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    马云给网贷判了“死刑”,然后为互联网金融“续命”

    王超 来源:中国电子银行网 2019-08-27 09:53:47 网贷 互联网金融 原创出品
    王超     来源:中国电子银行网     2019-08-27 09:53:47

    核心提示任何形式的金融活动的“续命药”,很难熬的。

    图片来源:Unsplash  作者:aronvisuals

    图片来源:Unsplash  作者:aronvisuals   CC0

    上周,中国电子银行网的小编写了一篇题为《网贷已成“高危行业”?和银行一样,他们也走在转型这条路上》的文章,经多家平台发酵后,收到200多条网友评论。在这些网友的评论中,大多都在骂网贷。当然,也有理性网友给出自己的判断和理解,还有个别网友骂小编是“网贷狗”,也是冤枉。

    这些评论虽不具备什么代表性,但也反映出一部分网友对网贷的不满,而对网贷表达“不满”的还有马云。

    “死刑犯”P2P

    昨天(8月26日),马云以联合国数字合作高级别小组联合主席的身份出席了2019年重庆数字博览会并发表了演讲。在演讲中,马云表示,P2P从第一天起就不是互联网金融,它是一个有了网页的非法集资产业。

    马云这几乎就是给P2P网贷判了死刑了。

    网友评论说,马云总能“语不惊人死不休。”

    不过,马云给出这样的“判决”也有他自己的依据。马云认为,互联网金融需要以数据为基础的信用体系和风控体系,它需要有强大的数据支撑。

    意思是,P2P一般没有大数据的支撑,很难建立起自己的信用体系和风控体系,这种构建能力的欠缺导致P2P无法提供合格的互联网金融服务,继而转变成“一个有了网页的非法集资产业”。

    之所以变得“非法”,更深层次的原因在于这些P2P没有权衡好金融与科技的关系。没有清晰地认识到,互联网金融和金融科技的本质其实都是金融。

    近日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中也提到,金融科技是技术驱动的金融创新。进一步确定了,金融科技的本质是金融的判断。

    风控在金融活动中的地位有多重要?传统金融从业者最为清楚。

    部分P2P网贷机构因为无法通过合理的风控手段来确定借贷双方的信用情况,只得通过高息和一些潜在“霸王条款”来提升平台收益率,以高收益率和回报率来保证平台的风险可控,然而,这其实会给平台带来更大的道德风险,触碰法律底线。最后,这些平台也必将在严监管下从“非法”的开始走向“死亡”的终结。

    “续命”互联网金融

    给P2P做了“宣判”之后,马云在演讲中为互联网金融续命。当然,这个互联网金融不包含P2P。

    互联网金融元年之后的几年中,网贷行业爆发增长,经历频繁的暴雷事件之后,互联网金融一词不大被提起,一些网贷机构自己也不大愿意提P2P一词。互联网金融一词似乎也已经进入了坟墓,继而被金融科技一次替代。

    不过,马云在昨天在发言时试着为互联网金融一词续命。

    马云在演讲中提到,不能把问题全怪罪互联网金融,当然互联网金融需要提示的地方还是很多。

    在马云看来,经过多年的探求,互联网金融和传统金融最大的区别就是它能够服务更多的中小企业,它能够帮助更多的个人获得金融,它就像滴水、滴灌技术一样,能够帮助很多小的、个人的企业能够生存和成长。它和传统企业最大的区别和优势在于它风险极低、效率极高,其实大家老是担心互联网金融的风险,真正的互联网金融并没有那么大的风险。

    如果能把一些无法做好风控的P2P,以及一些恶性的网上非法集资活动排除在外,互联网金融或许真的可以服务好小微企业和个体户。但这依然需要明确一点,无论什么样的金融活动,不管是互联网金融、金融科技,还是传统金融,最终都需要明确风控在金融活动中的地位。

    经营风险是一种高难度的活儿,真不是谁都可以随便借着三五两的技术就可以做得好的。金融续命问题,不可能是马云一句话的事,而要看这个行业自己能否经营好风险。

    特别是服务好个人和小微企业,做好普惠金融,在合理合法的前提下做好信用大数据的获取、甄别,以及变化追踪的难度都很大。

    总之,任何形式的金融活动的“续命药”,都是很难熬的。

    责任编辑:王超

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