回顾2020年，每个行业都有着非同寻常的经历。熬过了“至暗时刻”，金融业未来将何去何从？标普全球评级（S&P GlobalRatings）公司警告，新冠肺炎疫情让银行业即将迎来最艰困的2021年，甚至到2023年或之后可能都无法恢复到疫情前的水平。在目前这种复杂的大环境下，小编不敢妄下断语预测金融业今后趋势如何，但根据过去一年中的某些具有代表性的事件，或许可以“温故而知新”，进行一些猜想。

小编挑选了四个比较有代表性的事件：直销银行牌照、数字人民币、IPO和破产重组，如有不当之处，还请留言批评指正。

一、2021年：是否会有更多的银行拿到独立法人直销银行牌照？

12月11日，招商银行与京东数字科技集团旗下网银在线（北京）商务服务有限公司接到银保监会批复，同意共同筹建招商拓扑银行股份有限公司。12月21日晚间，邮储银行宣布，获中国银保监会批复设立全资直销银行子公司，这意味着第三张独立法人直销银行牌照花落邮储。

自2017年11月18日，全国首家独立法人直销银行百信银行开业之后，该牌照一直处于停发状态。据不完全统计，仅在百信银行获批筹建之时，仍有20余家银行宣布申请独立法人直销银行，但一直未见批复。在随后的这几年中，以部门形式存在的直销银行因为定位不明确，与手机银行、网上银行的同质化特性日趋严重，导致其发展长期不温不火。

时隔三年，十天内连发两张直销银行牌照的消息犹如平静的湖面掉下一颗石子,荡起层层涟漪。小编大胆猜想一下，监管层的此次动作是否意味着未来是否会有更多的银行拿到独立法人直销银行牌照？

二、2021年：数字人民币或正式投放使用？

2020年，数字人民币在多地进入了试点测试阶段。4月初，央行数字货币研究所指出，数字人民币将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

2020年8月14日，中华人民共和国商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情况扩大到其他地区。

2020年10月8日，深圳市人民政府联合中国人民银行开展数字人民币红包试点。此次试点在深圳市罗湖区举行，官方通过抽签方式将1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”的资金以数字人民币红包的方式发放至在深圳的个人数字人民币钱包；

2020年12月4日，江苏省苏州市发布消息，将面向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包。

同年年底，北京丰台区丽泽桥西的金唐大厦内一家咖啡店启动了数字人民币应用场景测试。“目前处于内部测试阶段，大多数使用数字人民币支付的都是附近银行内部员工，普通消费者比较少。”咖啡店店员表示。

新冠疫情使得无现金支付趋势加快。有调查数据显示，全球66家央行当中，80%的央行表示正在研究数字货币技术，2019年这一比例为70%；此外，约20%的央行表示很可能在未来六年内发行数字货币，2019年该数据为10%。在推进数字货币进展方面，作为领头羊的中国，在2021年是否有望正式投放使用？

三、2021年：中小银行IPO值得期许？

2020年，仅有厦门银行一个“幸运儿”完成A股IPO：7月16日，证监会官网披露，厦门银行首发申请获证监会通过，将于上交所上市。全年过会银行共有4家，较2019年数量“腰斩”，上市审核进程明显放缓，但中小银行“补血”需求迫切。

据中国证券报报道，2020年11月末以来，中小银行上市突然按下了“加速键”。先是上海农商银行、齐鲁银行相继于2020年11月26日、2020年12月10日过会，如今新年伊始，瑞丰银行又过会，2021年或将迎来中小银行上市热潮。截至目前，还有13家银行在“候场”A股IPO，包括5家城商行、8家农商行。除湖州银行、广州银行状态为“已反馈”外，其余11家银行均已进入“预先披露更新”状态。

随着一系列鼓励银行“补血”政策的出台，2021年银行上市是否有望开闸？

四、2021年：中小银行改革重组将常态化？

日前，中国银行业协会发布“2020年中国银行业十件大事”中，第六条指出“银行业持续深化改革。金融委发布11条措施，深化中小银行和农信社改革重组……”据不完全统计，2020年共出现7起中小银行合并重组案例，其中2起为城商行、5起为农商行及农信机构，共涉及近30家银行机构。中小银行合并重组又被监管层和市场频频提及，掀起了小高潮。

当前在中小银行经营风险加大的背景下，未来中小银行整合资源、兼并重组是大势所趋，通过并购等方式，中小银行经营管理水平、抗风险能力有望得到提升，进而改善盈利能力。

面对2021年复杂的经济环境和疫情的不确定性，从中小银行提高盈利水平和抵御风险的现实考虑，中小银行通过合并重组等方式“抱团取暖”是否会越来越多？值得观察。

责任编辑：方杰