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    致敬改革开放40周年——北京银行高质量发展启示录

    来源:《金融理财》杂志 2018-11-13 09:27:08 北京银行 改革开放 银行动态
         来源:《金融理财》杂志     2018-11-13 09:27:08

    核心提示作为深深扎根于北京本土的商业银行——北京银行更是走出了一条差异化竞争、涅槃重生的道路,科技金融、文化金融、绿色金融、普惠金融等一连串的“京行”特色业务,使得其成为服务首都实体经济的中流砥柱,金融服务的产品丰富性与科学化水平前所未有。

    致敬改革开放40周年——北京银行高质量发展启示录

      四大特色业务

      谱写北京银行高质量发展新篇章

      改革开放40年的征程中,一大批北京企业披荆斩棘,在市场经济中勇立潮头。

      作为深深扎根于北京本土的商业银行——北京银行更是走出了一条差异化竞争、涅槃重生的道路,科技金融、文化金融、绿色金融、普惠金融等一连串的“京行”特色业务,使得其成为服务首都实体经济的中流砥柱,金融服务的产品丰富性与科学化水平前所未有。

      其中,在科技金融方面,“第一家成立以中关村科技园区命名的支行,第一家设立中关村科技园区管理部,第一家在中关村科技园区设立专业化的中小企业服务中心,第一家设立科技型中小企业信贷专营支行......”这一系列科技金融成果,历历在目。

      在文化金融方面,从首家将文化金融提升至战略定位,到推出专属产品“创意贷”;从首家创新版权质押打包贷款模式,到首家探索推出普惠文创产品“文创普惠贷”,过去十几年来,作为银行业中最先提出“文化金融”服务理念的先行者,北京银行创造了诸多令人瞩目的行业第一,是中国文化金融领域当之无愧的先行者、排头兵。

      在普惠金融方面,从持续推进农村金融建设,到落地北京市首单农村承包土地经营权抵押贷款,从发布“农权贷”、“农旅贷”等特色产品,到全面升级“富民直通车”服务体系,在京津冀区域设立300余家金融服务站,累计发放涉农贷款150亿元,惠及4万余农户,该行在责任与担当中打造了“普惠金融”的亮丽品牌。

      在绿色金融方面,长期以来,北京银行信贷投放重点支持节能环保领域,并严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放,支持了大量合同能源管理(EMCO)项目和中小节能服务公司,推出了专业性的“节能贷”产品体系,携手国际金融公司(IFC)启动了中国节能减排融资项目(CHUEE项目贷款),引入节能减排项目损失分担机制,成为全国首家与IFC共同推出节能减排融资项目贷款的中小银行。很显然,北京银行多年打造的绿色金融产品体系已初见规模。

      而这一切,皆源于北京银行成立22年来始终坚持市场化竞争,在经营上创新求变的不懈努力与坚守。

    致敬改革开放40周年——北京银行高质量发展启示录

      科技金融:

      首都科技金融布局最早的银行

      1999年,北京银行率先成立以中关村科技园区命名的管理部,此后相继设立了中关村地区首家科技型中小企业专营支行、中关村首家分行级金融机构——北京银行中关村分行、小微支行,成为首都科技金融布局最早的银行。

      该行相关负责人介绍称,自2002年以来,北京银行与中关村管委会签署了3轮战略合作协议,累计协议授信金额超过1300亿元;与市科委签署2次战略合作协议,向市科委支持的创新主体和重点项目累计协议授信金额超过1200亿元。2008年以来,与海淀区政府签署多轮战略合作协议,累计授信金额超过1000亿元。

      同时,作为全国首批、首都唯一投贷联动试点法人银行,北京银行在总行设立投贷联动中心,试点分行设立投贷联动专职团队,支行层面设立投贷联动特色支行22家,覆盖中关村“一区十六园”,并创新推出投贷联动专属品牌“投贷通”,在业内首创认股权贷款分层模式。

      截至2018年6月末,投贷联动业务累计落地420笔、101亿元,为科创小微企业引入股权投资近10亿元,科创客户占比80%,涵盖大数据、人工智能、生物药物等关键领域。

      在科技金融模式方面,北京银行也打造出自己的特色,实行科技金融三级管理体系。在总行层面,其在小企业事业部设立科技金融办公室,牵头科技金融推动,同时设立总行级“科技金融创新中心”,办公室设在中关村分行,并打造业务创新、资源共享、科技融合、品牌宣传等4个平台;在分行层面,该行设立了专职管理团队,实现前中后集约化管理;在支行层面,北京银行则建设科技特色支行,探索推出“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”信贷工厂模式。

