案例名称

银链通3.0-可信数字科技监管的产融综合解决方案

案例简介

银链通3.0可信监管模型是面向产业数字金融的第三方独立产融监管综合解决方案，响应银发77号文行业合规导向，构建虚拟数字资产仓+实物交易监管平台+产业价格指数系统三位一体底座。平台实现文旅权益资产与冻品、矿产品、中药材等实物动产的统一数字化监管，一端对接产业业务系统、仓储WMS，一端直连银行信贷体系，完成资产确权、货权锁定、全生命周期监控、风险处置全流程闭环。依托多智能体AI、区块链、数字孪生技术，打破传统供应链金融高度依赖核心企业主体信用的局限，以“物的信用”替代主体信用，为金融机构提供可核验、可追溯、可处置的动产风控能力，助力中小微企业获得脱核融资，打造可复制推广的第三方数字资产监管范式。

创新技术/模式应用

项目融合多智能体AI、区块链存证、数字孪生、物联网对接、产业量化指数模型多项技术，创新打造双轨并行监管模式，区分非实物权益资产与实物动产两套监管链路。 

针对文旅景区门票、酒店间夜、航司舱位等非实物权益资产，搭建虚拟数字资产仓，实现与景区票务系统、酒店PMS、航司业务系统实时API对接，完成权益资产的确权上链、质押监管、入库锁定、阶段性监管与违约处置，实现非实物权益的数字化押品管理。

针对冻品、矿产品、中药材、粮油等实物动产，建设交易监管平台，通过物联网设备、WMS仓储管理系统完成实物数据采集，结合区块链实现操作指令全程存证不可篡改，对入库、货权动态锁定、移库、盘点、出库、违约处置全流程进行规则化管控，实现物理实物与数字资产一一映射。

创新搭建产业价格指数分析系统，基于五年以上真实产业交易数据，构建量化分析模型，实现全品类、全周期动态价格跟踪、价格监测与风险预判。

业务模式上创新独立监管模式，平台不参与交易、不提供信用兜底，作为中立第三方打通产业端与银行信贷系统，支撑银行落地脱核融资，推动金融机构的风控由“审企业主体”转向“审底层资产”，提升数字金融业务批量化处理能力，适配监管对供应链金融四流合一、穿透监管的合规要求。

通过1+3+N多智能体架构，实现核心中枢、三大专家智能体及N个一线垂直产业智能体持续协同交互，支撑可信数字科技监管的落地。

项目效果评估

1、解决行业痛点与需求

解决传统动产融资货权确权难、重复质押、仓单造假、贸易背景核验难等行业顽疾；破解文旅等非实物权益资产难以作为合格押品的痛点；改变行业过度依赖核心企业主体信用的风控模式，降低中小微企业融资门槛。同时为监管机构提供资产价格监测、风险预警工具，适配77号文对供应链金融业务穿透式监管要求。

2、效果数据

平台基于AI智能体对数字资产验真准确率达99.9%，有效拦截大量虚假、重复融资申请；已覆盖文旅、冻品、矿产品、中药材、粮油等垂直产业赛道；实现仓储、权益业务指令全流程自动化监管，人工核验工作量下降70%以上；已对接及正在对接多家银行总行信贷系统，服务数千家中小微企业；价格指数系统覆盖数十类产业资产品类，输出常态化价格监测与风险预警服务。

3、版本迭代优化

对比银链通2.0，银链通3.0实现四大升级：一是监管对象从单一贸易交易延伸至实物动产+文旅类数字权益双大类资产；二是由交易信用评估升级为资产全生命周期闭环监管，实现货权动态锁定、指令规则管控；三是新增产业价格指数系统，补齐资产动态估值、价格预判能力，形成“资产确权—过程监管—价格风险预警—处置”完整技术闭环，从交易工具升级为完整第三方数字资产监管底座，具备跨行业复制落地能力。四是通过对核心能力的提炼，依托1+3+N多智能体协同交互架构，大幅提升了业务效率和效果，并具备了跨产业复制及快速落地的能力。

责任编辑：佟桃梨