春暖花开之际，中信银行收到了全国各地公安机关以及客户送来的锦旗和感谢信，他们都是为了向中信银行表达真挚的“谢意”！

这些诚挚的情谊都是发自内心的感谢中信银行在2022年度助力打击电信网络诈骗、保护消费者权益等方面做出的重要贡献。

警银协作 信安全

2022年，中信银行郑州分行、厦门分行、南宁分行等收到当地公安局送来的锦旗或感谢信，对总分行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面的积极配合表示肯定和感谢。

心系客户 信温暖

2022年3月15日，中信银行“哨兵”智能反欺诈系统监测到广州分行天河支行某代发客户疑似遭遇电信诈骗，立即对其账户进行保护性管控。1分钟内总分支即启动应急处置措施，天河支行通过电话、微信等方式均无法联系到客户，随即通过与客户公司直属领导联系,并报警处理,经过中信银行、公安机关、客户公司领导同事长达13个小时的不懈努力，最终找到客户,成功阻断诈骗行动，帮助客户避免了60余万元的资金损失，事后客户向我行赠送锦旗对表示感谢。

上述场景，是中信银行通过“哨兵”智能反欺诈系统收获的海量反诈成果的缩影。

中信银行有温度可信赖 持续筑牢金融反诈安全防线

为更好应对金融欺诈风险，中信银行坚持“有温度可信赖”的金融服务理念，大力研发升级风控技术，以建立联防联控体系为目标，持续提升电信网络诈骗数字化防范能力——中信银行 “哨兵” 智能反欺诈系统。

“哨兵”智能反欺诈系统，通过在欺诈交易关键链路上引入公安、社交、电信等外部风险信息，利用机器学习和大数据技术，实现风控策略的动态调整，管控措施的梯度化和精准化，强化反诈预警能力与劝阻机制，及时发现潜在受害客户，并通过总分支三级联动响应机制，快速触达客户，第一时间协助客户摆脱诈骗人员的洗脑控制，及时阻止客户转账的行为，挽救了多个家庭。

哨兵”保驾护航三大招

第一招 毫秒级异常交易精准识别

基于中信银行的强大算力，对每一笔交易进行事中侦测，毫秒级识别风险，实时触发差异化的安全机制和管控措施，主动拦截和劝阻被诈客户。

第二招 AI模型精准防控

自主研发社团图谱模型等机器学习模型，大幅提升涉案账户排查准确率和筛查效率；客户行为序列模型智能识别非客户意愿交易，有效防范纯诱导型诈骗。

第三招 账户风险精准分级

基于客户资金情况、交易行为等，建立差异化的个人账户风险评级，合理设置非柜面业务限额等管控措施，做到风险与体验的平衡，尽可能减少对客户交易的干扰。

2022年度中信银行“哨兵”智能反欺诈系统，通过电话核实、弹窗警示、交易阻断等机制主动劝阻被诈骗客户860人，拦截资金1.12亿元；查控涉赌涉诈账户2.34万户，管控资金2.65亿元。

凭借“哨兵”智能反欺诈系统卓越的数字化风控能力，中信银行反欺诈工作获得了社会的广泛认可：

“哨兵”零售反欺诈风控体系荣获第五届数字金融创新大赛最高奖项“全场荣耀奖”处于同业先进水平；

凭借在被诈客户保护等方面的优异表现，中信银行财富管理部荣获2022年银行卡安全合作委员会先进单位；

反诈成果及案例入选中国金融出版社《数字金融创新思考与案例精选》；

中国互联网金融协会“移动金融APP创新典型案例”；

人民网、中国银行保险报等主流媒体专题报道了中信银行反诈工作。

2023年中信银行将继续践行“让财富有温度”的品牌理念，重拳出击，持续优化升级“哨兵”智能反欺诈系统，深层次筑牢金融反诈防线，牢牢守护住客户“钱袋子”，让中信银行成为人民群众劳动果实的守护者和客户首选的财富管理主办行。

防范电信网络诈骗 我们携手行动！

-   中信银行温馨提示   -

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· 合法合规用卡，自觉抵制不当利益诱惑，不得出租、出借、出售个人信用卡，防范被不法分子利用；

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责任编辑：韩希宇