▶随着互联网业务的快速发展，金融科技创新为生活带来了诸多便利，电子银行交易、网络购物支付不断普及。不法分子运用钓鱼网站、伪基站、木马植入等诈骗手段，通过积分兑换、淘宝退款、微信二维码、QQ 红包等工具，精心编造各种骗局，引诱客户上当受骗。

　　▶建行通过大数据智能化风控模型，打造“防、控、补”一体的电子银行全流程反欺诈体系，从事前、事中和事后主动加强网络金融风险管理，有效控制了外部欺诈风险，为网络金融用户的资金安全保驾护航。

　　事前防范——蓝E卫士教您远离诈骗，发明专利提升反钓鱼能力

　　2015年，为塑造专业专注的服务形象，建行专门打造了建行反欺诈卫士卡通形象“蓝e卫士”，并在微信、微博、网站等互联网渠道，以“蓝e卫士”为主题对信息泄露、伪基站等当前典型高发的风险进行多轮次宣传教育，从如何识别钓鱼网站、保护好自己的个人信息和密码信息等角度进行专题宣传。同时在行内定期进行风险提示和预警，通过网点和短信等渠道开展客户安全教育和警示。通过一系列安全宣传活动，有效提升客户风险防范意识和技能。

　　建行早在2011年就组建专门的反钓鱼队伍，开启24小时不间断的钓鱼网站主动搜索排查机制。2016年，该行“反钓鱼监测系统和方法”获得国家知识产权局授予发明专利，钓鱼网站处理数量和效率不断提升。此外，建行与中国互联网应急管理中心、公安机关、腾讯、360安全中心等外部机构建立数据共享机制，拓宽钓鱼网站来源渠道，鼓励行内行外积极举报钓鱼网站，并及时报送相关部门进行关停，大幅减少钓鱼网站存活时间，努力为用户提供安全的网络支付环境。

　　事中监控——建立大数据智能风控，保护您的资金安全

　　2011年11月，建行在国内率先建立网络金融反欺诈平台，依托全行统一、跨渠道的网络金融反欺诈系统，实现网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道交易的7*24小时全面风险监控，对高风险交易实时阻断后进行分类处理。并持续优化提高监控策略的有效性，系统智能化自动防控水平不断提升。通过充分利用现代化的信息技术和大数据分析，依托基于用户行为分析的风险引擎，建行实时快速分析网络金融渠道客户交易行为细节，实现精准识别高风险网络金融交易，有效保障客户资金安全。

　　事后处置——快速反应，积极配合，切实维护客户权益

　　通过借鉴国外先进银行经验，建行研究建立了网络金融风险快速处置机制。对于客户遵守网络金融客户服务协议，已尽到一定安全和保管义务导致直接经济损失的，采取积极应对措施，帮助客户挽回损失。与此同时，建行积极推进联防联控生态圈建设，加强与第三方商户联动，通过资源互换及风险形势共享，共同实现行业上下游风险联防。

　　2016年，建行创新研发第三方合作支付商户风险评级模型，对商户划分不同的合作等级，共享风险信息、联防联控。此外，总行、分行、网点共同参与打造建行、合作商户、公安机关等单位在内的联防联控合作机制，力求构建一个以银行为核心的应对互联网欺诈犯罪的防护生态圈。

　　服务民生、履行企业社会责任。建行事前防范、事中监控、事后补偿三位一体的全面网络金融反欺诈风险管理体系在保障客户资金安全方面的创新做法取得的良好成效，受到客户、媒体和社会各方面的广泛关注与肯定。建行将在人民银行、公安部门等大力支持下，主动与金融同业合作，积极加强企业级反欺诈防控能力建设，持续提升应对网络欺诈风险的能力，为保障客户权益，营造良好的金融生态发挥更大的作用。

　　网络电信诈骗新“五宗罪”

　　建行专家教您远离骗局

　　随着国家对网络电信打击力度的加大，犯罪分子不断对诈骗花样翻新，广大人民群众要提高警惕、多加防范、与时俱进，不断提升自身的防骗技能，不给不法分子可乘之机。今天，建行反欺诈专家就带领大家一起细数网络电信诈骗新“五宗罪”，并支招防骗要点，让您远离骗局。

　　一宗罪：

　　二维码偷梁换柱

　　表现形式：二维码在给人们带来方便的同时，也被不法分子利用，盗取钱财。一是不法分子通过混淆收付款二维码，偷梁换柱，实施诈骗。二是犯罪分子将一些正规的二维码偷偷更换成自己的收款二维码，或者将木马病毒链接制作成二维码，事主一旦扫描，犯罪分子就会直接盗刷资金。

　　防范要点：一是不要轻易扫码，确认二维码安全可靠后方可扫描。二是不要轻易出示付款二维码，否则就是给别人打开了你的钱袋子。

　　二宗罪：

　　快递金蝉脱壳

　　表现形式：网购的繁荣带动了快递业的飞速发展，骗子也瞅准了这一“商机”进行诈骗。一是谎称快递违法，通过虚假司法恐吓，诱骗客户转账。二是以快递退款为由，发送钓鱼链接，盗取客户资金。

　　防范要点：一是要将带有个人信息的快递单据妥善处理，不要随便丢弃；二是接到这类电话，不要轻易泄露个人信息，更不能进行转账，以免上当受骗。三是如遇类似情况，可以先向快递公司官方咨询，再做决定。

　　三宗罪：

　　网贷平台暗度陈仓

　　表现形式：近年来，网络贷款平台如雨后春笋般出现，被不法分子利用诈骗的事件也屡屡发生。不法分子通过网购退款等借口，取得受害人信任后，指导其通过网贷平台贷款，并将资金盗转。或者发送钓鱼链接，获取受害人身份证、银行卡等关键信息后，在网贷平台贷款并盗转。

　　防范要点：一是保护好个人核心信息，切勿泄露；二是遇到退款事项提高警惕，切勿轻信，先与官方客服取得联系核实情况；三是切记凡是向你索要短信验证码的都是骗子。

　　四宗罪：

　　虚拟平台狐假虎威

　　表现形式：随着比特币等虚拟货币的盛行，虚拟平台又傍上新热点进行诈骗。先是陌生人加好友，朋友圈炫富引起注意，加入虚假群，晒业绩晒收入，再引导受害人转账至虚拟平台，通过后台掌控交易数据，最终骗取受害人投资款。

　　防范要点：一是不随意添加陌生人；二是投资认准正规渠道；三是树立正确金融投资观念，不要贪便宜，梦想一夜暴富。

　　五宗罪：

　　兼职刷单血本无归

　　表现形式：犯罪分子许诺在各种网络平台刷得消费记录后，将返还本金并支付佣金。受害人完成前几单任务后都会很快收到回报，而当做更多任务时，骗子就会切断与受害人的联系，就此消失。

　　防范要点：不要轻信网络上“高佣金”“先垫付”等兼职工作，不要轻信非正规渠道发布的招聘广告。

　　虽然诈骗手段不断更新，五花八门，归根到底都是利用受害人趋利避害、轻信麻痹的心理，诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动。大家在日常生活和工作中一定保护好自己“一卡、两码、三要素”。一卡就是银行卡（包括卡号）；两码是指银行密码及短信验证码；三要素是身份证号、手机号码、网银盾等个人私密信息，上述信息切勿随意交给他人。时刻提高警惕，不断增强防范意识，以免上当受骗。

责任编辑：韩希宇