5月20日，2026清华五道口全球金融论坛5月17日-20日在四川成都举办。中国工商银行原首席技术官吕仲涛在主题为“金融监管的新挑战，绿色、数字与人工智能”的圆桌论坛上，聚焦于金融业的AI应用，从金融机构的视角提出以下五方面阐述：

第一方面，随着AI能力持续增强，行业正迎来历史性的斯普特尼克时刻，国家层面已经将“人工智能+”提升至国家战略行动，明确了2027年智能体普及要达到70%。AI应用已经推动各行各业实现工作质效的双优提升，金融、软件等产业生态底层商业模式和人才结构已出现结构性变革。

第二方面，AI智能体实现了从“看、说、想”的认知能力向“自主决策、协同执行”的行动能力跨越，正成为企业落地的核心抓手。以OpenClaw为代表的开源个人智能体展现出真正做事的数字员工潜力。AI正驱动金融业迎来企业与效能的双重深度变革，智能体将成为未来银行的核心基础设施，正推动银行从3.0的开放银行迈向4.0的智能体银行，对内重塑组织形态，对外提供更加普惠便利的服务。

为构筑差异化的竞争壁垒，关键在于把企业专属业务知识和隐性经验沉淀为可复用的知识资产，以此拓展认知半径，让智能体在复杂任务中表现更专业，构建“人类把控核心决策、智能体精准执行”的人机互补模式。现阶段应以岗位智能体为抓手，推进“岗位+技能”建设，形成“岗位+事务”的业务闭环，全面赋能客户和员工。

第三方面，安全。生成式AI蓬勃发展的同时，大模型固有的内容幻觉风险催生出提示词注入、认知规划误操作、工具投毒等多维新型安全风险。安全已成为企业AI应用的主要瓶颈。企业急需围绕智能体定位、知识工程约束、多智能体制衡、权限治理、攻防能力、全流程监控这六大方向，系统性构建可监测、可追溯、可干预、可审计的全域安全防线。

第四方面，在监管领域，为规范AI技术在金融行业的合规应用，建议遵循“内外有别、逐步开放、责权可控”的三大原则，实施分类监管。应用类智能体按照对内对外差异化策略。对外服务坚持审慎从严，强调辅助引导，暂不提倡代客决策；对内赋能可在安全可控前提下的创新试点，并逐步开放工具类智能体，采用沙箱等隔离环境部署，降低数据泄露与违规操作风险，确保操作痕迹可追溯、责任可认定。

第五方面，对未来趋势的一些判断。AI技术正深刻影响企业的组织形态，AI已从工具演变为企业的流程中枢和决策中介，多智能体协同的技术形态正在形成。这一变革迫使我们思考人类是否会将判断权让渡给AI，是否会形成机器主导、人类背书的局面，传统固定岗位是否还会存在？因此，理清人与AI、AI与AI的关系，构建高效可控的新型组织协同体系，将成为未来企业发展的关键命题。

吕仲涛表示，“金融业AI应用正处于一个充满机遇与挑战的关键时期，唯有把握技术趋势，筑牢安全防线，完善监管体系，才能让AI真正赋能金融高质量发展。”

责任编辑：方杰