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    存款总额破万亿,为支撑“大零售”这家城商行的这类投入涨了四成

    汪晨 来源:中国电子银行网 2021-05-13 10:00:40 南京银行 年报 原创出品
    汪晨     来源:中国电子银行网     2021-05-13 10:00:40

    核心提示2020年作为南京银行新五年战略规划全面加快落地实施的一年,从各项指标来看,该行战略推进实施成效显著。

    A股上市公司2020年报季收官日,南京银行同时公布2020年报与2021年一季报。值得一提的是,在2021年一季度,南京银行存款总额达到10491.6亿元,历史性突破万亿大关。一定程度上反映出这样一个事实:2020年作为南京银行新五年战略规划全面加快落地实施的一年,从各项指标来看,该行战略推进实施成效显著。

    “大零售”数字化蜕变:从初尝网“金”到“换道超车”

    作为新五年战略规划的主线之一,“大零售”发展现状和远景规划在南京银行2020年报中被着重提及。该行在“大零售”战略实施过程中不断深化科技赋能,全面拥抱互联网经济,打造开放生态,培育和激发更多的特色亮点业务。

    南京银行“大零售”战略最早可追溯至2016年,最初的发展方针是针对个人互联网用户,持续重点改善用户体验。2020年,南京银行 “大零售”战略2.0改革启动,立足“私行客户-财富客户-基础客户-互联网客户”差异化的经营服务模式,完善零售板块专业分工与统筹协同,进一步提升零售客户精细化、综合化的营销服务能力。

    2020年报显示,南京银行“大零售”条线多方面实现科技赋能,加速转型,主要包括以下方面:

    财富管理方面,围绕获客、活客、提客、留客四个客户关系生命周期,运用游戏互动、客户转荐等互联网新型营销方式,夯实客户基础;

    私人银行方面,启动私行业务2.0改革,强化私人银行中心建设,上线手机银行私人银行专区一期功能;开发上线个人合格投资者手机银行认定功能;启动私人银行增值服务线上权益平台建设;

    消费金融方面,持续推动核心业务营销向线上延伸,私域流量经营、营销内容设计与传播、营销系统工具建设等创新实践梯次展开,核心业务激发出了创新活力和增长潜能,同时加速推进互联网消费金融自营模式打造,聚力提升数字化精准获客技术,建成贯穿贷前、贷中、贷后的全流程自主技术能力。

    生态圈建设方面,致力于加快金融和泛金融服务场景建设。一方面上线个人ETC等项目,渗透高频出行支付领域;另一方面通过南京电子游园卡、江苏省第三代社会保障卡、江苏省内电费直缴等项目,打造“支付+”本地生活服务。完善“鑫e商城”泛金融生活服务平台,增加原价分期板块、饭票O2O等场景,截至报告期末,鑫e商城访问总量超402万人次,订单数达175万笔,销售总额达1.87亿元。

    值得一提的是,信用卡业务被视为南京银行此次大零售战略2.0改革的关键发力点。2021年2月,南京银行围绕“智能化、数字化、开放化”设计的N Card信用卡正式上线运营,实现了信用卡业务线上化获客、移动化办理和整体化运营。该行2021年一季报显示,N Card在两个月内实现新发卡20万张,年轻客户、新客户占比达70%。南京银行表示,将进一步聚焦年轻客群提升产品体验,N Card信用卡全年发卡量目标将不低于50万张,力求实现“换道超车”。

    同时,南京银行年报还总结了直销银行“你好银行”的发展态势。

    据了解,“你好银行”定位于银行业务在互联网渠道的延伸,是独立的直销银行品牌,以具有互联网使用习惯的年轻客户为主,突出交易形式的自由化和服务接入渠道的多元化。2020年“你好银行”将生态圈战略视为发展新趋势,通过金融服务与互联网平台场景的结合,重组银行账户、支付、信贷、财富管理等专业化能力体系,实现碎片化、场景化、模块化的服务输出与金融赋能。

    截至报告期末,“你好银行”服务互联网客户已突破2100万户,2020年度网联平台交易量排名稳居城商行第二位。

    科技投入大涨四成 夯实科技实力为赋能业务“添柴加薪”

    同时,为支撑与互联网经济模式全面对接的“大零售”战略,孵化更多“换道超车”的业务与产品,南京银行不断加快自身金融科技建设脚步。

    年报显示,南京银行全年信息科技投入达8.64亿元,营收占比超2.5%,较2019年增长超40%;信息科技和数字银行人员同比增长超32%,总数已达568人,新增人员占全行新增总人数比例超20%。

    在数字化顶层设计上,南京银行制定金融科技“鑫五年”规划,提升金融科技对业务和管理的赋能,树立了以下战略目标:一、数字化转型推动智慧银行打造;二、开放银行助力生态圈建设;三、前中后三台助推系统架构高效运转;四、敏捷转型与创新机制驱动经营管理升级。

    在新技术的研发与运用上,南京银行强化人工智能、区块链、云计算等应用与赋能:打造“数据湖”架构体系;广泛推进RPA技术使用,加速前中后台“去人工化”过程;上线数字员工“楠楠”“晶晶”,打造了国内首创的AI数字员工服务体系,将网点搬到线上。2020年,南京银行获得年度信息科技监管评级中“2B”评级,在全国城商行中排名保持首位。

    此外,南京银行还不断推进鑫合成员行间的科技共享与系统共建,已累计向64家金融机构输出125套科技系统。同时以“鑫云+”平台为技术基础,提供一系列行业综合解决方案。截至报告期末,“鑫云+”平台用户数达到4500万户,累计贷款投放4801亿元。

    最后,南京银行为2021年金融科技发展制定了新的关键词:“创新、共建、敏捷”。具体来讲,“创新”为成立二级部门科技创新产品部,牵头全行金融科技创新工作;“共建”为科技与业务融合,实现团队共建,在各业务板块内部成立专门的科技部门;“敏捷”为敏捷转型,2021年将在公司金融、零售金融、运营管理、风险管理四个板块领导组建科技和业务融合的敏捷团队,配备专业团队,以效率和质量提升为目标,进行整体化管理。

    责任编辑:Rachel

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