2020年，经历新冠疫情叠加百年变局的冲击，全球经济不确定性加剧。对金融科技而言，告别了草莽时代，行业发展逐步回归理性道路，监管思路也更加清晰。值此岁末之际，未央网通过几个关键词盘点今年金融科技行业热点事件，回顾这不平凡的一年。

2020年，新冠肺炎疫情严重影响了国民经济，国内大部分企业的生产经营都受到较大负面影响。作为国民经济重要组成部分的中小企业，由于自身规模小、实力弱、抗风险能力低，面对疫情遭遇了更为严峻的挑战。疫情以来，从中央到地方密集出台了一系列政策，有力推动企业快速复工复产。

清华大学五道口金融学院互联网金融实验室、产业金融研究中心、智慧金融研究中心和北京道口金科科技有限公司联合发布了报告《疫情下的中小微经济恢复状况——基于百万量级中小微企业经营数据的分析》。报告测算结果显示，截至2020年3月底，新冠肺炎疫情冲击在整体水平上会使得中小微企业收入降低69.5%。从行业来看，住宿和餐饮行业、建筑业、教育业、房地产业、制造业、租赁和商业服务业的中小微企业收入受疫情的负面影响最大。微型企业相比于去年同期的经济活动恢复水平要高于小型企业和中型企业。

新冠疫情突发，开展传统线下经营模式更加艰难，也无疑加速了传统金融向线上转型的步伐，各种无接触金融服务纷纷落地。银保监会于2020年2月发布了《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》，要求各银行保险机构提高线上金融服务效率，积极推广线上业务，强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障，优化丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服务。在有效防控风险的前提下，探索运用视频连线、远程认证等科技手段，探索发展非现场核查、核保、核签等方式，切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。

2020年7月，银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，针对互联网贷款业务过度授信、多头共债、资金用途不合规等问题进行规范；同时要求商业银行对合作机构从准入到退出建立全流程、系统性的管理机制，提升其精细化管理能力。

8月，最高人民法院正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，大幅调整了民间借贷利率的司法保护上限。新上限以一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定。按现行LPR计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%大幅下降。

对于持牌金融机构，新版民间借贷利率是否适用？11月温州市中级人民法院的判决结果给出了一定程度的参考。此前温州市瓯海区人民法院就平安银行温州分行与洪某金融借款合同纠纷作出民事判决，驳回平安银行按照年化24%计息的主张，判其按4倍LPR（即15.4%）的利率执行。平安银行温州分行提起上诉并在二审中获得胜诉。温州市中级人民法院二审判决认为，本案系金融借款纠纷，根据新民间借贷司法解释第一条第二款的规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用该司法解释。

11月，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。新规明确，小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经银保监会批准，不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。在贷款金额方面，要求对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。

蚂蚁集团原计划于11月5日在上交所科创板挂牌，却在其上市前夜的11月3日突然被叫停。这场史上最大规模IPO的延期引发了一系列市场关注。消息认为，蚂蚁集团重启上市至少需要半年左右时间，甚至在2021年重启的几率很小。与此同时，重启上市后蚂蚁集团的估值会出现何种程度的缩水，也成为市场焦点。

为预防和制止互联网平台经济领域垄断行为，11月，国家市场监管总局发布《关于平台经济领域的反垄断指南（征求意见稿）》。《反垄断指南》明确“平台”“平台经济”等概念，同时对滥用市场支配地位行为的界定做出指导，具体涉及“市场支配地位的认定”“不公平价格行为”“低于成本销售”“拒绝交易”“限定交易”“搭售或者附加不合理交易条件”“差别待遇”等方面。

随后在12月，中国银保监会主席郭树清在公开演讲时指出了关注新型“大而不能倒”风险。他表示，少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。

年底，中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿、中国银保监会主席郭树清在公开活动上先后证实，全国实际运营的P2P网贷机构已于2020年11月中旬全部归零。过去14年里，先后有1万多家P2P上线，高峰时期有5000多家同时运营，年交易规模约3万亿元。在近年来的持续整治下，网贷风险大幅压降。

尽管实际运营的P2P网贷机构已归零，清退工作仍未结束，能否妥善解决兑付问题，关系着广大出借人的利益。这个短命行业背后映出的是金融创新的矛盾与拧巴，从初衷来看P2P并非可以被“贴标签”地认为是金融骗局，但传统金融中的难题也无法简单通过互联网创新就得到解决。