新一轮科技浪潮崛起，为数字经济发展提供了充沛动能，金融业积极拥抱趋势并直面挑战，数字化转型战略稳步推进。在这一深刻的变革进程中，中国电子银行网发起“数字金融访谈”活动，与行业同仁探寻数字金融航路的星辰大海。

近年来，随着金融科技的快速发展，越来越多的银行设立自己的金融科技子公司，以适应数字化时代的挑战和机遇。这些银行系金融科技子公司的成立，不仅标志着银行业对科技创新的重视，也反映了银行业对于数字化转型的迫切需求。

北银金科是由北京银行发起设立的科技公司，于2019年5月16日在北京注册成立。在不久前落下帷幕的“2024数字金融案例征集”中，北银金科选送的北京银行“金融操作系统”建设项目获得全场荣耀案例的荣誉。

近日，北银金科总经理助理刘巍巍接受中国电子银行网专访，分享了北银金科在助力银行业数字化转型方面的实践与思考。

（北银金科总经理助理刘巍巍）

一、中国电子银行网：当前，随着商业银行数字经营理念不断深入、数字技术加速革新以及数字基础设施迭代升级，数字化转型正在迈向高质量发展阶段，请问北银金科在服务银行业数字化转型的战略定位是什么？

刘巍巍：在服务银行业数字化转型工作中，北银金科坚持以人民为中心，深入领会并贯彻金融工作的政治性与人民性，持续增强专业能力，为首都金融发展贡献科技力量。

我们以“守正、创新、自驱、共创、责任”的核心价值观引领高质量发展，始终秉持“守正创新，金融向善”的发展理念，彰显“鉴京行精神，行鼎新之路”的文化内涵，以“赋能数字京行，助力金融为民”为使命，以“服务母行、做精产品、做优技术、做强实力”为发展战略，运用大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术，为客户提供“端到端、全链条、全栈式”一体化金融科技服务，赋能客户业务创新和价值创造，助力行业数字化转型升级，致力于成为金融科技领先的服务商和产品孵化者。

当前，北银金科在沉淀产品和科技输出方面做了一些积极探索，为中小银行数字化转型升级提供有益借鉴，助力行业加速数字化发展。

二、中国电子银行网：在这次2024数字金融案例征集中，北银金科获得全场荣耀案例的荣誉，请结合北银金科自身实践，谈一下如何促进银行业数字化转型？

刘巍巍：北银金科主要从五个方面促进银行业数字化转型：

一是在自我意识上，要有主人翁的意识，主动担当、主动作为，在和客户对接业务时，既要有从母行视角统筹规划、全局设计的自驱意识，又要有从服务方视角专业专注、耐心细致的服务态度。

二是在建设思路上，对于银行业数字化转型过程中企业架构建模框架规划和设计，采取分层构建，科技统一协同、业技敏捷融合，结合银行现有的系统现状，既要引入新技术，更要复用银行多年沉淀的IT资产和经验，做好继承式发展。

三是在管理体制上，选择适合自身发展的数字化转型之路。北银金科的企业管理和人员引进较为灵活，与总分行高度协同，既能发挥科技企业的灵活性，又能兼顾银行的稳定性，与总行在业务赋能方面实现互补。

四是功能角色上，要扮演好三类兵种角色，一是侦察兵，对于前沿科技的大胆尝试探索；二是特种兵，对于创新性、个性化的攻坚任务，勇于承担；三是工程兵，把总分行的需求、好的想法思路和体系化的建设理论实施落地；同时，能快速组建“重装合成旅”，形成强大战斗力。

五是在流程机制上，更能自主可控，尤其对于一些攻坚和急迫任务，我们快速响应，快速落地，给总行及客户提供更好的安全保障和更快的建设速度。

三、中国电子银行网：金融操作系统的建设路径以及应用范围和价值情况如何？

刘巍巍：北京银行以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”战略体系，牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”理念。北京银行董事长霍学文指出，“在数字经济的背景下，现代金融服务体系以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、以平台生态为主要生产方式，需要一个类似于计算机操作系统的金融操作系统，向下对接大量设备、海量数据，实现数据的可信共享、资源的合理配置、服务的质量提升。”

金融操作系统是北银金科与总行科技联合共同为北京银行打造的一体化科技底座，是北京银行战略理念中“一体平台”的具体落地，也是操作系统理念在金融领域的首次落地应用。

金融操作系统的建设路径分为“搭架构、出标准、定工艺、装系统”四个阶段。“搭架构”是整个系统体系构建的基础，为后续的系统扩展、功能升级和业务发展奠定坚实基础；“出标准”作为系统研发的一项重要的工作，确保了系统开发的一致性、可维护性和安全性，包括数据标准、编码规范、设计原则、测试标准、安全要求等多个方面；“定工艺”是制定全行研发流程、业技融合创新流程以及金融操作系统接入流程等一系列标准流程，保证过程的规范性和一致性，还能提高过程效率，降低风险。“装系统”是将全行系统分级分类分阶段整合，接入到金融操作系统平台上，完成系统集成和迁移工作，贡献能力，释放金融操作系统的价值。

