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潘光伟:银行业可借助金融科技再度腾飞

来源:新浪财经 2018-05-21 18:40:46 银行业 金融科技 金融科技
     来源:新浪财经     2018-05-21 18:40:46

核心提示“2018中国金融论坛”于5月16日-17日在北京召开,主题为“金融科技服务实体经济发展”,中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟出席并演讲。

中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟
中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟

  “2018中国金融论坛”于5月16日-17日在北京召开,主题为“金融科技服务实体经济发展”,中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟出席并演讲。

  以下为演讲实录:

  潘光伟:感谢宗良,大家上午好,今天在这个美丽的初夏时节很容幸参加2018年中国金融论坛再次与各位新老朋友见面。

  中国金融论坛作为国际技产业博览会,已历经第十三届,本次论坛可以说是规模宏大、盛况空前,在此我谨代表中国银行业协会对本次论坛的召开表示热烈的祝贺。

  今天的主题是金融科技的发展,我也就银行业跨界融合,借助金融科技提高竞争力,实现转型发展谈四点意见。

  第一,金融科技对银行业提高竞争力和转型发展影响深远。

  习主席在致第四届世界互联网大会的贺信中做出了中国数字经济发展进入快车道的论断,将推动互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合,发展数字经济、共享经济,培养新的增长点,形成新动能,去年7月国务院印发了《新一代人工智能发展规划》,提出要培育智能金融,为未来的金融行业应用人工智能指明了方向,监管部门也高度重视金融科技的研究和发展工作,去年5月,人民银行成立了金融科技委员会,并于6月印发了《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》,明确提出要加强十三五期间金融科技和监管科技的研究与应用,原眼睑会也发布了《中国银监会关于银行业风险防控的指导意见》,明确要求银行业金融机构要加强对信息科技的风险防控,全面强化网络信息安全管理,在监管部门的正确引领下,我国银行业正经历伴随金融与科技的深度合作与融合,已经有不少银行通过拥抱金融科技,在支付、获客、征信等领域开展了大量的合作,实现了经营成本降低,服务效率提升,业务流程优化,风险管控加强,业务模式创新,有些银行在成功引进的基础上还实现了对外的技术输出,银行业与金融科技的融合发展,已经成为行业共识,具有广阔的发展空间。

  金融科技的发展在全球范围内也引起了广泛的关注,巴塞尔监管委员会成立了金融科技特别工作组,上周巴塞尔委员会的秘书长威廉特别到我们中银协就加强金融科技的监管和我们座谈交流,巴塞尔委员会发布的专门报告,研究金融科技对商业银行的影响及未来的监管应对,巴塞尔委员会提出了未来银行业和金融科技跨界融合,受金融科技影响未来银行业的五种情景。

  一是更好的银行。现有的银行通过新技术或改进现有的技术,如云计算,刚才说的ABCD,维护客户关系和核心服务,改进现有的商业模式,在客户识别、移动支付服务、贷款平台等方面实现创新,实现现有银行的现代化和数字化。

  二是新银行。现有的银行被新兴技术驱动的新银行所取代,如大型科技公司树立了全面的银行服务平台,是“为数字而建”的全面服务银行平台,比如英国的原子银行,荷兰的Bunq银行、我国的微众银行,这类银行成本低、速度快,更现代化。

  三是分散式银行。金融服务是由银行与金融科技公司合作提供,现有的银行拥有足够的市场份额,得以生存,分散式的银行服务更加分散化、模块化,银行拥有足够的市场和份额,金融科技公司提供特定的服务和产品,不参与银行争夺客户关系,银行与金融科技公司之间通过合资、合伙或者其他服务资源共享的方式开展合作,这一类叫分散式的银行,银行和科技公司开展合作,服务方面更加分散化、模块化。

  四是降级的银行。金融科技公司利用前端客户平台,通过ABCD大数据、云计算、人工智能等技术提供多样化的金融服务,改善客户体验,银行在降级,有的职业随着金融科技的应用,香港的中后台的四到五成的人员已经受到了影响。巴塞尔委员会说有一类的银行有可能就成为降级的银行,金融科技公司利用前端的客户平台,通过金融科技改善客户体验,银行被降级到只提供运营的流程、风险合规等服务。

  五是去中介化银行。客户在选择提供服务对象和内容的方面有直接的话语权,通过区块链技术直接联系个人、金融服务的供应商,FA通过银行中介选择,但是在交易中会承担更大的风险。5月14日英国的金融时报专门有一篇文章,汇丰银行已经开通了第一笔区块链业务,将会影响贸易金融市场,区块链从研究到商业应用,是美国农业公司的巨头开了一个跟单的信用证,这个公司从阿根廷到马来西亚运送一笔大豆的业务,他已经用区块链的技术给他们开了信用证,据汇丰的研究人员研究,区块链在贸易金融的应用,完全改变了过去人工和各类文件、资料,贸易金融的流程将会降低40%,费用方面将会降低30%,尽管人工智能和区块链方方面面的争议很多,但是他说的就像当时的集中箱一样,一开始在货物贸易公司,慢慢的就会被海关、码头和各类参用方所接受,区块链的发展也是类似。

