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    麦肯锡:当前财富管理数字化有三大趋势 银行、互联网的平台化方向不同

    方海平 陈薪羽 来源:21世纪经济报道 2021-09-02 08:33:09 财富管理 平台 理财
    方海平 陈薪羽     来源:21世纪经济报道     2021-09-02 08:33:09

    核心提示财富管理和数字化均是越来越重要的概念。

    财富管理和数字化均是越来越重要的概念。近年来,财富管理领域发生的一些事件也被越来越深入地讨论,显示着行业正发生某些深远变化,特别是,以银行为代表的传统金融机构的种种转型动作。

    “我们观察到国内财富管理机构几个比较明显的变化趋势,第一是从卖方逻辑向买方思维转变,不光是卖产品,还从客户利益角度提供配置服务、咨询;第二是对高端客户的定制化、个性化服务趋势越来明显;第三,传统金融机构融合第三方打造平台,提供生态化、开放化的平台服务。”麦肯锡全球资深合伙人曲向军在该公司召开的秋季季刊发布会上如此表示。

    中国财富管理市场保持着稳定增长趋势。从不同资管领域情况来看,官方数据显示,截至6月底,理财产品存续规模达25.80万亿元,同比增长5.37%。截至今年一季度,公募基金管理规模达到了21.56万亿,较去年同期增长29.6%;私募基金的管理规模也超过了17万亿元,同比增长20.8%;信托资产规模为20.38万亿元,同比下降4.46%,环比下降0.55%,相较于上一季度降速有所收窄。

    在这一大背景对中国的财富管理机构而言自然是一大机遇,但在充分竞争和改革转型的全新格局下,也意味着挑战重重。麦肯锡的报告认为,财富管理机构要打造新的护城河,数字化是关键。

    银行的平台化VS互联网平台

    当前,中国财富管理市场的数字化已经呈现出了一些新的特点,围绕数字化的技术,财富管理的商业模式正在改变。曲向军表示,之前第一波是纯线上的投顾,现在是一种全渠道的混合投顾的模式。此前的线上B2C平台更多是一种产品平台,现在越来越多的财富管理平台开始从单一的产品平台向线上客户经营平台转型。

    这被称作财富管理数字化的2.0阶段,在当前的这个阶段中,银行对外喊出的口号是平台化、开放化、用户中心化、客群两极化,打造从产品超市模式转向服务聚合的模式。

    在这个过程中,一个备受关注的问题是,以银行为代表的金融机构所建立的平台与一直以平台身份而存在的互联网渠道未来的发展方向是何种差异和关系。麦肯锡全球董事合伙人马奔在回答21世纪经济报道记者的这一问题时表示:

    大型互联网财富平台不只是一个互联网金融平台,背后有一个非常大的生态。现在他们的方向,第一个是真正发挥自身的开放平台的能力,不只是开放产品,同时也开放客户经营,各类资管公司可以在上面“跳舞”,包括投教、投顾、投资者陪伴、营销活动的联合策划,可以一起在这个平台上面经营客户。这个阶段往后,这些互联网平台有两大方向,第一是投顾,第二是分层经营。

    商业银行不一样,原先的客户更多来自银行个性需求,非常广,所以商业银行做的第一件事情就是客户分层,分层过程中再去用数字化进行赋能。线下是非常大的优势,银行线下投顾能力的提升是未来一个重要任务。另外,虽然银行没有互联网那么大的生态,但全能型银行有不同的业务,除了财富管理还有投行业务、私行业务,这些业务板块如何与财富管理业务形成联动和一体化协同,是银行财富管理数字化和平台化过程中非常值得关注的问题。

    财富管理领域发生的另一个商业模式上的变化是,财富管理机构正在思考一些更定制化的、闭环推送的商业模式,类似于社交媒体 不再只是开放平台模式,而出现了越来越多精准推送的模式,特别非常适合服务高端客户和私人银行客户,用更为定制化的、专业化的线上财富推送模式提供为其精选的产品和投资建议。

    事实上,从趋势上来看,高净值人群越来越多的在财富管理市场体现出其价值。曲向军透露,2%的银行私人也银行客户占据银行了70%-85%的AUM,这部分客户提供个性化和定制化的服务需求巨大,而对于大量普通客户,数字化服务中更注重便利性、低成本,以及与社交媒体有关的互动化服务。

    对于券商发展财富管理业务的优势,马奔指出,第一是其客户相对于银行客户的差异,券商客户相对而言对于整个资本市场更为熟悉,第二,券商有基于经纪业务体系的平台,这个平台带来的客户在财富管理方面的互动性比商业银行更高。当前券商机构非常重视财富管理数字化,因为这些入口能够帮其连接到客户的整个财富管理需求中,从一开始满足客户交易、权益的需求到权益产品配置需求,再到固收产品配置需求,再到现金类产品配置需求,整条路径非常清晰,券商正在围绕这一路径去服务客户整体的财富管理需求。

    2B类金融科技创新崛起

    麦肯锡近日发布的中国金融业CEO2021年秋季刊 《全速数字化:构建财富管理新护城河》指出,以个人金融资产计算,中国已成为全球第二大财富管理市场,预计全球财富将在未来五年高质量、可持续增长。其中,以中国为代表的亚太地区将成为对全球财富贡献最大的区域。

    财富管理市场的增长趋势明确、前景巨大,这是市场共识。除了增长趋势和广阔的前景,中国财富管理市场另一个重要特点是,客户对数字化的体验的接受度远远高于国外市场,特别是BAT对基金产品提供配置、投资顾问的能力,加速了传统渠道、传统方式的线上化改造。

    商业模式上的变化也带动金融科技创新和创业领域展现出新的特点。此前,资产管理、财富管理领域的创业创新更多地是直接2C的金融科技公司,但是在过去的3年越来越多的金融科技创新发生在2B领域,传统金融机构越来越多地和2B的SaaS提供商或者平台提供商合作。

    “财富管理科技正在成为整个VC界的热点,整个财富管理科技在今年第一季度融资额超过55亿美金,而且有非常多的独角兽在这个领域出现。越来越多的中国各类财富管理意识到了这个机会,也在和类似的公司合作突破,试图在更短的周期内加强自身的财富管理数字化能力。”曲向军表示。

    责任编辑:方杰

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