案例名称

“智慧通”分布式跨行卡系统场景支付实践

案例简介

智慧通”分布式跨行卡系统场景支付实践项目，以分布式跨行系统为底座，借助银联渠道支持小微商户银联云闪付、微信、支付宝等实时入账服务，赋能商户，打造“智慧通”支付生态。该项目采用微服务架构，通过动态限流、熔断、存储重发策略确保高并发稳定性，保障支付交易连续性和及时性。其采用新的计算模型文件对账，满足日均三千万交易清算对账需求，借助高性能异步框架结合HA和心跳检测技术，实现秒级切换，充分验证在高并发下的可靠性，构建了“高性能、高扩展性、高稳定性”的新一代分布式跨行卡系统；打造“支付+场景+金融”生态圈的“智慧通”品牌，为多元化生活场景提供一体化便民服务，为行业其它金融机构树立了标杆。

创新技术/模式应用

1.融合微服务与熔断限流，构筑高并发下系统稳定支撑力

系统采用精密的架构设计，将整体项目划分为通讯模块、发卡业务处理模块、受理业务处理模块、账务处理模块和监控模块等独立模块，进一步提升系统高可扩展性和灵活性。各模块独立演化和升级确保了系统的高可用性和稳定性。该架构搭配可动态调整的“熔断限流”机制，构筑高并发下系统的稳定支撑能力。

2.面向银联通讯的高可用方案，实现应用故障秒级切换

基于TCP/ IP长连接银联通信模块能够实现与银联间的实时的交易处理。实时通讯模块的稳定性是确保交易能够迅速完成的关键，我行利用异步高性能网络通信框架，结合HA技术相结合，构建自主高可用性的系统架构，实现主备服务器秒级切换。

3.构建清算对账处理新模式，提升海量数据下账务处置效能

系统的账务处理模块创新性地采用自主研发的计算模型下的文件对账方法。该创新具备横向扩展能力，突破传统模式下数据量处理性能瓶颈，满足日均三千万交易流水数据的清算对账处理，为“智慧通”场景支付业务拓展提供强有力科技支撑。

4.建立自动存储重发机制，保证商户资金运作效率

系统建设中建立联机报文自动存储重发机制，当交易链路出现异常，系统将联机报文暂存。链路恢复正常后，系统会自动触发重新组装入账报文的流程，最大程度地减少小微商户入账时延问题，保障交易的连续性和及时性。

5.搭建双活异地容灾体系，有效提升业务连续性

系统整体采用两地三中心多活方式搭建，数据节点部署于武清、西青数据中心及同城第三机房，应用节点稳定运行武清、西青数据中心。最大限度降低突发事件发生的影响和损失，进一步提高信息系统业务连续性保障能力。

6.推进国产化落地，提升科技自主可控能力

系统基于国产技术搭建了“海鸥云”私有云和分布式微服务平台，采用国产化SOFA框架和国产化数据库进行实施，通过了人民银行的国产化验收。借助我行“一云多芯”创新成果，验证异构基础设施之上的运行能力和迁移能力，满足国家自主可控的国产化建设要求。

分布式跨行卡系统架构设计图

项目效果评估

1.破局行业痛点

分布式跨行卡系统的落地实施，为我行“智慧通”场景支付业务提供了有效支撑。本系统通过应用分布式微服务架构等多种技术手段，实现业务处理的高效、可靠和弹性扩展。同时，系统具备优秀的性能指标，包括高吞吐量、低响应时间，支持联机交易超过1000TPS的处理能力，实现商户资金T+0秒级入账，相较传统的老跨行卡系统性能提升8倍，极大的为我行的跨行卡业务和“智慧通”场景支付业务注入活水，助力便民支付和惠民工程，为支付行业提供了优秀示范。

2.推广情况

“智慧通”场景支付在各大小商户的推广情况表现卓越。作为金融科技领域领先的解决方案，已经在天津地区、北京地区、上海地区、石家庄地区、成都地区和济南地区建立广泛的商户网络，并得到了广大商户的认可和信赖。截至2024年4月底，“智慧通”场景支付合作累计商户数量112.78万户，日均900多万声“天津银行收款”在天津、北京、上海等六省市此起被伏，服务覆盖衣食住行娱等十大行业的166个子行业，日均交易金额达6亿元，累计收款达4300亿元，目前分布式跨行卡系统交易量已是上线切期的近5倍，日业务高峰交易已破干万，高峰TPS达到800+，银联传统日均交易量排名城商行全国第一，全国银行业第七，打造“智慧通”品牌，有效提高市场竞争力。

3.实施整体技术架构升级

我行技术先行，基于私有云“海鸥云”平台，采用分布式、微服务、双活容灾体系，实现系统整体架构体系升级，实现高并发及高可用，提高系统敏捷支撑能力。先后攻克银联通讯长连接的快速切换、海量数据下的账务处理效能提升以及高并发下全链路系统稳定性保证等难题：一是构建具有自主高可用性的系统架构，实现主备服务器的秒级切换，确保银联长连接通讯的稳定运行，为跨行卡系统的可靠运行提供了坚实的保障。二是采用自主研发的map-reduce计算模型下的文件对账方法，具备横向扩展能力，成功突破了传统模式下数据量处理的性能瓶颈。三是结合微服务分布式架构和熔断限流机制，保证高并发的前提下系统稳定运行。

项目牵头人

杨悦强

项目团队成员

李松、费志强、杨红宾、高鹏、杨悦强、梁茜、秦琦、王辰、杜如飞、邢芮

责任编辑：王煊