  巴塞尔委员会预测的未来银行业发展的前景,在我们国家也都或多或少的正在显现,这是第一个观点,金融科技的发展对银行业提高竞争力和转型发展影响深远。

  第二,银行业与金融科技的深度融合是优势互补、合作共赢。

  商业银行与金融科技的融合,可以凸显双重基因的优势,产能协同效应和倍增效应,商业银行可以充分发挥在公司治理、合规建设、客户基础等方面的优势,金融科技公司所拥有的技术实力、海量的用户数据和互联网运营经验等,使之在金融创新前沿方面具有技术优势,所以两者的深度融合是优势互补、合作共赢。比如去年开业的百信银行,作为国内首家商业银行和互联网公司的深度合作,携手组建成为一个独立的法人治校银行,具备双重优势,运行几个月便达到了过去一家分行两三年才能实现的发展,展现了数字普惠金融的活力。4月12日建设银行率先在大型商业银行中推出首个执销银行,并注册成立了全资本金融科技的子公司建信金融科技有限公司,这是继兴业、平安、招商、光大、民生银行等股份制银行也都陆续成立了金融科技子公司后,国有大型银行设立的首家科技金融子公司,也是银行业首家以金融科技命名的新型公司,标志着银行业金融科技子公司开始进驻升级。

  第三,银行业可借助金融科技“再度腾飞”,实现转型发展。

  一是金融科技助力银行业业务流程再造。商业银行通过明确业务规则和机制,将有些专业的金融服务封装为标准化的产品,嵌入互联网原生产品和泛金融产品,重塑产品业务流程,开展与客户使用场景结合更为紧密的业务,不仅可以满足客户综合化的金融需求,而且可以有效地增强客户的黏性。比如招商银行在小微金融服务中深入地应用金融科技,通过平板移动作业平台,闪电贷平台,智能运营、管理体系等,重构小微金融金融机制和服务体系,为小微科技提供线上线下的受理渠道。

  二是金融科技助力银行业优化服务升级。银行业就是一个端盘子的服务行业,银行业最宝贵的资产除了大楼外,一个是人才,还有就是科技。商业银行是近些年来通过人脸识别、云计算等技术运用与规模化、批量化、集约化和数据化提供各类金融服务,使金融服务突破时空限制,使业务深入不能服务的区域,大幅提升金融服务的效率、便利性和可得性,助力普惠金融的实践。比如说通过拎包银行,安徽六安农合机构都创新了,拎包银行模式两三个人一个组,利用移动互联网技术,把银行的前端搬到农户、渔民的家里,解决了为偏远山区农民的金融服务,同时还可以借用数据、行为分析等手段深层次地挖掘金融需求,实现个性化的风险定价,精准画像,精准服务,精准营销。比如说巴塞尔委员会点的微众银行,微利贷每笔办理的时间0.3秒,我前两天和深圳金融办交流时他说微众银行效率比花旗,花旗大概是13分钟最快办理一笔贷款业务。网上银行通过产品将服务覆盖到传统银行想做又不能做的长尾,提高了客户服务的效率。

  三是金融科技助力银行业提升风控能力,商业银行通过金融科技,对多维度的数据信息全国挖掘运用,搭建反欺诈信用风险管理等风险系统,可以有效地甄别多平台的贷款,月息关联账户等风险,实现从经验依赖到数据依赖的转化,优化风险管理的模式和水平。

  第四,加强风险管理,严防违法违规和套利行为。

  银行是经营风险的行业,也是经营信心和信任的行业,公众之所以对银行能够产生信任,抱有信心,有效监管提供的安全保障是最重要的因素,去年全国金融工作会议强调要加强互联网金融的监管,所有的金融业务无论是传统金融还是新业态,无论是线下金融还是线上金融都不能脱离有效监管,对同一性质的金融业务,高管的资质、产品的准入效果实行统一的监管标准。从国际上看,英国、新加坡、香港等也开始采用监管沙盒等智慧监管的方式,去年参加香港银行家峰会的时候就宣布了香港的智慧银行2.0时代,并且推出了香港的智慧监管沙盒2.0版本,逐步有完善统一的监管标准,针对近期监管机构,针对现金贷等金融乱象开展的互联网金融专项整治工作,从目前的情况看一方面在强监管严监管的政策环境下,对银行的资本、流动性管理、审慎监管的要求越来越高,标准越来越严。另一方面有一些非持牌的机构存在一定监管套利的现象。银行业关系国计民生和社会稳定,风险防范是银行业永恒的主题,任何机构从事银行业务都必须接受监管,不同的金融业态的市场准入,应当具有相对的公平性,非持牌的机构从事金融业务和银行业务,更要树立审慎经营、合规经营、稳健经营理念。

  银行业是具有悠久历史的传统行业,更是一个紧跟时代发展,不断创新,不断突破的行业,银行业的改革创新发展从未停歇。从近年来我国银行业的发展来看,我们国家的银行业金融机构以不破不立的精神,以包容和开放的心态拥抱科技,拥抱时代,锐意改革,科技之于银行是一股全新的力量,在插上金融科技的翅膀之后,银行业绩将会展现出更加强大的创新力和竞争力,更好地服务实体经济的发展和客户的需求,银行业是历久弥新,老干新枝,我们会在金融科技的洗礼,更能够增强创新力和竞争力,我们不会像某些机构和某些人说的,可能有一些职业会消失,但是我们的行业会历久弥新,更好地展现强大的创新力和竞争力,更好地服务实体经济的发展和客户的需求。

  最后预祝本届中国金融论坛圆满成功,谢谢大家。

责任编辑:Rachel

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