4月25日-29日，第四届数字中国建设峰会的数字中国建设成果展览会在福建省福州市举行。中国人民银行数字货币研究所（以下简称“数研所”）联合相关商业机构参加了数字人民币成果展专题展。

所谓数字人民币，是指人民银行发行的数字形式的法定货币。由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性、支持可控匿名。

然而，上述抽象的概念下究竟如何理解数字人民币？用数字人民币干什么？除了大家熟知的手机扫码，卡片里、拐杖里、门禁卡套等物件里的数字人民币硬钱包如何？除了直接支付，数字人民币还能发挥什么样的作用？《金融时报》记者将带你一探究竟。

双离线支付亮相展会

支持“双离线支付”是数字人民币可提供的新型移动支付手段体验。所谓“双离线支付”，是指在无网或弱网情况下，双方也可以进行转账支付。

此前，《金融时报》记者曾在2020年“双十二”苏州数字人民币试点期间见到过个人账户之间的“双离线支付”。在付款时，消费者打开数字人民币钱包并上滑付款，选择“碰一碰”支付方式，同时收款方打开数字人民币钱包并下滑收款，选择“碰一碰”收款方式并设置金额。在无网络的环境下，收付款双方的手机只需“碰一碰”便可完成收款。

尽管可能不少人觉得“网络已无处不在”，但在某些场景中“双离线支付”仍然大有用处。例如，在苏州相城区的一位店主就告诉记者，“我的店铺位于地下一层，之前经常有消费者使用移动支付时会遇到信号问题，常常因无法支付成功而不得不放弃购买，我们的收款机具也被迫经常重启。现在这个问题迎刃而解了。”

而本次会展中，记者也看到了“双离线支付”的演示。

场景丰富，硬钱包让数字人民币服务触及更多群体

除了用手机里的数字人民币app支付，记者还在本次展会的现场见到了形式各异的数字人民币硬钱包。

“这张可视卡就是一张卡式硬件钱包，可以在无网情况下使用。”在工商银行展厅，一位工作人员告诉《金融时报》记者。

记者在现场看到，该卡式硬钱包背面是一个水墨屏，可以显示卡片的交易、付款、收款等信息，屏幕底下从1-10的数字键可对应着列表中相应的功能。她在现场为记者演示了该卡片如何通过“碰一碰”实现了数字人民币支付。

除上述卡式硬件钱包外，该行支持根据市场需求定制各类硬件钱包，如手表、手环、老人拐杖、老人报警器、徽章、门禁等各类异形设备。“这些类型的硬件钱包携带方便、支付便捷，便利服务老年人群和使用智能终端障碍人群。同时，大容量芯片的设计，支持迭加各类行业应用，可广泛应用于公交出行、封闭园区管理、大型赛事等民生领域，跨越传统支付鸿沟，引领打造支付新生态。”前述负责人介绍。

此外，记者了解到，目前第二代数字人民币共享单车已研制成功，人群可通过数字人民币硬件钱包以“碰一碰”模式解锁并骑行，降低使用门槛。

数字人民币机构层面应用进一步深入

随着数字人民币试点的不断推进，企业、政府等机构层面的应用也在不断深入。

京东科技即在本次活动中，展示了数字人民币用于发薪和企业支付的情景。记者了解到，京东在2021年1月就使用数字人民币向两家供应商合作伙伴——紫光数码、重庆新日日顺支付了货款；此次还实现了数字人民币的跨行结算——京东通过在交通银行开立的数字人民币钱包，向紫光数码在中国银行开立的数字人民币钱包进行了对公结算。

“使用数字人民币交易非常便捷，与数字经济条件下的用户体验需求高度契合，期望未来在更多领域以数字人民币的方式进行交易合作。”重庆新日日顺的财务负责人表示。紫光数码财务负责人则表示，“用数字人民币进行的跨行交易安全快速，能够满足企业资金需求，我们非常愿意继续尝试这种新的支付方式。”据京东科技数字人民币项目负责人彭飞介绍，在企业支付场景下，京东科技提供的企业采购场景解决方案“易企付”目前也已经支持数字人民币支付。

农业银行利用数字人民币附加的智能合约，致力于实现“专款专用”。一位现场的工作人员向《金融时报》记者演示了惠农补贴等款项的专款专用。记者看到，一份经过“智能合约”加密的数字人民币只能在符合特定要求的POS机具上成功支付，其他机具则无法使用。借助这项技术，可以保障资金精准流向最需要的地方。

责任编辑：王煊