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    盘点:2019年中国银行业十大新闻

    来源:中国电子银行网 2019-12-30 14:58:49 银行 银行业十大新闻 原创
         来源:中国电子银行网     2019-12-30 14:58:49

    核心提示《中国银行保险报》评选的2019年中国银行业十大新闻正式出炉。

    中国电子银行网讯 12月30日,《中国银行保险报》评选的2019年中国银行业十大新闻、2019年中国保险业十大新闻、2019年中国信托业十大新闻正式出炉。这是今年10月11日《中国银行保险报》创刊后首次评选银行、保险和信托三大行业年度十大新闻。2019年中国银行业、保险业、信托业新媒体影响力榜单(TOP10)同时发布。

    中国银保监会办公厅副主任张忠宁,中国保险报业股份有限公司党委书记、董事长朱进元参加当天举行的评选结果发布会并致辞。国家金融与发展实验室副主任曾刚、保险学者王和、中国人民大学信托与基金研究所执行所长邢成分别对2019年中国银行业、保险业和信托业十大新闻进行点评。

    中国保险报业股份有限公司党委委员、总经理杜增良发布了由《中国银行保险报》和新浪财经、清博大数据合作推出的2019 年中国银行业、保险业、信托业新媒体影响力榜单(TOP10)。清博大数据董事长叶晨瑜、新浪财经总编辑王婷婷分别对2019年银行业、保险业、信托业新媒体影响力榜单进行点评。

    《中国银行保险报》执行总编辑李俊岭发布了《中国银行保险报》评选的2019年中国银行业、保险业、信托业十大新闻。

    以下为2019年中国银行业十大新闻。

    一、银行业助力脱贫攻坚扎实推进,服务乡村振兴战略

    2019年是打赢脱贫攻坚战极为关键的一年。年初,五部门联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,明确了实施乡村振兴战略三个阶段性目标相应阶段内金融服务乡村振兴的目标。3月,银保监会发布《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》,推动解决当前“三农”和扶贫金融服务难点。7月,四部门联合印发《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》,对当前和今后一个时期银行业开展扶贫小额信贷重点工作作出安排部署。针对银行业机构,银保监会先后发布《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》《关于推进村镇银行坚守定位 提升服务乡村振兴战略能力的通知》,推进中小银行回归本源、强化自身能力,为打赢精准脱贫攻坚战、助力乡村振兴战略作出贡献。2019年,银保监会在定点扶贫工作中充分发挥金融优势,加大统筹力度,提前超额完成责任书各项任务。截至2019年三季度末,考虑已脱贫不脱政策的情况,建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额7136亿元。

    二、推动“百行进万企”,提升金融服务民营和小微企业质效

    支持民营和小微企业发展是2019年经济工作的重点之一。2月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,为商业银行支持民营和小微企业融资制定了总体指导方针。7月,央行全面取消了已实施25年的企业银行账户许可制度;同月,银保监会发文推动供应链金融服务实体经济,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。在银保监会的领导和推动下,8月至11月,在五省市试点开展“不忘初心、牢记使命”银行业金融机构“百行进万企”融资对接工作,着力缓解小微企业融资难融资贵问题,目前这项工作正在全国范围铺展开来。《中共中央 国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》公布,从健全银行业金融机构服务民营企业体系、完善民营企业直接融资支持制度、健全民营企业融资增信支持体系等方面提出了要求。数据显示,银保监会近年出台了近30项政策文件,从信贷投放、机构准入、资金募集、监管指标、贷款服务方式、风险管理等方面提出多项监管措施,并联动相关部门,合力优化小微金融外部环境。上述举措效果显著,截至2019年三季度末,全国小微企业贷款余额36.39万亿元,其中,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元,较年初增长20.81%,比各项贷款增速高10.9个百分点。

    三、银行业对外开放加速,务实举措助力开放新格局

    银行业对外开放在2019年提速。继2018年宣布15项对外开放措施后,2019年5月及7月,银保监会宣布推出12项和7项对外开放新政;10月,国务院发布新修订的《中华人民共和国外资银行管理条例》;12月,银保监会发布修订了《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》。截至2019年10月末,外资银行在华共设立了41家外资法人银行、114家母行直属分行和151家代表处,外资银行营业机构总数976家,资产总额3.37万亿元。日前,东方汇理资产管理公司和中银理财有限责任公司获银保监会批准在上海合资设立理财公司,成为第一家在华设立的外方控股理财公司。

    四、改革完善LPR形成机制,利率市场化迈出关键一步

    利率市场化改革的核心问题——利率并轨迈出关键一步。2019年8月17日,央行发布公告称,决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。这是坚持用改革办法,促进实际利率水平明显下降,并努力解决融资难问题。8月20日,新的LPR首度亮相,意味着即日起各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价,并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。随后,央行发布关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告,自10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。12月28日,央行发布公告推动存量浮动利率贷款定价基准平稳转换到LPR。一方面,通过发挥LPR对贷款利率的引导作用,可促进贷款利率“两轨合一轨”,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本;另一方面,央行在利率市场化的大趋势下对房贷利率实施特殊的管理,则体现了坚守“房住不炒”定位,特别是“不将房地产作为短期刺激经济的手段”。

