案例名称

数智化营销一体化平台

案例简介

自2019年作为城市商业银行中首家获批筹建的理财子公司，杭银理财在理财市场上持续深耕细作，业务规模实现了显著增长。目前，合作渠道数量已超过200家，全行业的排名领先。然而，随着业务的快速发展，我们面临着传统管理模式无法满足日益增长的业务需求的挑战。为了有效应对这一挑战，杭银理财积极构建了数智化营销一体化平台，这一平台融合了先进的人工智能技术，实现了从产品策略制定、品牌经营到销售渠道管理的全链条闭环管理。这不仅提升了运营效率，也支持了渠道业务的快速拓展，确保了我们能够在竞争激烈的市场中保持领先地位。

创新技术/模式应用

系统打通从“需求发掘-产品供给-物料生产-投顾服务(产品推荐)-渠道服务-售后陪伴”的完整价值链条。

一、“敏捷”“精准”的渠道服务

理财行业经历净值化转型后，销售渠道由传统依赖母行单一渠道拓展为众多三方代销渠道，各代销渠道对理财产品偏好和风险偏好各异，通过“理财小杭家”渠道服务小程序对各渠道精准投放产品信息，可快速对接渠道，实现产品上下架、物料推送全流程服务，进而使渠道经理可线上无缝服务客户。

二、“智能”“高效”的营销赋能

随着数字营销领域的快速发展，尤其是公众号、直播和大V等流量营销方式的兴起，公司对宣传能力的要求已经达到了前所未有的高度。为了在竞争激烈的市场中保持领先地位，我们积极拥抱变革，采用人工智能等前沿技术来提升我们的内容创作能力。通过AI数字人技术的应用，不仅显著提高了内容生产的效率和质量，而且能够更加精准地洞察并满足用户的个性化需求。目前，视频号上发布的营销视频已达到40个，这些视频的总转发量已经突破了万次大关。

三、“专业”“多元”的产品供给

杭银理财的幸福99六合产品体系，秉承杭州银行集团“幸福99”品牌价值观，融入以合为本、合家欢乐、共同富裕的幸福理念，以“日益丰，越精彩”寓意“物质日益富足，生活日益精彩”的幸福元素，体现杭银理财致力于成为百姓信赖财富管理专家的担当与信念，契合杭银理财“居善行远”的企业精神与形象定位。

在深化资产管理专业能力的基础上，我们致力于拓展财富管理的核心逻辑，形成资产管理与财富管理的双轮驱动融合发展模式。以产品的风险收益特征作为联结点，精心构建了一个"6（基础）+X（特色）"的产品体系图谱，旨在为客户提供多元化、差异化的理财产品选择。这一体系不仅涵盖了基础的稳健产品，也融入了具有创新性和竞争力的特色产品，以满足不同客户群体的个性化需求。

四、“安全”“贴心”的客户陪伴

我们始终将"安全"和"贴心"作为客户陪伴的核心承诺，深知在金融服务领域，这两者的重要性。为了实现这一承诺，通过公众号等多维度渠道，不定期发布投资理财教育内容，旨在提升客户的金融素养，帮助他们更好地理解和掌握理财知识，从而做出明智的投资决策。

杭银理财直销APP可以为客户提供定制化的产品服务，根据自己的需求和偏好，选择最适合自己的理财产品。APP的个性化推荐，让客户体验到更加便捷、高效的服务，同时也确保了操作的安全性和私密性。

项目效果评估

1、业务规模增长：业务流程的自动化和智能化，这不仅极大地提升了服务效率，也能够覆盖更广泛的市场和客户需求。目前，我们已经为200家渠道提供服务，服务客户数已超过400万，管理的理财产品规模超4000亿。

2、提升运营效率：平台功能通过使用OCR、RPA等主流技术进行融合，实现自动化流程、对接交互，为代销渠道提供及时、准确的信息数据，在效率方面提升一倍以上。

3、提升客户体验：通过个性化推荐和定制化服务，增强客户满意度和忠诚度。

项目牵头人

蔡荣荣 科技部总经理

项目团队成员

张顾恩、孙萱、王琦、邵霁、黄湧、胡洪乐、蒋铭豪

责任编辑：王煊