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    肖翔:金融机构数字化转型应避免五大误区

    肖翔 来源:新华财经 2020-11-25 14:54:17 数字化转型 金融机构 金融科技
    肖翔     来源:新华财经     2020-11-25 14:54:17

    核心提示金融业数字化转型没有一套放之四海而皆准的所谓标准模式。

    “2020海上丝绸之路(海南)金融高峰论坛”23日在海口市举行。中国互联网金融协会战略研究部主任肖翔在论坛上表示,推进金融业数字化转型势在必行,金融机构不仅要避免走入误区,还要多层次、多角度探索转型方式,为高质量发展和供给侧结构性改革积极贡献力量。

    以下为演讲全文:

    金融机构数字化转型应避免五大误区

    尊敬的各位嘉宾,各位朋友:

    大家下午好。很高兴参加本次高峰论坛。这次论坛的主题是未来金融——金融业的科技革命。这是一个非常重要的时代话题。未来已来,当前,金融业已经进入了一个新的数字化阶段,一些基本共识更加深入人心。

    一是无牌照、不金融。金融是特许经营行业,凡是开展金融活动就必须持牌,凡是开展金融业务就必须纳入监管。

    二是无科技,不金融。一部金融发展史,也是一部科技发展史。金融业在科技应用方面一直都是积极推动者,也是重要受益者。

    三是无数据、不金融。随着数字化时代的到来,数据已成为跟土地、资本、劳动力、技术等并列的生产要素。支付清算、资金融通、资源配置、风险管理等金融功能的实现都更加依赖于数据的采集、分析与处理。

    在上述共识理念的指引下,特别是此次疫情冲击下,大家越来越认识到,金融业数字化转型已经成为一道必答题,而非选择题。银保监会郭树清主席在10月份的金融街论坛上强调:所有金融机构都要抓紧数字化转型。真是一语中的、振聋发聩。下面,结合协会研究团队的调研成果,我想就金融机构数字化转型应避免的五个误区,跟大家做一个分享。

    我们先看一下金融机构数字化转型的现状。以商业银行为例,根据协会与瞭望智库联合开展的商业银行数字化转型调研,调研银行数字化能力自评估平均得分为3.01分(总分为5分),总体刚刚及格。其中,34家地方中小银行数字化能力自评估平均得分仅为2.75分,还有很大提升空间。在加快金融机构数字化转型过程中,我认为,应避免以下五个误区:

    一是战略误区:有方向,没方案。机构尽管已经明显感受到数字化转型的紧迫感和危机感,意识到数字化转型是大趋势、大方向,但囿于自身数字化思维不足、资源统筹投入不够,导致数字化转型缺少可实质落地的方案和相应的机制安排,有的机构即使有方案,也容易流于形式。协会调研显示,75%的调研银行已经开始研究制定全行级的数字化转型方案,但着手培养全员数字化转型思维、把转型作为一把手工程以及能够落实转型方案的调研银行分别只有57%、41%、33%。

    二是执行误区:有面子,没里子。在机构层面已经统一了思想,下定了决心,把数字化转型作为一把手工程,制定了详细的战略方案,但战术层面没有相应的组织架构、人事结构、考核激励机制等方面的调整配合。既然是转型,就一定有阵痛,一定要伤筋动骨。如果战术层面不配合不落地,就容易使转型沦为面子工程、视觉工程。根据协会调研,调研银行(76%)普遍认为战略规划对于数字化转型很重要,但仅有不到四成的调研银行对薪酬体系和绩效考核体系进行改革,向敏捷组织架构转型、指定高管专门负责数字化转型落地的调研银行比例分别为49%、43%。

    三是技术误区:有智能,没效能。当前,各项数字技术层出不穷、眼花缭乱。机构盲目追时髦、赶新潮,把技术应用当作目的,并没有坚持问题导向、需求导向、场景导向,最终没有达到预期效果。根据协会调研,尽管人工智能、大数据、云计算、区块链等技术在金融领域应用日益广泛,但70%的调研银行表示技术创新和业务场景结合面临难度。

