中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好“五篇大文章”，积极培育发展新质生产力。新一轮科技浪潮崛起，为数字经济发展提供了充沛动能，金融业积极拥抱趋势并直面挑战，数字化转型战略稳步推进。在这一深刻的变革进程中，中国电子银行网发起“数字金融访谈”活动，与行业同仁探寻数字金融航路的星辰大海。

在中央金融工作会议精神的指引下，大连银行紧紧围绕"科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章，充分发挥区域金融主力军作用，以创新驱动发展，以科技赋能服务，交出了一份亮眼的成绩单。本期访谈，来自大连银行的首席信息官吴春杰分享了大连银行在深耕"五篇大文章" ，推动高质量发展方面的创新实践。

大连银行首席信息官 吴春杰

中国电子银行网：为落实中央金融工作会议精神，银行业扎实推进做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，结合大连银行自身优势，在做好“五篇大文章”上有哪些举措？

科技金融：为创新注入金融动能

吴春杰：在科技金融方面，大连银行将科技创新、先进制造作为重要布局方向，持续加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持，助力培育新动能，打造自身发展新优势。

一是坚持研究先行，开展业研联动。围绕先进制造业主线，大连银行组织“行业领航”专项研究活动，建立总分行、业务管理与授信审批条线共同协作机制，已组建20余个研究小组，将研究成果转化为优化业务投放、推动业务转型的实际成效。

二是加强产品创新，提升服务能力。大连银行创设“大银伴航”品牌计划，先后推出投融通及积分卡模式、科技并购贷、可转债配资、知识产权质押融资业务等一系列创新产品，为科技型企业提供全生命周期的金融服务。2024年，大连银行进一步优化了投融通制度及积分卡系统，提升了投融通业务的适用范围，并配套了详尽的尽职免责标准；上线手机CRM端投融通积分卡准入模块，极大地提升了投融通积分卡调查审查模式的使用便捷性。

三是推动沙盘营销，拓展拓客渠道。按照拟定的科技类企业范围，向分支机构发布客户沙盘清单，包括专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业、高新技术企业等9大类科技类企业，并与分支机构成立联动小组，关注营销动态，指导开展营销活动。

四是开展营销竞赛，提高营销主动性。大连银行“连赢计划”中设立了科技企业营销竞赛，进一步调动营销单位积极性。

绿色金融：助力"双碳"战略目标实现

吴春杰：在绿色金融方面，近年来，大连银行紧跟国家战略导向，坚持贯彻绿色发展理念，持续加大对绿色低碳领域的金融支持力度，多措并举持续推进绿色金融业务开展。截至2024年末，大连银行对公绿色信贷余额达到130亿元，较2021年实现3倍以上增长，有效助力了地方绿色经济产业发展。

一是持续加强顶层设计。为推进绿色金融业务发展，大连银行陆续制定了《大连银行绿色信贷发展战略规划》《关于进一步加强绿色信贷管理的通知》《关于加强绿色信贷业务营销及管理的通知》《大连银行绿色金融业务发展行动方案》等纲领性文件，并按照年度更新绿色信贷政策指引，出台了一系列相关政策，明确了发展绿色金融的“时间表”“路线图”“发展路径”，为绿色金融业务发展指明了方向。

二是积极丰富推动举措。在贷款规模方面，优先给予专项规模支持，特别鼓励支持绿色领域中长期贷款投放。在成本价格方面，制定并持续运用绿色信贷专项FTP政策，激励分支行业务开展。在KPI考核方面，优化绿色金融考核方案，发挥考核指挥棒作用，着力提升绿色信贷规模水平。同时，大连银行积极对接发改委、工信部、财政部等“双碳”行动牵头部门，对接项目融资需求，有效助力了地方实体经济发展。

三是主动公开披露环境信息。2023年5月，大连银行首次对外发布《大连银行环境信息披露报告》，此后作为常规工作每年公开发布。环境信息主动公开披露是大连银行履行社会责任、优化资金配置、防控环境风险、实现绿色发展的有效展现。

四是实现碳减排支持工具应用落地。自获得碳减排支持工具资质以来，大连银行持续加强碳减排支持工具政策解读及培训，2024年2月，大连银行首笔“碳减排支持工具”应用成功落地，为大连某公司提供项目贷款1.2亿元，贷款带动的年度碳减排量为逾3000吨二氧化碳当量，有效助力了经济绿色转型升级。

五是加大培训宣传力度。以提升绿色信贷管理能力为导向，以业务可持续发展为纲要，联合外部专业机构，多维度、多形式、多周期地举行绿色信贷专题培训。在业务层面，从客户营销策略、产业政策分享、绿色创新产品推动、碳减排支持工具政策解读等多角度形成专题培训。在环境与社会责任层面，严格按照人民银行要求落实年度环境信息披露工作，帮助全行员工不断加深绿色意识和环保意识。在人员层面，在高级管理人员、新入行员工培训等课程中设置绿色信贷培训课程，提升绿色信贷的针对性和有效性。

普惠金融：滴灌小微实体经济

吴春杰：在普惠金融方面，大连银行构建了“一圈一链一网一平台”的业务模式，通过完善机制、拓宽渠道、夯实客群、丰富产品和加速数字化转型等手段，打造了有规模、有质量、有特色的普惠金融业务发展生态圈，持续提升普惠金融服务质量。针对批发零售、装备制造、科技创新、农业种植养殖等多个领域的小微企业，2024年，大连银行提供了126.53亿元的信贷支持，用“金融活水”滴灌实体经济，为稳经济、保民生积极贡献力量。

