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    工行吕仲涛:加大金融科技研究 推动业务创新发展

    来源:金融电子化 2018-04-04 16:20:30 金融科技 工行 数字金融
         来源:金融电子化     2018-04-04 16:20:30

    核心提示金融科技蕴涵的力量,将成为金融行业变革的有力助推器,工商银行在推动金融科技落地的过程中,已经逐步形成了促进业务和科技融合的创新机制,推动了工商银行的转型发展。

    工行吕仲涛:加大金融科技研究 推动业务创新发展

    文 / 中国工商银行信息科技部总经理 吕仲涛

      中国金融业信息科技“十三五”规划中,明确提出要推动新技术应用,加快科技与业务融合,促进金融创新发展。工商银行主动求变,聚合全行力量推动科技与业务协同创新,通过创建七大创新实验室,加大业务场景与新技术深度融合,实现技术价值向业务价值的转化,奏响了业务科技深度融合的协奏曲。通过新技术支撑智慧银行建设战略目标落地,打造新时期转型发展和创新领跑新平台。

      组建创新实验室,加快金融科技战略布局

      随着信息化和科技化社会的快速演进,科技对社会生活的影响已经发生了从量到质的转变,人们的生活已经全面融入到虚拟世界中,便捷的网购体验、随时随地开展社交活动已经成为常态,人们的需求、行为习惯甚至思维逻辑都产生了显著变化。具体到银行业,一方面,客户更加关注个性、强调体验、渴望互动,金融行为向线上迁徙,金融生活化、生活场景化趋势明显,银行通过数字化渠道为客户提供全天候、极致体验的金融服务已经成为主流。另一方面信息技术迅猛发展,金融与科技正在加速融合,非金融机构运用技术方法建立新业务模式,为银行打开了更为广阔的视野,并带来前所未有的机遇和挑战,银行业加快应用各类新兴技术解决金融服务痛点,提供客户满意的普惠金融服务成为主流趋势。

      工商银行始终高度重视科技与业务创新工作,依托不断增强的技术实力和创新能力,信息系统经历了从无到有、从分散到集中、从银行信息化到信息化银行的巨大转变。面对当前客户需求变化和金融科技快速发展趋势,工商银行积极开展新技术研究与应用,2017年起组建成立了数字化银行、区块链与生物识别、大数据与人工智能、互联网金融、云计算、主机平台网络、设备及机房基础设施七大创新实验室,根据金融科技热点技术分布情况,开展各领域新业务模式创新。

      围绕全行战略转型目标,明晰金融科技协同创新路径

      金融科技的核心理念是信息技术驱动金融创新,按照金融科技发展规律,更注重产品的极致服务,更注重金融场景与科技的结合,只有业务与科技充分互动,建立融合创新机制,才能真正挖掘出技术对业务的价值,确保创新落地。工商银行通过创新管理机制,以市场影响和成效为衡量标准,以业务和科技共建为手段,聚焦业务价值转化,取得了初步成果。

      自七大创新实验室成立起,工商银行坚持以业务目标导向,结合各业务领域发展战略,全面分析各类业务发展趋势和痛点,通过深入分析金融科技的发展趋势和应用场景,对各类技术与业务的契合点进行了预研,按照“是否有助于产品创新优化服务能力,是否有助于提升客户体验和服务效率,是否有助于提升管理水平降低成本”的衡量标准,围绕业务发展目标,以客户为中心,确定了创新实验室的技术研究方向和主要技术领域,将新技术与业务创新相结合,确保二者协调一致。

      创新实验室成立一年以来,始终坚持强化业务价值输出导向,初步建立了完善的管理体系,使金融科技协同创新路径进一步清晰。

      从管理目标上,各创新实验室除了对标业界新技术发展趋势,加快技术研究以外,进一步强调了科技与业务的双向融合,科技要从客户视角思考产品设计,从业务视角思考市场竞争,与业务一起寻找新技术适用的业务场景,共同实现业务目标。

      从管理导向上,强调相关研究成果必须通过技术原型、业务试点等方式,验证技术研究成果的可行性,明确业务价值输出成果,对于技术成熟且业务试点效果明显的,按照技术平台化能力输出机制,面向各业务领域加快成果转化推广。

      从管理机制上,加大人员投入,截止目前工行创新实验室专职新技术研究与应用人员已达到300人,通过创新实战培养出一支杰出的金融科技人才队伍。创新实验室通过与业务部门共建柔性团队开展联合创新,持续提升产品迭代效率,利用总分行联动社区,收集分行对创新成果的反馈意见,不断改进,持续提升创新成效和技术服务水平,实现创新闭环管理。

      加速新技术创新应用,服务业务转型发展

      各创新实验室坚持科技创新为业务发展服务的原则,实施业务需求驱动和技术拉动紧密融合的创新策略,围绕“智慧、开放、共享、高效、融合”的目标建立完善的科技应用体系,支持全行向数字化、线上化和智能化方向转型,在新技术创新应用方面取得了一定突破。

