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    ​专访 | 民生电商吴远志:“民农云仓”实现农业资产数字化 服务三农助力乡村振兴

    韩希宇 来源:中国电子银行网 2021-10-21 09:22:29 民生电商 吴远志 原创出品
    韩希宇     来源:中国电子银行网     2021-10-21 09:22:29

    核心提示民农云仓基于物联网和区块链等技术,以货物智能监管、设备反欺诈、仓单实时动态评价等系统组成资产数字化管理平台,用物联网生成数据,区块链来管理数据,用视频来管理事件,用仓单综合评价管控结果,用多终端实现多方互相监督,很好解决了银行在粮食行业的痛点。

    农业是民生之本,在农业现代化进程中,三农对金融的需求日益迫切,近年来,国家大力推动金融支持农业发展,新型三农服务与乡村振兴市场前景广阔。

    近日,民生电商副总裁兼首席风险官吴远志就供应链金融服务三农话题,接受中国电子银行网的专访。他基于“民农云仓”平台模式,分享了供应链金融创新、农业资产数字化等行业探索与实践。

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    民生电商副总裁兼首席风险官 吴远志

    据吴远志介绍,民生电商旗下民熙供应链科技有限公司(以下简称民熙科技)致力于供应链数字化基础设施建设,并在国内首创粮食行业智能金融监管与资产数字化平台——民农云仓,平台将供应链上下游的粮食资产与银行等金融机构的资金成功对接,构建了粮食供应链融资的科技通道。

    目前,民农云仓平台的玉米交易规模突破80万吨,与数十家银行建立合作,授信额度超过46亿元。

    民农云仓为粮食“增信” 协助银行重塑风控模式

    民农云仓从银行视角切入,用科技架起资产端和资金端的桥梁。

    传统的银行授信基于主体信用或强抵质押物,而农业企业的主体信用与抵质押物相对不足,如何让银行认可粮食抵质押物?解决粮食在抵质押过程中的权属、数量、质量,以及出现极端风险情况下的处置这4大问题,银行的风控痛点便可迎刃而解。

    民农云仓基于物联网和区块链等技术,以货物智能监管、设备反欺诈、仓单实时动态评价等系统组成资产数字化管理平台,用物联网生成数据,区块链来管理数据,用视频来管理事件,用仓单综合评价管控结果,用多终端实现多方互相监督,很好解决了银行在粮食行业的痛点。

    首先,民农云仓的模式解决货权问题,粮食的货权在民农云仓,这就能使民农云仓与银行形成利益一致的行动人,银行在办理抵质押业务时,可以规避来自未知第三方的权利主张,消除权属不清的顾虑,保证自身的权益。

    第二,粮食的特点是“一季产出、全年使用”,天然具备仓储需求,在仓储过程中,或将面临数量、质量等相应变化,民农云仓运用物联网与区块链技术,全年、全天候不间断监控粮食在库期间的温度、湿度等指标,遇到任何风险事项,报警系统自动触发,并将信息推送至仓储管理、平台运营、银行等各方,确保供应链上、中、下游对粮食的智能监管。

    此外,如若出现极端的风险情况,民农云仓也可凭借民生电商多年沉淀的“科技+产业”能力,辅以期货、保险等风险对冲机制,第一时间对货物进行专业的代理处置,化解银行的抵质押物灭失风险。

    “风控逻辑由数字科技替代传统思维,对于银行来讲,需要一个转变的过程,我们注意到,越来越多的银行正加速推进科技解决风险点的逻辑转换,与我们合作的建设银行、九江银行、中原银行等都对科技创新有着前瞻性的布局和深层次的理解。”吴远志坦言。

    民农云仓模式可破解货源问题 为产业上下游注入金融“活水”

    一个产业健康发展,产业链上下游供给与需求就要畅通。对于粮食产业而言,上游的粮食贸易方、农业合作社、农户需要将粮食快速变现,仓库需要从农户手中高效收粮,下游的加工产业等需要充足的粮食货源,民农云仓平台用数字科技助力供应链金融发展,让这些问题都得到了有力解决。

    供应链下游,民农云仓与粮食加工、生猪养殖的龙头企业建立广泛合作,以往企业需要在粮食的收储季获得粮源,以保证全年的稳定生产,而现在,通过民农云仓平台,企业只需要支付较少的费用,即可初步锁定全年的粮源。

    在资金上,“生产加工企业通常以举债的方式获取资金,然后采购形成库存,在行业‘去库存’趋势下,采用民农云仓模式,既可以解决库存和资金占款问题,还能将库存移至‘表外’,对财务报表起到改善作用。”吴远志补充道。

    从供应链宏观角度,民农云仓解决了货源问题,农产品终究要卖出,无非是什么时候买,以什么价格卖,对于上游,解决了农户的资金需求,对于下游,解决了粮食供应问题,平台模式打通了上、中、下游的供给和需求。

    积极推进行业标准 农业资产数字化助力乡村振兴

    对于民农云仓下一阶段的战略布局,吴远志指出,民农云仓凭借科技+产业优势,融合多方共识,不仅银行机构可实时为供应链上、下游提供金融服务,平台还将陆续上线期货、保险、物流等诸多服务。

    在资产数字化趋势下,民生电商正会同中仓协制定全国性玉米可流转数字仓单的行业标准,届时,农户可享受到粮食市场溢价的实惠,银行可丰富风险控制的“工具箱”,生产加工企业可就近提货降本增效,资产数字化赋予农产品以全新的金融可流转交易属性。

    在吴远志看来,民农云仓玉米的成功模式是可以复制的:“2021年,我们在河北、河南、安徽等小麦主产区做了业务尝试,预计明年,小麦交易规模可以接近玉米,同时,水稻业务在东北主产区也将加速发展。高粱、油菜籽、大豆及其制成品等在业务模式上具有相同点,接下来,我们将以市场需求为导向,依托民熙科技的先进技术,以及民农云仓的成熟经验,根据粮食品类调整监管逻辑,进而实现模式复制。”

    “供应链金融是大势所趋,基于实物或动产的供应链,发展空间会更大,据估测,玉米的市场规模可达7500亿元,加上小麦、水稻、大豆等农产品的模式复制,行业将迎来一个N万亿级的市场,民农云仓作为三农领域供应链金融的先行者和助推者,将助力乡村振兴大力发展。”他进一步展望。

    责任编辑:韩希宇

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