金融操作系统的价值主要体现在“赋能科技研发”“赋能业务创新”和“赋能一线员工”三个方面。在“赋能科技研发”方面，通过金融操作系统，研发交付产能平均提升20%，投产时间平均降低60%，首创的“信创/非信创混合调度”技术支撑全行系统云上平滑迁移，超过60%的业务系统在云上稳定运行，促进全行资源节省20%。在“赋能业务创新”方面，业务创新增效，需求编写效率提升30%以上，业务验证时效提升50%以上。在“赋能一线员工”方面，覆盖16000+员工，共上线190+款插件工具，一线应用效率平均提升80%以上，提质增效成果显著。

四、中国电子银行网：金融科技是新质生产力的核心驱动力，蕴含诸如人工智能、大数据、区块链、类脑智能、量子信息等先进技术，不仅可以提高金融服务的效率和质量，为金融机构提供更加灵活、高效和个性化的服务，请谈一下北银金科如何促进银行业务与新兴技术的深度融合？

刘巍巍：北银金科作为一家金融科技公司，在成立之初就设立信息技术管理委员会，委员会由公司各个领域资深专家组成，牵头做一些新兴技术前沿探索和研究，像AI、量子计算、区块链、大数据等都是我们研究的方向；另一方面与先进的同业、行业专家做一些前沿技术交流，保持对新技术的敏感性。

其次，北银金科鼓励员工和团队去做一些新技术方面的探索创新，公司每年会给予资源支持一批自研项目，像智能财报、智慧纪检、小京搜索等，都是我们自研的创新成果。

再次，北银金科每年都会举办公司内部的创新大赛，大赛方向聚焦新兴领域，让更多的员工了解新技术、使用新技术，基于新技术创新融合，激发出更多好想法和好创意。

五、中国电子银行网：近日，《2024年金融业生成式人工智能应用报告》正式发布，全面揭示了生成式AI在金融业的创新能力和商业价值，北银金科如何有效运用生成式AI技术助力金融业发展？

刘巍巍：北银金科早在前几年就设立了人工智能部，经过几年的发展和探索，取得了一系列研究成果。

一是在大模型评测上，每当有新的大模型出来，我们自己的团队会对大模型做专业的评测，目前已完成10多款开源系列模型和20多个不同参数量的前沿大模型评测，并产出相关专业评测报告10余篇，用于指导大模型选型与业务落地。

二是在平台开发上，基于大模型功能，结合我们自身和金融行业的特点做一些模型训练和微调。我们搭建的Maas大模型服务平台，支持千亿级规模的模型训练，不仅服务于公司项目研发、产品开发、算法研究，满足多场景下的需求，更能推动技术进步和创新应用落地。

三是在Agent智能体上的探索，AI智能体能解决一些实际工作中的问题，贯穿科技研发、一线业务场景，提质增效，通过多智能体间高效协同辅助完成复杂金融环境的精准适应，有力推动业务处理效率和决策质量。

六、中国电子银行网：我国中小银行在数字化创新发展过程中面临一定挑战，北银金科认为这些挑战主要来自哪些方面？

刘巍巍：我认为中小银行在数字化创新发展过程中主要面临五个方面的挑战：

一是战略方面，战略定力是银行数字化转型成败的一个关键因素，同时这也是“一把手”工程，数字化转型是一个长期且复杂的过程，需要银行高层具备长远的视角和坚定的决心，自上而下地持续推进数字化变革。

二是资源方面，近年来，随着银行经营压力的加剧，把有限的资源是投入到短期获利的场景上，还是投入到数字化转型长期建设上，这也是不少中小银行需要面对的难题。

三是理念方面，部分中小银行在经营理念和思维上相对保守，业务增长较多依赖于传统营销方式，还没有真正认识和体验到科技给业务带来的价值红利，线上拓客、智慧运营的成效尚未充分显现。因此，数字化转型容易流于表面，没有落到实处。

四是人才方面，数字化转型需要更多复合型人才，既懂业务又懂技术，既懂产品又懂运营，这种复合型人才在市场上是非常稀缺的，也很难从市场上招录到，同时在自身的组织和人才体系内部，又很难培养出这类综合型人才。因此，人才短缺也是中小银行数字化转型过程中需要克服的挑战之一。

五是系统方面，很多中小银行面临着“新旧技术并存，新老系统交织”的局面，怎么兼顾新技术引入和存量IT资产复用？旧系统是推倒重来还是修修补补？都是面临的现实挑战。因此，要从整个银行数字化转型的顶层架构去考虑如何实现继承式发展。

这几个方面都是目前中小银行数字化转型过程中面临的现实且迫切的共性问题。

责任编辑：王煊