    五、“一行一策”化解3家银行风险,银行业风险整体可控

    2019年,随着包商银行被托管,锦州银行被重组,恒丰银行将获汇金公司入股,3家银行风险处置方案陆续出台。这3家银行不同的“救火”路线图反映出监管部门对于出现风险的银行采取“一行一策”方式,用不同的思路和手段有针对性化解风险。总体来看,银行业整体经营稳健,风险可控,各项经营和监管指标处于合理区间,有些指标还远远高于监管要求,风险抵补能力较为充足。其中,2019年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.44万亿元,拨备覆盖率为187.63%,贷款拨备率为3.49%。2019年以来,银行的经营利润增长相对稳健,前三季度,商业银行累计实现净利润1.65万亿元,这也给银行消化风险提供了长期的支撑。

    六、强化银行业监管,推动金融机构高质量发展

    2019年以来,银行业监管不断完善。7月26日,央行就《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》公开征求意见,对具有涉及业务种类多、股权结构复杂、关联交易风险高等特征的金融控股公司进行规范,将有助于有效治理金融乱象、整顿金融秩序,更好地服务实体经济。11月26日,央行、银保监会就《系统重要性银行评估办法(征求意见稿)》公开征求意见,确立评估系统重要性银行的基本规则,加强宏观审慎管理,防范“重要而不能倒”银行风险。11月29日,银保监会出台《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》,首次对公司治理机制失灵等情形设置调降评级项。以上政策的出台成为监管部门防范系统性金融风险的重要举措,将有效促进我国金融市场高质量发展。

    七、登陆A股、发行永续债,银行资本补充渠道呈现多元化

    2019年共有8家银行登陆A股,随着邮储银行12月在A股上市,大型银行“A+H”股上市收官。上市可以达成多种目标,包括拓宽银行的资本补充渠道,规范银行的公司治理和内部控制机制,提高银行的市场竞争力和透明度,提升银行的品牌知名度和市场价值。监管部门在今年密集出台系列政策促进银行资本补充,包括我国商业银行获批发行新的资本工具——无固定期限资本债券,截至12月16日,商业银行已发行永续债共计5560亿元。银保监会允许保险机构投资符合条件的银行二级资本债券和无固定期限资本债券。《中国银保监会 中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见(修订)》发布,进一步畅通了银行发行优先股的通道,有效疏通了非上市银行优先股发行渠道。银保监会出台《关于商业银行资本工具创新的指导意见(修订)》,优化了商业银行资本工具损失吸收机制,有利于资本工具发行和创新,进一步推动资本工具市场化定价,支持商业银行多途径持续补充资本,进一步增强风险抵御能力,更好地服务我国实体经济。

    八、金融科技将建“四梁八柱”,银行积极战略布局

    2019年8月,《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》印发,从宏观层面明确提出未来3年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施,提出到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”。随后,《关于促进金融科技发展 支持上海建设金融科技中心的指导意见》印发,支持上海市政府做好上海金融科技中心建设。12月,北京市率先开展金融科技创新监管试点,探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具,即中国版“监管沙箱”。11月,中国人民银行数字货币研究所负责人对外透露,央行的数字货币DC/EP已“呼之欲出”。与此同时,银行业积极布局金融科技,如:工行金融科技研究院成立,农行将数字化转型作为第一经营战略,中行全资子公司中银金融科技有限公司成立,建行将金融科技作为三大战略之一,等等。

    九、14家银行理财子公司获批,银行抢跑理财子公司赛道

    2019年成为银行理财子公司成立的元年。6月3日,建设银行旗下的建信理财有限责任公司正式开业经营,这是国内第一家银行理财子公司。2019年,包括6家大型银行和光大银行、招商银行、兴业银行在内已有9家银行的理财子公司开业。此外,杭州银行、宁波银行两家银行理财子公司获批开业,中信银行、南京银行、江苏银行等银行理财子公司筹建申请已经获批。银行理财子公司的成立,将有助于风险隔离,推动理财业务回归资管本源,给我国资管行业带来新生力量,资管行业格局正在重构。12月2日,银保监会发布《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)》,净资本管理约束,有助于引导理财子公司树立审慎经营理念,坚持业务发展与自身经营管理能力相匹配,避免业务盲目扩张,保护投资者合法权益。

    十、网贷平台加速转型,专项整治工作深入推进

    2019年以来,网贷风险整治工作取得较大进展,1200多家网贷机构已停业,湖南、山东、四川等省全面取缔网贷业务。下一步,网贷专项整治的目标清楚、方向明确、手段多样,将以出清为目标、以退出为主要方向、以“三降”为主要抓手、以依法合规的分类处置为主要手段,争取一段时间内,完成网络借贷专项整治阶段性任务。11月27日,互金整治办和网贷整治办共同发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》,加速网贷平台转型清退,意味着网贷专项整治将迎来“大结局”。这一指导意见就网贷机构转型小贷公司给出了具体方案,间接表明小贷公司将成为网贷平台的转型方向之一,为网贷平台转型小贷公司提供了制度依据。

    责任编辑:王超

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