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    消失的网点:上半年100余家社区银行关停 多家缩短营业时间

    王晓丽 来源:中国电子银行网综合 2018-07-05 10:23:52 社区支行 银行网点 原创
    王晓丽     来源:中国电子银行网综合     2018-07-05 10:23:52

    核心提示拒不完全统计,2018年至今792家营业网点关停,这之中,被关停的银行社区支行有100多家,其中以股份制银行为主。

    消失的网点:上半年100余家社区银行关停 多家缩短营业时间

      近期,多家银行分支机构网点关停公告出现在各地银监局官网。

      拒不完全统计,2018年至今792家营业网点关停,这之中,被关停的银行社区支行有100多家,其中以股份制银行为主。

      社区支行频现关停 原因何在?

      从2013年6月份算起,社区支行在我国已经走过了5年的历程。5年前,银监会下发《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,中国银行业开始大举进军社区银行。

      与2013年和2014年的“火热”状态相比,2015年起,社区支行发展势头明显减缓,网点关停逐渐成为成社区支行比较普遍的现象。

      以今年为例,年初至今,监管部门批复同意125家社区支行终止营业。其中,北京地区22家社区支行终止营业,仅6月份“关店”的社区支行数量达到10家。

      无独有偶,在广东(包含深圳)、上海也存在类似情况,社区银行集体终止营业。据统计,年初至今,广东银监局共批复了25家社区支行终止营业的请示;深圳银监局共批复了17家社区支行终止营业的请示;上海银监局共批复了3家社区支行终止营业的请示。

      为何社区支行频现关停?有业内人士表示,目前社区支行网点关停主要有以下三方面原因:

      一是,随着金融科技的发展,使用自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的客户比例在不断提高,客户到店率在不断下降,银行业务离柜率上升,银行需要压缩成本,因此银行需要对网点布局进行相应的调整;

      二是,社区支行实行有限牌照经营,不开展现金业务,一般也不开展对公业务,主要是开展一些渠道业务和自助业务,所以与一般支行相比,社区网点盈利能力弱,因此一些效益较差的网点就被裁撤;

      三是,部分银行在社区支行建设上采取冒进策略,社区支行设立未经严格论证,一定程度上存在过多、过滥现象,脱离了业务发展实际,这也是目前部分银行裁撤社区支行的主要原因。

      很显然,关停是为了止损做出的一个选择。一个值得关注的现象是,即使是仍在营业的社区支行,缩短营业时间情况也愈发普遍。有媒体报道称,2015年,有不少社区支行会营业到19时甚至20时,迎合上班族时间以谋求获客。但在日前的调查中,支行营业结束时间为18时成为普遍现象,这与传统银行物理网点已几无差别。

      社区支行如何转型?构建特色是关键

      社区银行(Community Bank)的概念源于美国,定义为资产规模在10亿美元以下的银行,经营范围相对较小,集中在某些区域内。社区银行在美国商业银行体系中扮演着积极角色,在2017年初美国的5856家银行中,社区银行占到5401家,占比达到92.23%。其中,超过2500个社区银行已经运营超过了100多年。

      社区银行在美国无疑是成功的,并保持着良好的发展势头。以富国银行为例,其通过其社区网点为全美超过三分之一的家庭提供服务,相关业务吸引了大量议价能力较低的个人和小企业客户,为其带来低成本的资金来源和高收益的信贷资产以及许多中间业务和其他综合业务,净利润贡献占比一直保持在60%以上。

      与美国相比,在中国有着5年实践经验的社区银行却显得“水土不服”,特别是在银行业网点整体收缩的格局下,社区银行的“关停”现象或将愈演愈烈。

      “一些银行发展社区银行,主要是想借此快速扩张服务网络,弥补机构数量少的短板。但社区银行快速布点后问题逐步显现,不少银行开始收缩和调整其社区银行战略,甚至转为无人自助银行、迁址或关闭。”中国银行渠道与运营管理部范耀胜等人进行了归纳总结。“很多银行当前存在着社区银行与大型网点的比例关系与布局分布不合理、社区银行与大型网点的业务协同不充分、员工流动性高、产品服务与管理体系发展跟不上等问题。”上述人士表示。

      那么是否社区支行在中国已经没有存在必要了?不少分析人士认为,社区支行网点的存在依旧有其必要性。

      “虽然一些银行关闭了部分大城市的社区支行,但从金融服务的覆盖角度来看,一些县域级小城市的金融机构网点的供应总量还是不够充足的。” 交通银行金融研究中心首席分析师许文兵表示。

      “很多银行通过设立社区支行,以较快的速度弥补了自身在物理网点上的不足,扩大金融服务覆盖面,填补了在部分城市和农村金融服务的空白,为普惠金融发展做出了积极贡献。尤其对于中小银行而言,社区支行仍然是其完善网点布局、发展普惠金融、服务小微大众的重要依托。”一位业内人士补充道。

      那么社区支行如何走出一条具有中国特色的发展之路?

      中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,未来社区支行规划和设立应处理好轻型化、智能化、场景化三者的关系,三者是相辅相成、缺一不可的。如果社区支行的设立只求低成本的轻型化,但是没有跟客户需求的场景联系起来,成本再低也是不容易盈利的。有些银行社区支行只讲智能化,投入成本很高,偏离了轻型化的要求。部分社区支行未体现社区的特色和优势,未融入社区小微企业和个人的场景。这些都是未来社区支行网点布局需要注意的。

      “对于社区支行未来发展,地域布局上可向三四线城市或线上业务开展水平较低的区域转移,突出社区支行网点轻型化、智能化的优势,形成互补。” 苏宁金融研究院研究员赵卿补充道。

      综合自:金融时报、北京商报、证券日报、界面等。  

    责任编辑:晓丽

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