聚焦源头治理 找准“发力点”

从严开户控制新增账户，清查降低存量风险账户。加强客户身份识别和尽职调查，全渠道控制个人账户反复开销户，开展一人多账户甄别和清理；强化对公开户管控，核查企业纳税信息和核定客户交易限额。

农行福建分行通过“可疑线索提取标准化、可疑程度甄别矩阵化、可疑尽职调查差异化”，强力推进个人账户排查；农行广东分行利用外部资源，联动社区，多渠道验证客户身份；农行湖北分行创新采取“三必审、七关注、四严控、六落实”工作法，成功堵截多起可疑开户行为。

农业银行依托科技提升全行电信网络诈骗治理能力，明确“基于企业级业务架构，构建统一智能反欺诈平台，实现全行欺诈风险一体化管控”建设目标，天蓬智能反欺诈平台建设启动以来，目前已实现对网络金融、信用卡、借记卡、企业账户等业务领域507类高风险交易和“农银e贷”系列线上信贷产品统一监控，平台日均监测交易量2.83亿笔。今年以来，协助公安机关冻结涉诈账户85.8万笔，返还受骗人资金4302笔，返还金额2.63亿元。各分行结合工作实践开展创新探索，构建本地电信反欺诈治理特色系统。

农行河北分行在保定成立全国首家地市级金融系统银行反诈中心，借助内部反欺诈系统、司法查控系统、警银协作联合作战，深入推动科技反诈。

农行山西分行严格按照规定建立预警信息处置台账，加强线索核查及后续管控。截至目前，累计对1277个可疑客户号进行网银渠道管控，对163个主动排查出的涉诈风险账户进行紧急止付。

农行海南分行创新使用协同机读身份证、视频核实开户信息、异地协同上门核查等手段，大幅改善客户体验。

农行深圳分行建立信息专线对接深圳“警银通”系统，逐步形成客户开户手机信息与运营商实时核验，开户信息数据定期安全上传系统备案甄别，多方查验管控结果实时共享的合作模式，反诈攻坚效率大幅提高。

此外，农业银行还全面开展境外反欺诈工作，结合当地客户行为模式和电子渠道系统特点，顺利投产天蓬智能反欺诈平台（香港）落地应用，实现对香港分行多个电子渠道的登录、对外转账、汇款、外汇买卖等重点交易场景监控，毫秒级识别欺诈风险，填补了农业银行境外反欺诈系统空白，提升了境外分行反欺诈智慧风控能力。

农业银行在电信网络诈骗治理中以加强警银协作、银企合作、社区联动等方式，构建互联互通机制，形成共同防范电信网络诈骗合力。

农行天津分行配合公安机关开展“断卡”行动，对涉案数据开展初步分析和排查，及时采取管控措施，严控已涉案人员名下其他账户再次涉案的风险。

农行浙江分行携手公安分局组建10支反诈党员突击队开展“百场万人”警银协作反诈系列宣传活动，深入当地社区、园区，累计开展100余场反诈宣传，普及反诈知识1万余人次。

农行四川分行利用公安数据系统和出入境管理信息系统，精准摸排涉诈账户。

农行上海分行强化派驻上海市反欺诈中心工作管理，加强与公安机关的合作和信息共享，推进建立电信网络诈骗快速反应机制。

农业银行将公众宣传教育作为建立长效反诈机制的关键环节，将教育防范走到重拳打击的前面，让人民群众从“保证我不受骗”到“提醒他人不被骗”，再到“注意身边是不是有诈骗”，切实增强老年人等易受骗群体的反诈意识，使网络骗术无处遁形。

农业银行总行以中国农业银行微信公众号、微博等平台为载体，开设“断卡”行动宣传专栏，定期推送安全用卡知识；拍摄“抖音”专题宣传短片，扩大宣传教育受众面。

农行北京分行制作“麦子君号”消保宣教列车动画视频、《给爸妈的金融知识云礼包》系列节目、改编安全防范歌曲等揭示虚拟货币骗局的诱惑性和隐蔽性。

农行西藏分行县域支行、营业网点深入村委会、乡村进行防范电信网络诈骗知识宣传，提高群众反诈防骗意识和能力。

农行信用卡中心在微信公众号开设“卡卡微课堂”线上专栏，揭露电信诈骗的概念、特征、手法和危害等，结合具象化案例帮助人们学会正确辨识骗局和陷阱。

农行远程银行中心拍摄“农行客服小姐姐带您识破电信网络诈骗”“农行客服小姐姐助您防范校园诈骗、明辨虚假金融广告、合法合规用卡”等主题短视频，截至目前累计播放量突破60万次，获得广大人民群众广泛好评。