有金融的地方就有风险。

　　2018年两会上，李克强总理在《政府工作报告》中指出，虽然我国当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。报告指出，一方面我们应该稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”；另一方面，我国经济基本面好，商业银行资本充足率、拨备覆盖率比较高，可动用的工具和手段也足够多。

　　先抛开金融监管体制不谈，就金融行业本身来说，无论过去还是现在，风险是一直存在并将长期存在的问题，堪称“源远流长”。

　　比如信用风险，信用风险指借款人因一些原因未能及时、足额偿还债务而违约的可能性，信用风险和收益一般是正向关系，金融机构对信用风险是主动承担的，风险管理的目的在于将风险控制在一定范围内而获得更好的收益。

　　又比如更恶劣的欺诈风险，它属于恶意利用金融规则的漏洞以非法占有为目的，从而采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法而获利的风险。欺诈风险对金融机构来说是被动承担的，金融机构不会从承担欺诈风险中获得交易收益，这时风险管理的目的在于将风险减少到最低和严防风险发生。更严重的是，欺诈风险一旦发生，还有可能引发和影响包括信用风险在内的其他类型风险。因此，如何防止欺诈风险成为现代金融机构进行风险控制的重要内容。

　　金融反欺诈是指金融机构通过借助技术手段、改善业务流程等方式，检测、识别并处理欺诈行为，以预防和减少金融欺诈的发生。近年来互联网金融发展速度有目共睹，除了涌现大量优秀互联网金融企业外，传统金融机构也开始主动向线上转移业务。但有许多平台等在风险管理方面准备不足即开展业务，面临着大量的网贷申请欺诈和交易欺诈。对于p2p平台和消费金融公司来说，低廉的造假成本和风控能力较弱，大大降低了网贷申请过程中的诈骗难度，给其识别风险带了很大的冲击和挑战。可以说反欺诈在国内是个刚需，对大多数金融机构来说，其所面临的欺诈风险远大于其他类型风险。

　　金融反欺诈有着大数据量和高时效性需求，如何建设一个性能强大的反欺诈系统对金融机构来说至关重要。对于研发能力很强，有自建能力的机构来说，可以考虑自建；另外市面上有很多现成的产品，买过来改造实施起来也可行；当然外包也是一种选择。

责任编辑：陈爱