“只要刷刷流水，就可零首付购车！”“急用钱？加微信，不看征信，快速放款！”“招募征信白户，包吃住，报销路费，只要刷刷流水，资金快速入账！”最近是不是有很多小伙伴都在网上刷到这种广告，看起来是不是非常具有吸引力？当你对着“馅饼”心动了，可能就离落入陷阱仅剩一步之遥了.......

案例一

2020年3月起，肖某伙同付某、张某等人开办多家空壳公司，通过互联网等途径招募“征信白户”，包吃包住包往返，很快肖某便招聘到了20多个征信白户，而这些人都是来自全国各地的农民。肖某对这些人包装成上班族，并伪造工作证明、收入证明等材料，开始实施诈骗购车贷款的计划。肖某等人领走贷款申请人的汽车后，通过低价对外出售或抵押，在扣除垫付的首付款、服务费、“贷款申请人”报酬后，剩余资金都进了肖某等人的口袋中。2020年4月，李某经介绍认识肖某，后肖某为向李某借款，抵押了通过上述模式购得的四辆汽车，分期贷款本金共计人民币57.6万元。李某明知贷款过程中存在开具虚假证明的欺骗行为，仍接受该四辆车作为抵押(其中3辆存放于李某处)，向肖某出借50万元，事后李某将车辆出售给他人，非法所得57.8万元。2020年6月3日，肖某等人在办公地点被民警查获，在案件审理过程中，法院认为，李某明知这些车辆是他人实施破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，仍协助转换为现金，掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质，其行为已经构成洗钱罪。法院遂以洗钱罪判处李某有期徒刑，并处罚金。

案例二

2023年6月，温某因做生意失败而欠款，一直靠贷款维持还款，后因征信出现问题，温某无法通过正常渠道办理贷款，便一直在找其他贷款渠道。听朋友何某说在网上发现有渠道可以办理贷款，但是需要刷流水，且要去外地办理，对方承诺差旅食宿全包，温某心动不已，与何某约好一同前往。到达后，一男子带两人前往银行办理业务，在此过程中，温某银行卡陆续收到20万元、8万元、20万元三笔转账，男子告知取钱出来刷银行流水才能完成贷款，虽然温某已意识到钱款有问题，对方应该是在转移犯罪的赃款，但在利益面前，仍配合完成取款。在何某身上，同样的事情也在发生。办完“刷流水”手续后，对方让温某和何某回家等消息，马上就能放款，而回家后的温某和何某并没有等来贷款，却等来了公安机关的传唤。

温馨小贴士

1.天上不会掉馅饼，切勿贪图一时小利，落入陷阱，沦为犯罪帮凶；

2.贷款要通过正规渠道，非官方平台，多是骗局，所谓的“刷流水”更是洗钱套路不可信；

3.不要出租或出借身份证件、银行账户、银行卡和收付款二维码，不要开办空壳公司，不要替他人做挂名法定代表人，更不要用自己的账户替他人转账提现。

责任编辑：韩希宇