行,一定要根据手机特有的移动特性,加上手机银行无需固定的网络支持,充分发挥它特殊的优势。为持续增强手机银行产品功能、提高移动生活服务水平,手机银行应再推新版本,为客户打造电影票、航空机票、游戏点卡等更加丰富方便的移动生活服务。可推出手机积分商城,为客户提供多种礼品,客户可随时随地查询自己的电子银行积分,进行礼品兑换,并动态跟踪礼品兑换情况。乐享手机银行丰富多彩的移动生活服务。当你在超市结账时不用忙着从钱包里掏钱,网上购物时不用担心没带U盾,参加“秒杀”更不用发愁电脑不在身边……只要随身带着小小一部手机,就可以把银行随身带在身边。舞动指尖,随心而悦。您只需将手机号与银行账户绑定,就能让您的手机成为一个掌上的银行柜台,随时随地体验各项服务。

    大兴安岭人口51万人,其中,加格达奇人口占15.6万人。大兴安岭分行在加格达奇有两家网点,在银行竞争越来越激烈的今天,电子银行的推广和营销就显得越来越重要,所以电子银行业务是克服我们网点少的最有力的工具。这几年随着互联网、移动互联网的金融服务日新月异,手机银行、移动支付网、网上购物,各种理财网站等金融服务模式层出不穷,这使我们的金融业面临着前所未有的变革。中国电子银行网联合网络媒体发布的《2012中国手机银行安全性调研报告》表明:移动支付成为用户最期待的支付方式,有51.9%的用户最期待使用手机银行进行支付。这不仅表明人们对手机银行等移动金融的接受认可,更表明其后续的市场需求和强劲的发展潜力。

    一个产品的价值体现于能够令更多的人使用,客户使用手机银行不仅可以节省交易时间,更能省去在柜台排队的时间,同时自主操作更能满足客户的需求。而对于我行来说,客户大量使用手机银行,能够节省我行大量的人力、物力、财力。随着电子银行的交易笔数不断攀升,可以起到比较好的渠道替代作用,让银行网点人员有更多的时间做客户关系维护和产品营销,提升和满足客户体验。

    到2013年,手机网民将超过PC网民,达到7.21亿。这意味着,手机银行的前方是一片广阔的“蓝海”。让我行手机银行在“蓝海”上扬帆起航吧!

    (作者系龙江银行大兴安岭分行员工)

    (责任编辑:夏小夏)

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