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Decent鼎信王春韶:权益积分共享互通 助力银行数字化创新

韩希宇 来源:中国电子银行网 2019-09-10 09:21:21 鼎信 王春韶 原创出品
韩希宇     来源:中国电子银行网     2019-09-10 09:21:21

核心提示依靠互联网平台和新技术,获取核心企业上下游、交易对手及生态圈客户,在某特定产业链上迅速实现规模化,极大降低获客成本,提高获客效率。

由中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行联合宣传年主办,和讯网联合主办的“论道银行数字化创新转型”2019金融科技高峰论坛于2019年9月5日至6日在成都举行。峰会为期两天,包含闭门研讨、高峰论坛、优秀创新案例展演、知名金融机构走访等丰富内容,近百家银行及金融科技企业一线从业者、学术专家齐聚一堂,共谋银行数字化创新发展之策。

山东鼎信网络科技有限公司(Decent)副总经理王春韶,受邀参与论坛并接受中国电子银行网专访。

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中国电子银行网:随着银行数字化转型进程的深入,金融科技已渗透至银行业务的各流程,您认为银行在数字化浪潮之下有哪些机遇?

王春韶:数字化变革是价值、模式重塑的机遇,只有主动置身其中才能迎潮而上。

对金融业来说,首先可以借力新技术和互联网打破时空限制,将业务延伸至物理网点不能服务的区域和无法覆盖的时间,让客户通过数字化银行享受不一样的在线服务及在线数字权益体验,提升服务可能性,而不再像传统银行那样,依靠物理网点连接客户、提供服务与权益。其次,可采用数据科学、行为分析等手段,对日常交易数据流、信息流进行分析,有效加快信贷决策速度,提高资金配置准确性,实现个性化风险定价,降低风险损失。与此同时,依靠互联网平台和新技术,获取核心企业上下游、交易对手及生态圈客户,在某特定产业链上迅速实现规模化,极大降低获客成本,提高获客效率。因此,金融业的数字化转型孕育了不可胜数的机遇。

众所周知,中国的数字化进程在高速发展。其将带来新的变化,银行或客户都无法预知,就像史蒂夫• 乔布斯的名言,人们并不知道自己想要什么,直到别人告知。我们可以看到包括金融、通信等很多行业,都已经开始积极顺应数字化的趋势,主动加快数字化步伐,云计算与数字权益营销、大数据与精准定位营销等众多新潮技术已与各行业应用结合在一起。数家银行把系统API对外开放,与类似橙券等权益营销服务商携手,能够以更多的方式为客户提供更新的服务,同时还能更好地实现向上销售以及交叉销售。

中国电子银行网:客户体验一直是银行创新的重要方向,您如何评价银行的数字化营销与运营?

王春韶:以城市银行、中小银行业为例,目前存在着诸多痛点。首先是同质化严重、服务单一,与国有、股份制银行相比,优势略少。其次是客户粘性及活跃度低,比如客户享受权益产品,绝大部分依然采用传统的积分兑换实物产品,需要通过物流快递、网点点对点发放等,也已经影响到了一部分客户的体验度。通过历史数据分析发现,优质的银行产品不仅能提升存量客户黏性,更能帮助银行吸引新客户。而新客户的获取,离不开与金融场景的结合,若采取行内渠道与第三方渠道相结合的数字化营销方式,便可深入客户消费场景,捕捉新客户。每年中小银行虽都拿出一部分钱来拓客及促活,但需要加速建立“客户精细化运营体系”实现真正的数字化转型效果。

而且智能化程度弱、协作效率低,客户及各类运营数据无法有效利用,导致总行和分行间的关系实际上有所割裂,优秀的模式未能更好的复制。总的来说,部分中小微银行的数字化营销与用户运营体系,仍处于数字化转型的初期阶段。

橙券非常重视中小微银行客户群体,将下来的重点也将参与到城市银行、中小银行用户权益营销与运营体系的建设中来,助力中小微银行向数字化营销方向转型。橙券拥有大量专业的金融营销解决方案,例如:为中小微银行搭建积分平台,线上一站式提供各类生活服务产品,包括但不限于生活缴费、话费充值、美食出行、娱乐电影、电商商城、以及同业异业积分互通服务。

中国电子银行网:大数据、人工智能等技术和应用日渐成熟,您认为银行如何更好地提升客户存留,推进智能化、差异化发展?

