案例名称

锦银E支付—全场景收单服务平台

案例简介

“锦银E支付”全场景收单业务平台，全新发布“码上付”、“放心收”、“线上收银台”等产品，满足GBC端客户B扫C、C扫B、线上收银台等收单场景需求。通过提供场景化金融服务能力，为商户提供微信、支付宝、云闪付等主流支付方式。

一是“放心收”产品，在不改变商户原有收银流程的前提下，通过主扫收单接口产品，为商户提供标准、开放的业务模式，实现金融和非金融一体化开放服务，帮助商户实现经营数字化转型。“

二是“码上付”产品，面向无收银系统的小微商户，提供标准的收单、清算服务，匹配收款音箱进行语音播报。

三是“线上收银台”产品，面向线上平台商户，如电商平台、缴费平台等，提供线上聚合收银服务。 客户在收银台选择付款方式后，调起微信、支付宝、云闪付等支付APP完成支付。     

在此基础上，“锦银E支付”为收单商户提供专属服务平台，在支持传统商服PC端服务的基础上，提供更轻量级的商户微信小程序，平台融合智能账户管理、门店管理、 员工管理、经营管理、数据分析等功能，多维度满足商户经营及管理需求，真正实现管理无忧。

创新技术/模式应用

“锦银E支付”从系统扩展性和性能出发，采用大型企业级微服务架构，基于领域驱动设计概念，将复杂的业务解耦，设计商户、交易、对账、清结算等业务领域模型。

1、灵活的技术架构

采用JGray平台+业界最主流、最成熟的微服务分布式的架构体系，将传统单体应用分解为可管理的模块或服务，支持7*24小时持续不间断运行，保证系统交易各微服务、多数据源之间的一致性；采用基于Redis和内存的多级分布式缓存设计以降低系统复杂度，提高系统吞吐量，为系统高并发提供了扎实的支撑。

2、严格的安全体系

网络安全方面：采用安全网关、路由认证、口令加密等多种手段保障系统的登录安全、交易安全。数据安全方面：采用CA/PKI体系，支持国际标准加密算法及SM2国密非对称加密算法，保障数据通信的安全性；采用SSL安全传输协议，能够有效地防破译、防篡改、防重发,对传输数据进行高强度的加密，确保数据传输的安全性。接口安全方面：API网关提供了API鉴权功能，可在服务器端对API、功能、应用、用户多个维度设置权限控制，以达到控制用户接口访问权限的目的。

3、高效的路由算法

为商户提供稳定、便捷的支付服务，通过升级算法和配置规则，设计了“智能路由”服务体系。在平台对接了多个支付通道的同一种支付服务的情况下，利用先进的人工智能模型自动确定每次交易的最优处理通道，以避免手动管理路由规则，提高授权率，并最大程度减少处理成本。

4、大数据服务支撑

通过Spark大数据计算引擎进行数据挖掘和运算，在对账和数据统计分析等方面实现准确和高效。数据服务模块支持处理海量数据处理与任务跑批，能够支撑20000W+日处理请求、10W+QPS高峰值、8000W+日交易笔数、500+TB数据缓存。

5、研发运维一体化

建立以DevOps为基础的一体化研发闭环管理体系，以敏捷专项为基础，以自动化持续交付工具链建设为支撑，以轻量化ITSM建设为辅助，通过研发效能度量，构建起持续改进的闭环管理机制。

项目效果评估

1、助力商户数字化转型，提升商户经营效率

“锦银E支付”平台通过全面的支付服务体系，提供场景+金融一体化标准和开放服务能力，助力商户数字化转型。同时，基于大数据分析提供用户分层、会员体系、精准营销等服务协助商户进行运营。商户通过“放心收”产品有效提升商户结账服务效率。在锦州银行通过商户触达用户的同时，也通过用户支付习惯的培养，向商户提供更多的支付经营流量。

2、有效提升金融产品竞争力

“锦银E支付”在提升客户体验和提升商户黏性的同时，提升了银行竞争力。该产品对于锦州银行快速拓展线下商户，扩大场景金融，提升市场占有率有显著的影响，以“放心收”等拳头产品为依托，建设新的业务支撑点，通过对优质商户的金融服务输出，建立锦州银行的服务品牌，扩大锦州银行的收单服务的影响力，为锦州银行建设自己的生态圈打好基础。

3、开创银行经营新路线

“锦银E支付”采用“标准”和“开放”双经营路线，在以银行为核心提供标准化金融服务的同时，贴合商户场景个性化需求提供开放服务。其助力码牌商户向商户主扫用户转型的结果证明，城商行在头部银行和非银行机构的市场双压下，下沉市场、提升金融价值，依然能够在精细化行业中找到准确的定位和商业价值。

4、持续深化开放，赋能场景金融

“锦银E支付”坚持走好“开放”路线，结合商户非金融场景痛点，和企业进销存管理、ERP、财务系统、MIS管理系统等打通，提供金融管理服务，保障商户资金安全，提供商户资金管理服务能力。

项目牵头人

张宇，锦州银行网络金融部总经理助理。在锦州银行“API+APP”双轮驱动的数字化转型背景下，牵头推进开放银行服务体系、全场景收单服务体系建设，搭建“锦银E支付”“锦银E企通”等开放服务平台，打造智慧城市、智慧医疗、智慧校园、智慧商超等特色场景生态。曾获中国金融认证中心金融科技征文大赛全国第一名、特等奖。

项目团队成员

李天洋、孙彬彬、郭琦

责任编辑：王煊