      1.在客户服务领域,聚焦对客接触点产品前端服务,打造极致的产品服务体验。重点加大对融e行、e生活、e缴费等重要对客服务渠道投入,技术层面重点从新技术应用、平台建设两方面与业务协同,打磨支付、融资、理财三大产品线精品,进一步提升客户体验,同时满足业务加快产品迭代的要求。在新技术应用方面,既重视使用新技术对存量产品和功能持续改造优化,如利用语音识别、语义识别技术改造人工客户服务模式,实现移动端语音导航、语音搜索,通过人脸识别转账、指纹登录提升客户体验等,也关注运用新技术探索实践形成新的客户服务模式,如通过VR/AR技术建立“虚拟银行”,使用金融直播技术创新营销模式。在平台建设方面,搭建移动APP开发框架,实现技术能力标准化和快速共享,有助于提升产品研发效率,满足业务产品快速迭代的迫切要求,以应对业务快速变化的趋势和激烈的市场竞争。

      2.在洞察分析领域,深化大数据与人工智能应用,充分发挥信息价值,构建智能精准的数据分析体系。结合各业务领域的应用需求,建设面向多种数据类型的高容量、高时效的大数据服务云平台,提供统一的数据存储、资源供给、技术保障、标准服务,支撑基于PB乃至ZB级数据进行分钟级线上数据分析。同时,构建自主可控、具备企业级能力的高性能人工智能机器学习平台,实现机器学习、自然语言处理、图像识别等人工智能技术在工行反欺诈、智能客服等领域的试点应用。

      3.在风险管控领域,建立智能化的风控体系,提升风险防范能力。围绕提升风险管控能力、实现科学智能管理、创新客户服务模式等方面的要求,加强金融风险新特征的研究剖析,积极运用新的技术手段提升风控智能化水平。例如利用物联网技术对个人贷款押品监管,收集企业融资押品情况、企业经营情况关键监控数据,并对押品状态异常情况进行预警,提升智能化风控管理水平。再如将人脸识别技术嵌入客户认证流程,实现技术辅助认证,在防范业务风险的同时提升客户体验。

      4.在业务运营领域,建立集约高效的业务运营体系,支持全行业务运营转型。按照建立面向全客户、支持全业务、覆盖全渠道的线上线下无缝衔接运营服务流程的转型目标,通过新技术应用促进业务流程变革,提升业务运营效率和智能化管理水平。基于人工智能和生物识别,将操作流程简单重复且耗费大量人力的业务场景,使用文字识别、图像识别等技术替代,切实发挥新技术高效智能的价值。例如通过使用物品标识、智能货架、追踪监控等物联网技术,围绕现金、贵金属等物品操作场景,促进运营管理业务流程优化革新,有效提升智能化运营管理水平。

      5.在金融生态领域,推动生态环境建设,实现金融服务场景跨界融合。以场景建设作为重要抓手,加强场景共建的统筹管理和专业协同,重点聚焦信息、出行、生活三大领域,以统一的金融服务开放平台为依托,做到融服务于无形,获客户于平常。通过建设API开放平台、金融生态云,支持合作伙伴与我行实现系统对接,面向各行业开放我行的金融服务,实现跨界创新,同时提升我行获客能力,进一步扩大我行金融服务范围。在推动金融生态建设方面,探索区块链技术,打造多方参与的区块链生态圈,推动区金融联盟链建设,通过实践促进金融互信底层技术变革。

      6.在技术支撑领域,围绕业务形态新特征,建立高性能安全稳定的技术支撑体系。推出一系列成熟的标准技术框架和金融科技技术平台,提升企业级技术服务能力和自我掌控水平。在基础平台方面,建设分布式技术框架、企业级云平台、大数据服务平台等技术框架和平台,提供高并发、高可用、高可靠的技术服务能力,推进IT资源向快速响应、弹性伸缩、高可用、低成本的云计算环境转型,为客户及交易规模高速发展提供支撑,为突发性业务高峰提供资源保障。建立物联网、区块链、生物识别和人工智能等为代表的金融科技技术平台,实现外部技术能力转化,提升前瞻性技术的自我掌控能力,形成可面向内外部开放、输出的企业级技术能力,保持技术水平同业领先。

      7.在研发管理领域,实现IT 架构与业务架构的有效衔接,打造快捷、高效、灵活的研发模式,支撑业务发展创新。在业务产品创新方面,运用新的架构设计方法,整合构建覆盖全行各业务领域的企业级业务架构,强化跨部门、跨业务线的产品创新顶层设计,提高业务架构对新模式、新客群、新市场的适应性。

      在研发模式方面,基于企业级业务架构,建立业务、IT相通的架构管控平台,强化全行发展战略向业务架构、IT架构的传导,将业务发展战略、愿景最终落实到IT架构中,确保业务和科技使用相同的架构语言,在同一架构话语体系下协同开展创新工作,进一步提升创新效率。在研发资源投放方面,建立研发资源保障机制,实现科技研发资源对重点业务领域的精准投放。以流程极简、持续集成、DevOps为支撑,按小团队、快速迭代的方式,具备两周内产品快速上线的能力。

      金融科技蕴涵的力量,将成为金融行业变革的有力助推器,工商银行在推动金融科技落地的过程中,已经逐步形成了促进业务和科技融合的创新机制,推动了工商银行的转型发展。进入新时代,踏上新征程,工商银行将继续加大金融科技研究投入,加强科技与业务融合,围绕建设新一代智慧银行信息系统的目标,开拓创新,埋头苦干,在新一轮技术变革与银行转型发展中赢得主动、赢得未来。

    责任编辑:韩希宇

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