    四是数据误区:有数据,没据数。现在机构通过场景嵌入、生态运营、数据合作,获得了大量内外部数据,但内部数据孤岛犹在,外部数据囫囵吞枣,且数据治理不足、数据质量不高、数据融合不够,形式上已成为数据囤积者,实质上依然是数据贫血者,没有形成数据驱动的业务运营管理模式。根据协会调研,超过75%的调研银行已采取建立大数据平台、引入外部数据源等举措,数据多了,规模大了,维度丰富了。但只有41%的调研银行形成了以数据驱动的业务模式、49%的调研银行设立了数据管理部门、53%的调研银行建立了统一数据标准,55%的调研银行能够对数据进行实时在线分析。

    五是生态误区:有生态,没朋友。打造金融科技生态圈和价值链,日益成为各类金融机构和金融科技公司的共同选择。但由于生态思维欠缺、运营能力不足,没有形成很好的生态协同效应,客户规模越来越大,但与客户的距离越来越远,与客户的关联越来越弱,“建立客户信任”、“与客户共成长”的理念没有真正落实。根据协会调研,分别有75%、65%的调研银行采取建立互联网金融平台、开放银行平台等举措积极加强生态合作,但71%的调研银行表示生态圈运营能力不足,约半数调研银行表示生态圈价值定位尚不清晰、生态圈数据共享与隐私保护欠缺。

    以上五个误区,是金融机构在推进数字化转型过程中应该注意避免的。那应该怎么做呢?条条大路通罗马。金融业数字化转型没有一套放之四海而皆准的所谓标准模式。但有一些基本的思路还是可以总结和分享的。我简单列几条。

    战略层面,坚持以我为主,加强战略发展团队建设和数字化思维培养,适当借助智库外脑,按照“一把手工程、一盘棋理念、一体化蓝图、一揽子机制”的“四个一”要求,把数字化转型战略规划做得更加有特色、接地气。

    执行层面,积极推进管理模式和组织架构调整优化,探索通过金融科技子公司、创新实验室等机制,妥善解决创新容错不足等问题,考虑建立“不为我所有、但为我所用”的柔性引才方式,加强领军型专家、复合型人才和创新型团队支撑,加快建立适应数字化转型需求的考核方式和薪酬体系。

    数据层面,统筹规划数据基础设施和全局数据架构,按照“用户授权、最小够用、专事专用、全程防护”的原则,制定数据采集、处理、使用等全流程标准规范,着力提升数据治理能力,并探索应用多方计算、联邦学习等技术建立完善数据要素融合应用机制,实现数据“可用不可见”和“定量定向使用”,有效解决有数不能用、不敢用、不善用的情况。

    技术层面,结合自身研发能力和实际需求,可选择跟随、并跑、领跑等不同技术应用策略,综合运用自研、合作研发、抱团建设等多元化方式,着力提升资金投入力度和使用效率,准确把握各项技术优劣势和适用业务场景,务实推进金融科技布局。

    生态层面,围绕客户真实有效需求,选择社区生活、日常消费、生产经营、政府服务等场景切入,坚持专业主义和工匠精神,建设线上线下一体化渠道,不断提升客户经营能力和生态运营水平。同时,按照展业范围与牌照相匹配、风控能力与规模相匹配、合作权利与责任相匹配、数据使用与授权相匹配、营销宣传与实际相匹配的无匹配原则,加强金融机构与科技公司生态合作规范。

    各位嘉宾,中国互联网金融协会作为全国性行业自律组织,一直将推进金融业数字化转型作为工作重中之重。

    一是围绕银证保数字化转型、金融业数据要素融合、数字金融消费者保护等重点领域开展调查研究,为金融业数字化转型提供研究参考。

    二是通过建设金融科技能力共享、供应链金融数字信息服务、第三方函证等平台,降低金融机构特别是中小机构的数字化转型成本。

    三是在金融管理部门指导下,开展金融APP、金融云等自律备案工作,配合金融科技创新监管工具落地,为金融业数字化转型提供更加安全稳健的载体支撑。

    四是组织行业力量加强银行电子函证数据规范、应收账款债权电子凭证业务规范、开源软件服务商测评等标准研制,推进网上银行、金融分布式账本、金融APP标准领跑者评估工作,为金融业数字化转型提供标准支持。

    五是加强行业数据统计、市场调查和风险监测,探索建立数字金融产品创新评估机制,为金融业数字化转型营造更加健康的市场环境。

    各位嘉宾。我相信在金融管理部门、行业协会和从业机构的共同努力下,中国金融业一定能够又好又快地实现数字化转型,为高质量发展和供给侧结构性改革积极贡献力量。谢谢大家。

    (本文经作者授权发布)

    责任编辑:王煊

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