      截至目前,北京银行科技特色支行16家,已连续3年成为人行中关村中心支行科技金融专营机构评选获评A档数量最多、比例最高的银行。《金融理财》记者了解到,该行中关村海淀园“信贷工厂”是中关村示范区内科技中小微信贷规模最大、户数最多的科技金融专营机构,获得银监会小微金融服务先进单位称号,树立了行业标杆。

      北京集创北方科技股份有限公司(下称“集创北方”)曾享受到了信贷工厂的便利。2017 年6 月底,由于急需支付一笔采购款项,集创北方试着向北京银行申请信用贷款 700 万元。

      缘于该行的信贷工厂模式,只需要支行长与分行风险官双签,所以该笔贷款在申请的第三日便审批通过,第四日便完成授信合同签署工作,第五日便将款项顺利受托支付到借款人供应商账户内。

      当时临近季度末,集创北方接触过的多家银行都表示贷款额度极度紧张,很难及时足额满足公司的贷款需求。“没想到北京银行在市场资金这么紧张的情况下,还如此快速地 把贷款放了下来,效率太高了。”集创北方相关负责人充满了感激。

      事实上,从首笔10万元、到累计近40亿元贷款支持用友软件成长为中国最大的管理软件/ERP服务提供商,从小米公司创始人创业时的信用贷款,到并购融资、贸易融资等累计授信近40亿元,从为京东方累计授信16亿元,助力企业跻身半导体领域全球第二大创新公司,从为北斗星通发放贷款7.9亿元,推动军民融合创新发展,从为北汽新能源提供授信26亿元,支持其发展为国内纯电动汽车市场占有率最高、规模最大的新能源汽车企业,这一切无一不在诉说着北京银行科技金融的蓬勃发展。

      截至2018年6月末,北京银行科技金融贷款余额1410亿元,同比增加321亿元,增幅29%;累计为2.3万家科技中小微企业贷款超4000亿元,支持了小米、旷世科技、北汽新能源等独角兽企业29家,服务于北京市89%创业板上市企业、82%中小板上市企业、53%“新三板”挂牌企业。

      2018年6月,北京银行在科技金融领域再度发力,成立科技金融创新中心,并在行业内率先发布支持前沿技术企业的金融服务方案,推出专属产品“前沿科技贷”,全力支持首都科技创新中心建设。

    致敬改革开放40周年——北京银行高质量发展启示录

      文化金融:

      激活首都丰富文化资源

      从首家将文化金融提升至战略定位,到首家针对文化创意企业推出专属产品“创意贷”;从首家创新版权质押打包贷款模式,到首家探索推出普惠文创产品“文创普惠贷”,过去十几年来,作为银行业中最先提出“文化金融”服务理念的先行者,本着服务小微企业的市场定位及历史使命,北京银行积极支持文化创意产业发展,通过产品创新、模式优化、机制变革等方式,创造了诸多令人瞩目的行业第一,是中国文化金融领域当之无愧的先行者、排头兵。

      2008年5月,北京银行以电视剧电影版权质押方式提供1亿元打包贷款,用于拍摄《兵圣》《望族》《我的团长我的团》等14部影视剧制作,这是国内首家以版权质押方式推出影视剧打包贷款的经典案例,开创了国内版权质押创新先河。

      此后,北京银行持续发力,相继成为《十八洞村》、《战狼2》、《建军大业》、《湄公河行动》、《智取威虎山》、《热血尖兵》等众多影视作品部分出品方、发行方背后共同的金融支持者。

      据了解,如今市值已超百亿的博纳影业,也在创业初期即与北京银行开展合作。不过,当时的博纳影业总资产不足百万元,这也是10余年前绝大多数文创企业共同的处境。然而,北京银行从博纳影业的作品中,感受到了时代脉搏的强劲律动和令人神往的“正能量”,于是,勇敢而又谨慎地回应了博纳影业的融资需求。在双方的共同努力下,北京银行成功为博纳影业发放贷款,双方10余年的合作也由此展开。

      值得关注的是,在今年被称为“史上竞争最激烈”的春节档上,一部原本被认为题材不太适合春节、且没有流量明星担纲的《红海行动》票房最终突破36亿元,成功实现逆袭。北京银行为投资方博纳影业提供1.8亿元贷款支持,保障了影片拍摄制作期间后顾无忧。

      2017年10月14日,北京银行继创新推出“创意贷”品牌后,再次发力文化金融领域,成立文创金融事业总部,并结合朝阳国家文化产业创新实验区建设、东城国家文化与金融合作示范区创建,分别揭牌大望路、雍和两家文创专营支行,创新发布业内首个IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”,由此掀开了北京银行服务全国文化中心建设的新篇章。

