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理财周报:A股创近半年最大周跌幅

陈璐溦 来源:中国电子银行网 2019-04-29 08:31:34 理财周报 财源源 理财播报
陈璐溦     来源:中国电子银行网     2019-04-29 08:31:34

核心提示银行线上理财集合平台“财源源”总共囊括了58家直销银行的123款产品,较前一周减少1款产品。产品类型主要有货币基金、债券型基金、银行理财、保险类投资、黄金投资、银行存款以及资管计划。

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一、产品整体情况展示

根据4月22日至4月26日的数据显示,银行线上理财集合平台“财源源”总共囊括了58家直销银行的123款产品,较前一周减少1款产品。产品类型主要有货币基金、债券型基金、银行理财、保险类投资、黄金投资、银行存款以及资管计划;包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。其中,货币基金占比最高,为50%;其次是占比18%的银行理财和16%的银行存款。

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1:财源源收录产品分布

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2:近两周产品平均收益率对比情况

上周,除货基和保险理财收益小幅上涨外,其余所有产品平均收益率均呈大幅下滑态势。其中,银行存款降幅最小,较前一周下降5.1 BP。银行理财次之,收益较前一周下滑7.3 BP。而债券基金收益率较前一周下调32.2 BP;金价下滑了112.7 BP,为上周最大周降幅。此外,货基七日年化收益较前一周上涨了4 BP,为上周最大周涨幅;保险理财收益率小幅上调2.2 BP。

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图3:上周产品平均收益率曲线

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4:上周债券型基金平均收益率曲线

二、上周资管/理财热点

A股创近半年最大周跌幅

上周五,上证综指下跌1.2%至3086.4点,全周累计下跌5.64%;深证成指全周累计下跌6.12%,均创下近27周以来最大单周跌幅,沪深两市总市值共蒸发3.47万亿元。同时,Wind数据显示,北向资金已连续5日净流出,上周合计净流出127.72亿元。而4月北向资金累计净流出近220亿元,为2015年7月以来最高。但从估值来看,现阶段仍处于低位,经济也显露逐步回暖迹象,短期内或将进入休息调整阶段;而长期来看A股市场资金面仍有改善空间。

可转债一季度迎来爆发期

在今年第一季度可转债基金借助股市走强,业绩大幅提升,基金份额同比增长达40%以上。同时,可转债基金净值整体也大涨,平均净值涨幅近14.48%。随着市场预期提升,可转债指数也升至逾三年新高。

三、货币基金整体情况

上周,货币基金平均七日年化为2.704%,整体收益率较前一周平均收益有所上升。上周三货基收益大幅上涨,从周二最低点2.684%上升至最高点2.721%,随后出现震荡下行态势。截止上周五,收益率在2.5%至3%之间的货币基金数量最多,共有37个产品。

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图5:上周货币基金平均收益率

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6:截至上周五货币基金收益率分布

四、银行理财整体情况

上周,银行理财平均收益率为3.496%,整体平均收益较前一周大幅下降。上周一到周三银行理财收益从高点3.502%小幅缩水至低点3.489%后,逐步回稳至高位3.498%。另外,据统计在银行理财产品结构中,净值型产品占比20%-30%,其中现金管理类产品大量涌现占据90%以上。

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图7:上周银行理财平均收益率

五、优质产品推荐

在投资市场明显震荡情况下,货币基金和银行理财收益不断下滑。其中,截止上周五,仅有1款货币基金产品超过3.5%的7日年化收益;有3款银行理财产品高于4%的7日年化收益。部分产品展示了极强的吸引力,如工银货币。(数据来源:中国电子银行网-财源源)

最受欢迎线上产品前三名:

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理财小课堂:基金定投手册

1、定投资金比例:建议每月定投不要超过工资的10%

2、定投周期:当市场波动小时,选择月定投较好;而当市场波动大时,选择周定投更易调整投资策略。

3、如何配制投资组合:首先要了解自身的投资目标、投资期限和风险承受能力,如果是保守型投资者建议80%投资债券型基金20%投资股票型基金;股票型基金的选择上可以以被动指数型基金为主,比如沪深300指数基金或者中证500指数基金。主动型基金的选择应从以下三方面进行衡量,首先是业绩稳定性强;其次是中长期业绩优异;最后是短期业绩良好。同时也要衡量企业评级、同类排行、夏普比率、基金经理等各个方面。

4、定投的最佳时机:是出现下跌市和震荡市时入场较好,不一定非要等到最低点入市。

5、目标区间设定:可根据指数、PE、PB、ROE和股息率来设定。例如低于3000点将加大定投;高于3300点将赎回。

责任编辑:韩希宇

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