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    吉林银行:手机银行一机在手 生活无忧

    来源:中国电子银行网 2022-04-24 09:35:31 吉林银行 手机银行 数字营销
         来源:中国电子银行网     2022-04-24 09:35:31

    核心提示吉林银行手机银行5.0是吉林银行基于全新金融科技发展规划而建设的首个核心平台,是实现吉林银行“3Obank”愿景目标的数字化经营重要渠道。

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    案例名称

    吉林银行手机银行 一机在手 生活无忧

    案例简介

    吉林银行手机银行5.0是吉林银行基于全新金融科技发展规划而建设的首个核心平台,是实现吉林银行“3Obank”愿景目标的数字化经营重要渠道。同时,借鉴同业先进经验,重塑客户体验、优化UI设计,构建安全架构,以“金融生态”+“生活场景”为理念,推出“首页+信贷+理财+生活+我的”五大板块,百余项服务。以“智慧、财富、生活、梦想”为四大主题,以“一机在手,生活无忧”为品牌,为客户提供全面的移动金融服务。

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    创新技术/模式应用

    吉林银行手机银行5.0采用大数据、人工智能、生物识别以及分布式微服务等技术,在客户体验、操作流程、响应速度、迭代效率等方面均有重大突破。提供在线注册、身份识别、活体认证、指纹面容支付、语音AI等全新智能服务,为客户构建极致体验、极致安全的移动金融服务体系。吉林银行手机银行5.0有效解决了吉林银行在客户经营方面出现的客户流量分散、产品同质化、营销资源不集中等问题。依托手机银行敏捷落实数字化经营要求,做好获客活客、产品销售、品牌塑造、实现“场景、生态、用户”数字化经营、依据身份,分别为客户、客户经理提供“资产总览”、“理财频道”、“专属客户经理”,“我的管户”等服务,不仅关注用户金融资产的保值增值,也为用户全面管理名下所有泛金融资产。除了银行帐户资产外,手机银行还为吉行客户提供在招行托管企业年金计划的查询服务。

    手机银行前端开发采用原生+H5的混合开发模式,在保证了性能的前提下,降低开发难度,缩短开发周期,在后端采用分布式微服务技术,将手机银行服务划分为8个高内聚低耦合的微服务中心,且为确保系统高可用,每一个主题微服务部署多个冗余节点,且可以确保计算能力的横向扩展,提升手机银行的整体计算能力。在数据库层面采用MySQL数据库,采用分库加分表设计及基于Redis和内存的多级分布式缓存设计的方案,以满足系统吞吐量及业务性能和数据量增长的需求。并在数据访问层采用多数据源路由技术,屏蔽数据源差异,达到统一对多个数据源访问的目的。搭建手机银行风控策略,实现敏捷部署风控规则,建立黑白名单联动机制,确保客户交易安全。在客户端,采用大数据、人工智能、生物识别等技术,提供在线注册、OCR身份核查、生物识别、指纹面容支付、语音AI等全新智能服务,为客户构建了供极致体验、极致安全的移动金融服务体系。

    项目效果评估

    1、深耕客户经营,场景不断创新。推出“充值商城”、“吉惠商城”、“观影商城”三大生活平台。吉惠商城总用户数近68.9万户,交易额155万元。创新“吉e付”支付平台,上线“一键绑卡”、“银标码支付”、“电子医社保”、“企业年金”等服务。

    2、关爱老年服务,积极响应国家适老化改造工程,推出具备“大字体、简化版、智能语音”等特色适合老年人使用的“尊享版”,助力“银发族”跨越“数字鸿沟”。

    3、2021年组织新客享豪礼、充值随机减、秒杀季、吉e付抢先体验、9元观影、供暖缴费有礼等近13场活动,浏览量170万次,浏览人数50万人,新增客户人数近20万人。2022年初推出手机银行新春周年庆系列活动,打造嗨影星期五活动,浏览量达165万次,参与人数5.33万人;集“吉”如意令新春活动,活动浏览量43.02万人,参与人数10.47万人。

    4、以小鹿形象打造的“小吉”品牌,成功申报为我行首个、自主的知识产权。设计“吉小养成记”游戏平台,通过签到、分享、手机银行交易等任务获得“吉祥币”兑换权益,截至3月末,活动浏览量49万次,累计参与人数16.9万人,实现理财交易笔数1.65万笔、保险554笔,存款产品1.67万笔,大额存单307笔,基金3390笔,缴费1万笔。

    5、数据应用助力精准营销。通过BI分析工具,结合系统内部及系统间的各类价值信息,通过资产、负债、等级、签约、身份等各类型标签对用户进行画像,建立客群划分。手机银行采用前端埋点技术,对用户行为数据进行采集,APP上所有功能按钮、banner图、H5页面均有记录,用户在手机银行上的相关操作行为后台均能抓取,通过对用户行为数据的采集分析用户行为习惯偏好,制定相关的营销策略。

    截至2022年4月,存量客户数达到237.54万户,上线后快速增加近130万户。在市场占有率上,目前吉林省内吉林银行APP在客户规模同业排名第六,在2021年全省增量排名行,全省增量同业第一。

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    项目牵头人

    孙涛  吉林银行数字银行部总经理

    项目团队成员

    孙涛、吴丽萍、孙涛(小)、李红红、李中天、富 硕、刘胜、王昊、丛中一

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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