      截至2018年6月末,该行文化金融贷款余额694亿元,较年初增加126亿元,增速22%;累计为6000余户文创企业提供2000亿元资金支持,首都市场占有率排名第一。

      北京银行相关负责人表示,未来,北京银行将紧紧围绕首都城市战略定位,聚焦全国文化中心建设宏伟蓝图,结合历史文化名城保护、“三大文化带”建设、文化惠民工程、冬奥会筹办、国家文化消费试点、文化投融资体系完善等具体任务,加快文化金融战略定位、金融方案、业务模式、特色产品、服务能力的全方位升级,以金融力量激活首都文化资源的巨大潜力,为全国文化中心建设贡献更大力量。

    致敬改革开放40周年——北京银行高质量发展启示录

      普惠金融:

      在责任与担当中打造亮丽品牌

      从首都最早布局科技金融的银行到最早将文化金融提升至战略定位的银行,北京银行普惠金融方面的服务也已由来已久。早在2003年,北京银行就开始在北京郊区陆续设立综合服务网点,有序构建组织基础。

      如今,经过15年的发展,北京银行已经形成了10个郊区全覆盖的金融服务网络体系。

      2017年,北京银行深入金融空白村与贫困村,创新推出“金融服务站”特色服务模式。“金融服务站”通过“两大结合”,即“人机结合”、“银行与村委会结合”的模式,充分融合村委会人力、场地资源及北京银行的网络银行+人工智能优势,在具备一定现代化条件的村镇落地实施,创造出了一套低成本、低风险、高效率的新型业务服务模式。

      同时,在帮助贫困地区脱贫的过程中,北京银行不仅发挥了“造血”功能,更把“扶贫”的重点放在“扶志”和“扶智”,形成全新的农村经济生态链,实现了从“输血”到“造血”的过渡,通过“扶志”和“扶智”实现了精准扶贫。

      “扶志”农户,即北京银行创新普惠金融志愿者团队,建立了以“银行外拓人员+普惠金融专管员+村镇普惠金融联络员”的组织推动模式,打造起一支“爱农村、爱农民、懂农业”的三农工作队伍。在每个自然村设1名普惠金融联络员,由德高望重的村民担任,开展金融知识宣传;树立脱贫致富典型组织宣讲宣传,以“先富带动后富”模式实现扶贫落地。

      而“扶智”空白村镇,则是积极了解各区域惠农政策,将区县特色惠农政策与各类金融产品结合,创新产品落地模式,并与村合作社开展合作,将惠农政策与资金支持同步落地,创新各类担保、反担保措施,降低业务风险,简化操作流程,提升村镇“造血”能力。

      此外,为持续加大经济社会发展薄弱环节金融供给,推进农村金融建设,北京银行落地北京市首单农村承包土地经营权抵押贷款,发布“农权贷”、“农旅贷”等特色产品,全面升级“富民直通车”服务体系,在京津冀区域设立300余家金融服务站,累计发放涉农贷款150亿元,惠及4万余农户。

      据悉,“农旅贷”产品是继北京银行创新推出以农村承包土地的经营权作为抵押的特色金融产品——“农权贷”之后,进一步落实乡村振兴战略号召,以自身实践推动休闲农业和乡村旅游新业态发展,推出的特色产品。而“富民直通车”则是特色惠民金融服务品牌,包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系,打通农村金融服务的“最后一公里”,为农户提供综合性一站式金融服务,满足了郊区农民“理财”、“创业”、“支付”三方面核心金融需求。

      据北京市大兴区梨花村村支书张俊臣介绍,“北京银行的‘富民卡’帮村里实实在在解决了一道难题。”他表示,自从推行“互助金融”举措以来,村民每年的分红得到了增加,但如何把这些资金准确、快速地分发到每个村民手里,是让村委会头疼的问题。之前每发放一次分红,村里至少需要动用十几人来进行现场管理、秩序维护、账目登记、现金清点,折腾一整天,还要处理个别村民的争议问题。自从有了北京银行富民卡,分红发放的工作很轻松就能完成,电子账目清清楚楚。

    致敬改革开放40周年——北京银行高质量发展启示录

      绿色金融:

      助力实体经济转型发展

      北京银行,作为中国城商行的典范,不仅在支持中小微企业发展中起到重要的示范作用,在践行社会责任,服务实体经济方面也是一家模范银行,近年来,其用积极的行动和表现助力构建了绿色金融体系。

