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    卫星遥感技术助力农村授信

    王祥 来源:中国电子银行网 2021-01-20 10:00:19 卫星遥感 农村授信 金融科技
    王祥     来源:中国电子银行网     2021-01-20 10:00:19

    核心提示在农业信贷工作之外,卫星遥感与人工智能技术还能够应用在农险工作当中。

    作者单位:中国农业银行研发中心

    2020年9月的上海召开的外滩大会上,网商银行宣布将卫星遥感技术全面应用于农村金融领域。一阶段将在全国690余个涉农县区,率先推广该技术,覆盖全国约1/3的面积。

    在商业银行信贷业务中,授信的本质是资产定价问题。而对于农民而言,由于缺少有价值的标的资产而难以实现有效授信。长期以来,农作物作为农户最主要的资产,缺少行之有效的价值评估方法和计量手段而长期以来成为农户信贷的瓶颈。卫星遥感技术及人工智能的应用一举解决了这一难题。

    利用定位系统和卫星遥感技术,仅仅需要农户拿着手机,绕地走一圈,或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来,即可利用卫星去识别出这块地的农作物面积、作物类型、长势情况等,可分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种粮食作物和经济作物,目前准确率已达到93%以上。农户圈出的地块是否准确,也可以和农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证。“天”和“地”的信息一握手,农户的核心资产——“农作物”的信息就悉数掌握。

    有了这个关键信息,再结合气候、行业前景,市场等情况,通过一系列风控模型,就可以预估产量和价值,从而向农户提供与之匹配的额度和合理的还款周期。

    农村信贷长期以来一直是商业银行信贷业务的难点和盲点,农村信贷面临走访调研成本高、信息不对称、风控成本高和缺少可信抵押物等诸多问题,相关问题一直制约信贷业务的发展。借助卫星遥感与人工智能等技术,可以实现人、地、物等信息的全面整合,产生单项数据所不具有的价值。

    实现对农作物资产信息动态、全面的掌握,通过卫星遥感高频获取农作物种植面积、作物类型、生长情况等主要经营信息,汇总成为农户的信用资产档案,为银行提供贷款发放的依据。卫星遥感技术的应用是近年来农村信贷在技术领域的一次重大突破,对于解决农户贷款难、成本高的难题,提供了切实可行的技术路径。

    在农业信贷工作之外,卫星遥感与人工智能技术还能够应用在农险工作当中。如为农险行业提供作物面积识别、作物长势监测、融合气象数据的灾害预报和灾害分析、损失程度鉴定和作物产量预测等量化数据,助力形成“如实承保、真实验标、据实赔付”的农业保险量化体系,提升农业保险运营服务效率。

    金融的核心问题是在未知的情况下建立信任,在过去,对于农户信息获取的难度大、成本高,难以实现规模效应。而现今,通过卫星等各种新的科技,已经可以帮助实现从未知到已知的转变,助力预判甚至于消除风险,同时重构信任体系,以期惠及中国6亿农民,让普惠金融更加普惠。


    责任编辑:王超

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