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    营口银行:风险交易监控系统

    来源:中国电子银行网 2023-04-12 09:11:07 数字金融创新大赛 营口银行 数字风控
         来源:中国电子银行网     2023-04-12 09:11:07

    核心提示营口银行以强化风险防控、保障用户资产安全为目标,建设风险交易监控系统,打造集中式、智能化风险作业中枢,将风险干预手段嵌入业务流程环节、嵌入网上银行、手机银行、自助设备、第三方支付及柜面系统等多渠道,实现跨渠道、全天候、实时性的交易监控,开启智能化、数字化风险管理新篇章。

    第六届(2023)数字金融创新大赛专题

    案例名称

    营口银行风险交易监控系统

    案例简介

    移动互联网发展方兴未艾,类型多样、领域众多的交易欺诈事件,给银行风险管理带来越发严峻的挑战。

    在此背景下,营口银行以强化风险防控、保障用户资产安全为目标,建设风险交易监控系统,打造集中式、智能化风险作业中枢,将风险干预手段嵌入业务流程环节、嵌入网上银行、手机银行、自助设备、第三方支付及柜面系统等多渠道,实现跨渠道、全天候、实时性的交易监控,开启智能化、数字化风险管理新篇章。

    创新技术/模式应用

    “人工控制”向“智能控制”转变,推动风险管理流程变革

    风险交易自动化监控图

    图1 风险交易自动化监控图

    告别以往通过人为经验进行判断的风险管理模式,营口银行风险交易监控系统通过自动化智能决策流程设计,将规则的组成结构原子化为指标、计算符和阈值,通过预置的计算方法、计算指标模板等构建了一套“积木一样灵活、自由、多样的配置框架”,基于数据管理模块输入的数据,通过规则引擎和机器学习引擎来进行实时与离线双层监控,对业务活动或者交易进行实时风险评分,并将风险信息及风险处置建议实时输送到业务系统。在摆脱传统人工经验判断低效、低准确率的同时,进一步提升风险管理的高效性和自动化水平。

    “单一渠道事后监督”向“全渠道事中事后综合管理”转变

    营口银行风险交易监控系统面向全行、全渠道,将交易风险防控由传统的各渠道独立事后监督,转变为全渠道、全天候同步实时监测与事后监督相结合,充分运用集中监督与分级监督的风险管理方法,有效统筹风险交易监控的全面性与侧重性,有效监测并阻断风险事件发生。

    全渠道风险全景地图

    图2 全渠道风险全景地图

    营口银行风险交易监控系统覆盖网上银行、手机银行、自助设备、第三方支付及柜面等全行各渠道的客户行为分析处理,对登录、注册、开户、查询、申请、充值、提现、转账、取现、消费、信息修改以及客户行为等多类业务场景进行风险监控;识别风险交易,进行风险评级,并根据风险评级结果(高风险、中风险、低风险等)给出放行、阻断、告警、核实等不同的风险处置策略,从而实现对欺诈行为的侦测、预警、识别、处置和记录。

    数据驱动下风险监控处置决策不断优化

    营口银行风险交易监控系统内置风险分析模块,提供各类基于风险时间的图表和报表,使行方风控人员更加洞悉风险态势,持续提升风控能力;提供整套系统的效能监控报表、规则运行报表、模型监控报表和模型结果可视化展示等功能。通过效能分析,风控人员可以及时获知系统的风险识别效果,为系统调优提供科学依据。

    项目效果评估

    营口银行风险交易监控系统,通过大数据风险模型、复杂监控规则等,实现对注册、登录、绑卡及转账等各类交易风险的实时精准识别,并通过对交易终端环境、交易特征、关联交易、客户习惯行为偏差等因素的分析,综合评估计量交易风险。

    系统有效满足对交易风险的实时监测和预警,提高违规、欺诈交易的识别能力,在交易事前、事中、事后嵌入操作风险防控要求,对于风险较大、可疑程度较高的交易,采取精准识别、实时拦截等措施,切实提升交易安全防护能力,在基于大数据分析的基础上,对历史交易数据进行分析,进一步完善自身风险防范体系,以保护客户资金安全,提升客户满意度和认可度。

    系统自上线运行以来,对全行各渠道登录、转账、理财等30余个业务场景实现全覆盖,并制定900余条专家规则,支持对百万量级的用户总量和数十万级月活跃用户量的7*24小时实时、连续交易风险监控。系统自2022年2月上线至今,累计筛查各类交易1100万笔,综合判定后及时阻断异常或风险交易2000余笔,为数百万客户的资金安全保驾护航。

    风险管理模式的变革与数字化风险管理工具的应用,进一步提升了营口银行交易风险识别的准确性、风险控制的及时性以及风险处置的科学性,使营口银行在保障金融交易安全、提升风险管理质效的工作愿景中驶向新的航程。

    项目牵头人

    汪廓


    责任编辑:王超

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