      近三年来,北京银行致力于支持中小微节能减排企业领域,中小微企业审批通过贷款额度超180亿元,余额逾90亿元,为近300家节能服务公司提供金融服务,目前信贷余额15亿元。贷款支持领域非常广泛,包括可再生能源利用、工业节能、建筑节能、大气污染治理等,业务范围遍及北京、上海、天津、深圳等十余个省、市自治区。

      产品创新就是企业发展的动力。北京银行以“多样化产品、特色化服务”为发展方向,加强对外合作,创新担保理念,引入国际金融公司(IFC)损失分担机制,重点支持中小节能减排企业,开展节水领域合作,成为全球首家同IFC合作水能效的商业银行。2013年6月,合作推出旨在重点支持中小节能企业的“中国中小企业节能减排项目(CHUEE SME)”。

      截至目前,已有北京世纪竹邦能源技术有限公司、上海国智新能源技术有限公司、北京信力筑正新能源技术股份有限公司、浙江若普能源科技有限公司四笔业务落地实施,已累计发放贷款近1亿元。

      《金融理财》记者了解到,北京银行主动践行低碳理念,并出台了《授信业务指引意见》,对循环经济发展、绿色建筑建设改造、城镇污水垃圾处理、合同能源管理、节能环保能力建设等项目给予了重点支持,自2004年北京银行发放首笔节能减排项目贷款以来,其先后与中投保合作开展“世行二期”项目贷款,与国际金融公司合作中国节能减排融资项目贷款。2011年,还与中国节能协会节能服务产业委员会(EMCA)签署战略合作协议,承诺将在未来5年内为其会员企业提供意向性授信100亿元人民币。

      目前,北京银行通过“节能贷”累计支持近280笔节能减排贷款,审批金额逾30亿元。

      更为难得的是,面对空气污染严重的情况,北京银行为抑尘行业龙头企业精诚博桑提供了各种融资服务带动抑尘行业整体的发展。

      北京银行有关负责人在接受《金融理财》记者采访时强调,北京银行严把环评关,坚持“绿色信贷”、“环保一票否决制”原则,对高耗能、高污染、高排放企业,不符合国家产业政策、未按规定程序审批或核准的项目,不提供任何形式的授信支持。同时,对产能过剩、落后产能及节能减排控制行业的贷款项目进行严格审查,将节能和环境影响作为贷前审查重要内容;对不符合节能减排政策和国家明确要求淘汰的落后产能项目,不提供任何形式的新增授信。

      此外,继人民银行发布绿色债券公告后,北京银行紧跟政策导向,积极梳理客户名单,分类总结行业特点,向符合公告标准的绿色节能企业进行绿色债券推广。2016年9月,北京银行协助北控水务(中国)投资有限公司注册28亿元绿色永续中票,并于2016年10月成功发行我国银行间市场首单水务类绿色债券,成为北京地区首家获批绿色金融债的银行。

      为全面支持绿色金融体系的构建,提高绿色信贷工作的效率,更好地服务绿色企业,北京银行制定了相关绿色资金管理办法,主动改进信贷系统、投行系统等多个系统,成为名副其实的绿色银行。与此同时,北京银行还将启动与绿色业务相关的业务培训,且将覆盖面延伸到所有经营单位的业务人员,强化绿色业务培训,增强绿色业务操作,全面深化绿色意识,提高全行的绿色业务能力。

      十几年来,北京银行用责任和行动打造了一种可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式,谱写了绿色、可持续、循环发展的亮丽篇章。面向未来,北京银行有关负责人表示,低碳环保是每个企业的共同责任,绿色经济是未来经济的趋势,绿色金融则是未来金融的方向。发展低碳经济、迎接绿色革命,不仅是对经济发展方式的重大调整,更是未来国家和企业竞争力的关键所在,是金融服务实体经济发展的重要方向。

      北京银行相关负责人讲道,未来,北京银行还将发展支持培训节能服务公司不少于1000家,在绿色金融领域投放不少于1000亿,在七大领域打造节能环保示范工程,同时推动工业绿色升级、交通运输节能、节水综合改替、大气污染治理、建筑降耗减排、余热暖民支持、节能服务倍增、产品多元支持等八大行动计划。北京银行将继续贯彻国家政策,在绿色金融市场方面积极探索、不断开拓,为构建绿色金融体系不断努力,秉承优良传统,发挥模范作用。同时为客户提供更加专业、全面、优质、便捷的金融解决方案,打造北京银行绿色金融品牌,掀开绿色金融新蓝图。

    责任编辑:松崎

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