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    成都农商银行线上贷款电子证据保全成功上线运行:​打通“在线司法举证”最后一公里

    来源:中国电子银行网 2020-07-02 10:01:47 成都农商银行 电子证据保全 金融安全
         来源:中国电子银行网     2020-07-02 10:01:47

    核心提示由于线上贷款业务是全流程无纸化的业务,在业务办理和服务过程中,会产生大量的电子数据。电子数据具有无形、分散、易损毁、易篡改、易伪造等特性。

    日前,成都农商银行“线上贷款系统”成功通过国家信息中心电子数据司法鉴定中心的评估,标志着其形成的电子证据获得了国家权威部门的认可,也标志着成都农商银行打通了从“证据保全”到“证据司法鉴定”的通路,实现了线上贷款电子证据保全的上线运行和服务闭环。这解决了互联网贷款业务在司法实践中经常会遇到的“举证慢、取证难”的问题,有利于快速对接法院(含互联网法院)、仲裁等机构,提升银行维护债权效率,并节省了司法机构经办小额线上贷款案件的时间,解决了在线“司法举证”最后一公里的痛点,为小额线上贷款在司法催收环节提供了强有力的标准证据保障。

    互联网线上贷款是“非接触式”的个人在线贷款服务,具有全流程实现无纸化、7*24小时服务、人工干预较少等特点,随着互联网经济和金融科技的发展,线下、半线上的个人零售贷款向全线上化发展是重要趋势,发展线上贷款业务对于提升零售业务经营水平、改善客户体验、降低客户获得贷款的成本、节能降耗和环保有积极的促进作用。据悉,早在2017年初,成都农商银行就开始结合省会农商行的实际情况、市场定位和零售信贷业务发展趋势规划布局发展线上贷款业务,历时3年的项目建设,领先区域同业率先完成“线上贷款作业系统+智能风控决策引擎+数据决策服务平台+移动驾驶舱”的互联网贷款专业平台体系搭建,证据保全系统服务的投产,实现了“信贷工厂生产线”和业务全生命周期管理最后的闭环。除外部合作外,还自主研发推出了财易贷、蓉易借、商超易贷等全线上贷款产品。尤其是其通过中国金融认证中心(CFCA) “安心签”实现了电子合同在线签署,降低了客户的贷款成本和银行的运营成本,极大改善了客户体验,使得“不到银行立即提款到账”成为了现实。

    成都农商银行总行互联网金融部相关负责人指出,“由于线上贷款业务是全流程无纸化的业务,在业务办理和服务过程中,会产生大量的电子数据。电子数据具有无形、分散、易损毁、易篡改、易伪造等特性,因此将分散的电子数据固化为具有直观呈现、相对关联、防篡改、防伪造等特征的电子证据,将众多电子数据转化为可被法院、仲裁机构等采信的电子证据,对于通过诉讼、仲裁等方式保障线上贷款的债权至关重要”。同时,近年来,在线审判、互联网仲裁方兴未艾,线上贷款具有小额、分散、笔数多等特点,如按照线下模式去诉讼,将面临“耗时长、单笔成本高、人力投入大”等痛难点。而实现线上贷款电子证据存证和保全后,将众多分散的电子数据整合为标准的、格式化的电子证据,快速完成电子证据的输出、验证、鉴定,在法院、仲裁机构具备在线立案、审判或裁决条件情况下,通过“在线举证”和快速审判或裁决来维护银行小额债权将成为现实。

    据悉,成都农商银行线上贷款电子证据保全是该行与中国金融认证中心(CFCA)合作完成的项目,该行的线上贷款证据保全包括客户电子账户开立、账户相关服务以及互联网线上贷款申请、审批、提款、还款、通知服务、逾期催收等10余个证据模板,覆盖从注册开户到逾期催收的信贷全生命周期过程中的多个场景。该项目实现了线上贷款电子证据从采集、存证、查询的全流程管理和形成贷前、贷中、贷后完整的证据链条,将采集的电子数据固化为便于司法采信和应用的电子证据,同时,电子证据安全加密后储存在系统后台,并进行了HASH(哈希),为电子数据的安全保存上了一道“安全绳”,确保数据安全并不涉及客户隐私。此外,该电子证据服务支持联动中国金融认证中心(CFCA)和国家信息中心电子数据司法鉴定中心出具电子证据保全报告或司法鉴定意见书,可更加方便和广泛应用于法院诉讼、仲裁、公证等场景,解决了“司法举证”的后顾之忧,为该行发展线上贷款业务提供了更强有力的司法证据保障和举证支持。

    责任编辑:韩希宇

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