推行商圈营销策略，制定商圈营销方案，聚焦普惠目标客群，通过批量营销和常态化宣传机制，扩大普惠客群；开展政银合作，与大连市市场监督管理局开展“政银助企三年行动”工程战略合作并有序推进；加强政策支持工具应用，使用支小再贷款和国开行转贷款，显著降低小微企业融资成本，助力普惠小微业务投放；加强产品创新，推出授信期限长、还款灵活的房抵贷系列产品，并实现标准化审批及房产评估线上化；在普惠涉农领域，实行“特色产品+特色行业+特色支行+专业涉农客户经理”的“三特一专”模式，推出“肉牛贷”特色产品；强化科技赋能，建设运行了小微信贷系统，大幅提高普惠业务的办理效率，以互联网思维和数字化技术升级普惠业务模式。

养老金融：打造全生命周期服务

吴春杰：在养老金融方面，大连银行通过深入本地化和灵活的经营策略，持续创新和发展符合本地特色的养老金融产品和服务，着力构建“三段式五个一”养老金融服务体系，向客户提供全生命周期、全方位组合、全品牌体系的养老服务，将服务融入客户经营中，针对“青年预老、中年备老、老年适老”三个阶段，全面有序推进“五个一”工作。

一是创设“爱老”专属借记卡，标签化的一个养老账户。在大连地区发行首张老年专属借记卡“颐卡”，该卡在支付结算等方面给予更多优惠让利，已累计发卡近6万张。同时，大连银行切实支持助力养老金“第一支柱”工作，多年来一直承接大连地区社保养老金代发业务，社保卡累计发行86.7万张，在大连地区设立21家社保即时服务网点，代发人群近39万人。

二是建设“养老”全周期覆盖，参数化的一套养老产品。创新推出“安享”系列金融产品，定期发行老年客户“适老”专属理财产品，有效帮助老年客户进行适配化、稳健化的资产配置。同时为满足中青年客户的产品需求，推出适合中青年客户的“四宝”账户等。

三是打造“适老”特色网点专区，适老化的一组养老生态。为提升金融服务适老化程度，聚焦老年客户高频服务需求，大连银行建成6家“颐家驿站”，从服务流程、环境设施、教育宣导、文化活动等全方位进行优化，通过“12345”养老服务金融模式，即：“1个驿站”“2专服务”“3账集合”“4区布局”“5类活动”，构建网点全方位的养老金融服务体系。定制了全年活动日历、网点适老化地图等，为老年客户提供专业化、融合式的服务体验。积极构建跨界“乐老”生态圈，与街道、社区等基层政府单位合作，成立大连银行“颐家”俱乐部，采用会员制的方式，为社区老年客户提供系列金融服务以及非金融服务，打造广覆盖、多层次、特色化的系列老年课程，已经累计开展近160场，有近万人次客户参与。并与权威媒体、三甲医院、新华书店、全国性体检中心等多个单位合作服务老年客户。同时，在公众号“码上享”生活平台开展老年客户专属团购、外卖、打车、看电影活动，通过线上线下、多方参与的方式，打造共建共享的养老金融服务体系，形成了“文化+”“健康+”“娱乐+”等一系列“银行+养老”生活生态圈。

四是完善“便老”数字化水平，智能化的一组养老服务。全面完善智能设备适老化水平，改造升级大连银行手机银行、微信银行、智能柜员机的适老化水平。编撰集“音频+文字+图片”为一体的《“颐+金融”智慧生活手册》，内设“讲解手机银行和智能柜员机篇”“智能手机操作篇”“生活必备软件篇”三大主题篇章，采用适老化设计，配合听书模式，为老年客户带来更多便利。

五是提升“助老”人才队伍建设，敏捷化的一支养老队伍。大连银行已形成“总分支”的三合一养老金融专业队伍，总行的养老统筹创设队伍负责整体战略制定、标准设立、产品创新、品牌活动；分行的养老推进队伍负责落地实施，推动网点改造和合规管控工作；网点的服务助老队伍负责提供网点老年客户服务，并在社区针对老年客户提供全方位服务。

数字金融：科技赋能业务转型

吴春杰：在数字金融方面，大连银行以技术创新为核心驱动力，升级数字化基础设施，优化线上服务体验，打造智能化、场景化的金融服务生态。通过大数据、人工智能、多元身份识别、移动化等技术的深度应用，推动业务模式创新，提升风险控制能力和运营效率，为客户提供便捷、安全、个性化的金融服务。

一是打造“大银掌柜”综合金融服务APP。大连银行依托企业综合性数字化金融服务平台“大银掌柜”APP，为客户提供账户查询、转账汇款、移动办公、智能费控、财务管理、人事服务等特色化功能，有效助力中小企业的日常管理，全方位满足企业客户移动端金融及非金融业务需求。截至2024年末，“大银掌柜”APP累计签约客户8760户。

二是聚焦普惠小微用户群体提供数字化信贷服务。服务涵盖线上、线下多产品形式，支持手机银行、小程序、H5等多客户触点。融合了大语言模型、大数据智能风控等多种技术，最大程度实现信息采集、客户准入、审批审查、贷后监控的四个标准化，节省了业务办理时间，提高了贷款审批效率。2024年，普惠小微用户贷款余额和客户数实现双增目标，贷款余额近200亿元。

三是推出“鲲鹏e贷”做优个人消费贷款数字化服务。大连银行自营线上个人消费贷款业务平台“鲲鹏e贷”，在小程序端即可实现业务受理流程，并嵌入视频面谈功能，打造了具有地区特色的应用场景，改善客户服务体验，持续提高业务增长新动能。截至2024年末，“鲲鹏e贷”贷款余额近2.5亿元，同比增长近2亿元，增长近400%。

责任编辑：王煊