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    ​中央财经大学金融法研究所所长黄震:新技术试错过程出现金融科技“三化”

    韩希宇 来源:中国电子银行网 2020-12-10 18:34:38 黄震 金融科技 原创出品
    韩希宇     来源:中国电子银行网     2020-12-10 18:34:38

    核心提示新的技术在试错过程中,出现了金融科技的“三化”,即产业金融化、资源金融化、金融个人化。

    中国电子银行网讯 12月10日,由中国金融认证中心(CFCA)联合百家成员银行举办的“2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”在北京举行。包括主管部门领导,银行高管在内的300多位业内精英齐聚本次峰会,就如何构建数字化银行生态体系,如何用数字化手段更好地践行普惠金融等焦点问题进行了深入探讨。备受业界和学界关注的《2020中国电子银行调查报告》也于当天重磅发布。

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    中央财经大学金融法研究所所长 黄震

    中央财经大学金融法研究所所长黄震出席论坛并以“金融科技赋能银行数字化”为主旨发表演讲,他表示,“央行提出的科技赋能,是当前金融科技推动银行业转型的重要动力,这一轮新的科技革命给我们提供了非常好的契机,我们生逢其时,赶上了百年未有之大变局。”

    “数字化浪潮席卷而来,早些年,数字化主要是指网络化、电子化,当前主要是智能化。我们把这场数字化主要称之为数字和智能结合的‘数智化’。进一步,我们又把数据和治理结合,下一步可能是‘数治化’。数字化转型还在路上,没有终点,我们将继续一路探索。”黄震称。

    科技赋能,赋的是什么能?黄震认为,主要是数字能源,数据作为一种新的能量,怎么样去激发,是银行业要真正认真思考的问题。新一轮科技革命给银行等金融机构带来巨大机遇,同时也面临诸多考验和挑战,特别是当银行业被技术渗透而进行碎片化的肢解时,银行业务、分支机构都可能被科技机构的某些产品、服务替代时,都会让银行业彻夜难眠。

    他指出,新的技术在试错过程中,出现了金融科技的“三化”,即产业金融化、资源金融化、金融个人化。产业金融化,即所有的企业都想办金融,脱实向虚的问题就比较严重;资源金融化,即有一点数据、用户,企业都想进行导流,转化为金融资源;金融个人化,即每个个体都希望享有金融服务,金融科技带来的效应是,既要发挥技术力量推动金融普惠化,同时也要防止其过度发展。

    就银行业的数字化转型发展,黄震提出三点建议:一是隔代布局,二是换道超车,三是金融赋能。银行不能亦步亦趋地跟随热点新技术走,需要有超前眼光,看到下两代、三代技术,然后去重点攻破;换道超车是有风险的,换道超车时要慢、准、稳,互联网的打法是唯快不破,金融机构恰恰要发挥“稳”的优势,不能与其抢快;科技界讲科技赋能,但金融界要讲金融赋能,资本蕴藏巨大的能量,一旦金融资本与科技相结合,把科技内化为一种金融资本能够驾驭的能量,再去赋能合作伙伴和产业,发展空间和价值将无限扩大。

    面对银行业推动金融赋能产业变局问题,黄震强调了如下五点:

    第一,牢牢将安全筑底作为工作底线。没有金融的安全,就没有转型的成功。在金融科技赋能的背景下,网络、数据、资金三重安全风险同样要高度重视,过去传统金融机构可能重视资金,这些年重视网络数据,需整体重构安全体系;

    第二,账户为王。过去,银行不太重视账户,如清理小额账户、收账户管理费等。根据对外资银行的发展调研,账户是其合作和服务的基础,应牢牢把握住账户,才能进一步延伸服务;

    第三,数字化金融。银行要融入到各种场景,打造各种新的平台;

    第四,监管科技。要高度重视监管科技的影响,在国外,被监管机构会主动应用技术达到合规要求,因此,被监管机构要高度重视合规科技,作为监管科技的一个构成部分;

    第五,全球拓展。当前,疫情的影响使全球经济发展速度放缓,但是,全球的合作、互动依然在金融领域不断深化、加强,尤其是数字人民币,以及“一带一路”等,在外贸出现新特点、新机遇时,金融科技要为金融机构赋能,金融机构要为产业赋能,赋能链要进一步延伸,触达全球。

    基于多年的行业洞察、研究,黄震预测了“金融科技赋能银行业数字化转型十大趋势”:

    1、大数据产业升级发展,数字经济全面提速;

    2、人工智能将在金融领域发挥更大的作用;

    3、区块链、物联网、云计算、区块链会继续升温;

    4、互金风险整治结束,持牌金融机构优势凸显;

    5、生态竞合,科技赋能成为金融科技新常态;

    6、金融风险防控工作常态化、合规化、科技化;

    7、民间金融空间收缩、互联网金融将进一步深度洗牌;

    8、国家金融稳定发展委员会与地方金融监管局将进一步联动;

    9、一带一路战略和疫情推动下,金融科技全球化将进一步加强;

    10、十四五期间制度创新成为供给侧结构性改革的重点。

    责任编辑:韩希宇

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