王春韶:数字权益时代在以超快速的步伐向我们走来,随着客户消费积分和支付功能的加速发展,银行积分平台体系,已成为银行业的不可或缺的平台,也已成为客户的另一个“银行账户”,那么银行积分与异业积分的互通,对客户的提升和存留来说,尤为重要。

在银行的各项业务领域内,信用卡积分是一项还有待深入开发的业务。当前,虽然部分银行的信用卡积分看似很有吸引力,但在封闭式兑换及消费形式中,客户的积分要实现互通互兑却比较困难。想象一下若你的银行卡无法跨行提现、跨行转账,这将非常不利于客户的服务体验,也不利于银行实施精准营销。

另外,虽然有些银行的积分可以在信用卡商城兑换一些商品,但是要兑换高价商品却需要大量的消费积分,对大部分用户来说不甚友好,而且需要发物流快递给到用户,未能在第一时间送达用户;而且单一的商品兑换也没有完全发挥出积分的支付功能,这令客户在使用信用卡的时候总是会有所遗憾。

我们列举两个方案来分析可以从哪些方面来应对和解决这些难题。

(1)积分共享互通,整合客户资源

建立积分共享互动机制,银行开放积分接口输出给服务商,客户可以在服务商平台上通过积分互兑、转让等形式,与众多客户进行积分互兑置换,从而达到让积分流通起来的目的。客户可将多家银行的小额积分化零为整,从而兑换到更心仪的产品或服务项目,实现客户的提升和存留;

(2)银行通过与服务商合作,也可以更高效的管理用户权益的发放时效,并根据客户的信用特征将其分为不同的层级,并给予不同的服务侧重点和针对点,达到了分层管理的目的。

以上案例可知,客户可以在新的积分平台上参与积分消费的不只是一家银行,而是多家银行,客户资源在新的积分平台体系下形成了互兑互通,有效拓展了客户资源,更推进了进一步智能化、差异化发展。

中国电子银行网:Decent 鼎信有哪些科技与资源优势,可以助力银行数字化创新与转型?

王春韶:山东鼎信网络科技有限公司(Decent)是较早进入权益领域的权益营销解决方案提供商之一,是山东省双软认证企业、国家级高新技术企业。

公司自主研发的权益营销平台——橙券,汇集百名精英工程师做技术支撑,凭借强大的资源整合能力,聚合餐饮娱乐、便捷出行、生活服务等领域的海量一线品牌权益产品,聚焦银行、保险、金融、传媒、互联网、通信等大型行业机构,为其提供个性化定制金融营销解决方案。橙券拥有四大核心产品--橙金融、橙积分、橙福利、橙营销,以此为中心,运用互联网+精准营销理念,以积分和电子凭证为载体,通过金融权益、积分运营、营销支撑服务的商业模式,满足金融企业个性化需求,精准定制具有金融特色的线上运营方案,提升用户体验,创造社会价值,为实现品牌-市场-客户的紧密互联提供强有力的智慧支持。构建“跨地域、跨品牌、多元化、融合性”的以“产业互联、创新融合” 的多方共赢的生态模式。

橙券作为金融科技创新的重要组成部分,是推动银行数字化转型工作的助推器。随着金融科技在银行业应用的不断深入,橙券权益营销解决方案的作用和价值也将不断显现。可以预见,在不久的将来,橙券所提供的个性化金融营销方案将在新用户拓展、留存用户激活、活跃用户回馈等多个方面,助力银行从信息化向数字化的历史性转型。

责任编辑:韩希宇

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