“爱斯特拉冈：微信时代来了!
弗拉季米尔：微信时代早就来了——去年3月微信用户超过1亿，今年1月已经超过3亿。
爱斯特拉冈：微信银行还会远么？
弗拉季米尔：一定会来，正越来越近，他太适合这个时代了，一定会如期而至。”
的确如此，微信银行不是戈多，它为商业银行带来的是微信平台的庞大客户资源、优越的交互体验，但只需要付出低廉的运行成本。
庞大的资源
2013年一季度中，微信月活跃用户达到1.94亿个，其中25岁到50岁的用户超过50%。无疑，微信活跃用户群是银行储蓄、理财、信用卡、电子银行和个贷等众多业务的目标客户群体。不同于手机银行需要安装和登录应用，利用聊天的方式就可以影响数以亿计的潜在客户，将为银行节省很大的营销成本。同时，微信的社交功能将使这种影响更加的“变本加厉”，见证了微博的庞大能量，谁也不会小觑微信朋友圈的影响力。腾讯公司也表示，将在年底开放企业开放CRM接口，看来不仅仅是银行业将就此受益匪浅。
丰富的交互体验
相对于传统电话银行和手机银行的移动终端交互体验，微信银行的交互手段更为丰富，图片发送、二维图形和地图定位功能都可以在客户服务和业务办理不同场景中可以发挥不同的作用。
以办理个贷业务为例，如果按照传统模式办理的话，客户需要申请贷款，需拿着资信证明“跑银行，递材料”和客户经理反复交涉，材料不齐的话又会往返周折。在微信银行中，客户可以使用拍照上传的功能直接交给银行后台人员审核，即节省了时间，又降低了双方成本。保险行业已经率先实践了这种做法：太平洋车险发起“拍行驶证报价”活动；平安车险推出“简易事故微信报险”业务，都很好的印证了微信图片上传功能和金融业务的完美结合。
如果银行配有远程银行渠道，甚至可以更进一步，直接省去亲访面签的环节，利用微信实时视频的功能，让远程银行坐席对客户进行视频审核，既能够提高效率，又能够控制风险。
通过二维码形式录入转账信息，办理交易结算业务；通过地图定位，语音识别功能为客户提供在线咨询服务，上述简化客户操作的手段其实商业银行已经开始在手机银行，电话银行和在线客服渠道应用，在微信平台中，这些功能将得到充分的整合和推广。
成本低廉
首先，微信银行会降低银行和客户双方通讯成本。客户语音形式的信息单发流量仅为3.6K至4.8K，折合10M流量包收费不到0.1分钱。银行通过文字形式发送的信息较短信发送的成本也将大大压缩。据招商银行估算，若微信完全取代其短信信息，招行每年将节省短信费用22亿元。
其次，银行对于微信银行渠道的客户服务运营可以完全复用客服中心的运营体系。微信交互的模式完全类同银行在线客服的交互模式，大多数银行都提供在线客服的功能，在此基础上运行微信银行客户服务将会“得心应手”。
在看到微信银行光明的前景时，我们还需看到微信银行模式还需要解决操作安全性、系统安全性和监管真空等等实际的问题。然而，如果微信真的会引领一个时代的话，谁也阻挡不了一个时代的前进，等待微信银行。
（作者系昆仑银行电子银行部员工）
