北京商报 韩玮/制表

    随着互联网保险迅速崛起，这一领域成为越来越多社会资本追逐的一块“肥肉”。目前来看，尽管保险业的牌照大门正在收紧，但以BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)为首的互联网资本进入保险业的热情仍毫丝没有降温。北京商报记者了解到，腾讯已与富邦金控谈成合作，下半年将在微信钱包的“九宫格”中开设保险入口并上线保险产品，大有追赶蚂蚁金服的意味。

    强势掘金保险业

    近日，台湾富邦金控董事长蔡明兴曾表示，富邦金控正与腾讯合作在深圳成立合资公司，由富邦金控旗下的富邦财险开发或引进其他保险公司的保险产品，在腾讯的微信平台进行销售。据称，目前正在向监管机构申请牌照，有望尽快开业。

    对此，北京商报记者采访腾讯相关人士表示，对此不予置评。

    据媒体报道，腾讯于7月初推出了创新型重大疾病保险“企鹅保”，目前仅针对腾讯员工内部试水，该产品由腾讯占股15%的和泰人寿提供。在此之前，微信也曾作为平台上线华夏人寿等公司的保险产品。

    腾讯掘金保险业，这已不是第一次。早在2013年，腾讯与阿里巴巴（后转至蚂蚁金服名下）、中国平安联手成立众安保险，持股占比15%，成为众安第二股东，算得上拿到了国内首张互联网保险牌照。紧接着，腾讯在互联网保险领域开始大展拳脚。

    在寿险公司方面，今年2月，和泰人寿获准开业。和泰人寿注册资本15亿元，腾讯全资子公司北京英克必成科技有限公司为第二大股东，持股比例为15%；和泰人寿有3家并列第一大股东，持股均为20%。

    除了保险公司牌照外，在保险中介方面，腾讯仍不示弱，设立了微民保险代理有限公司，由腾讯的“孙公司”持股100%，注册资本为2亿元。

    此外，腾讯还拟发力香港保险市场，今年1月，与英杰华集团、高瓴资本达成协议，腾讯、高瓴资本收购英杰华人寿保险有限公司的部分股份。交易完成后，腾讯持有英杰华人寿的20%股份。至此，腾讯已成功拿到互联网寿险和保险中介两张牌照。

    如果此次腾讯联合台湾第二大金融控股公司谈成合作，下半年将在微信钱包推出保险入口并上线保险产品。据介绍，产品将由富邦金控旗下内地子公司富邦财险开发或引进。

    BATJ聚首保险业

    事实上，在BATJ里，阿里旗下的蚂蚁金服，从2013年就已开始打造互联网保险的平台。华泰保险就曾推出退货运费险，主要服务淘宝用户，与阿里合作堪称服务互联网的一次创新，赚足了眼球，但在众安保险落地之后，华泰保险被冷落了很多。

    如此看来，微信钱包很可能效仿蚂蚁金服，以盘活腾讯庞大的基础用户，充分利用数据流量。百度平台、京东紧随其后，不过在互联网保险方面显得较为滞后。

    在深挖互联网保险方面，腾讯和阿里有合作也有竞争，合作在于均为众安保险的股东，而竞争方面表现在均在积极争抢保险牌照，都试图在“互联网+保险”都大有作为，各自在打着自己的如意算盘。

    阿里首当其冲，宣布增资入股中国台湾国泰金控在大陆的全资财产险子公司国泰产险，经过了较为漫长的积极争取，已过了监管关口，成为了国泰财险的控股股东，并于不久前完成团队调整，3位来自蚂蚁金服的董事正式入主国泰财险，推动其互联网转型。此外，由蚂蚁金服发起设立的信美相互人寿也已经开业，步入正轨。

    在牌照争取方面，腾讯丝毫没有示弱。继众安之后，腾讯在人寿保险方面也紧锣密鼓、精心筹划，紧跟阿里步伐。如上述所提及，首先发起设立和泰人寿，而后购买英杰华保险股份，又成立微民保险代理有限公司。

    由此看出，腾讯不只是想扮演分销平台的角色，而是要自己组建保险公司，再则，腾讯也拥有自己的银行、征信机构，正在进行大金融布局。此次联手富邦金控，绑定微信这个流量爆炸入口，前景可期。

    与阿里、腾读相比，百度和京东稍慢了半拍。百度与国寿签订了战略合作协议，还联手安联保险及高瓴资本发起成立了百安保险公司；京东在今年6月宣布了与阳光产险的相关合作。此外，包括苏宁、携程和乐视等互联网公司都在陆续开始相应的布局。

    腾讯能否后来者居上

    互联网公司积极参与保险业务，在很大程度上在于将庞大的后台数据进行再开发。

    腾讯2016年报显示，微信月活跃用户达到8.893亿，移动支付月活跃账户数超过6亿，日均支付笔数也超过6亿。支付宝2016年全民账单显示，支付宝实名用户4.5亿人，71%的支付笔数发生在移动端。过去两年，微信支付的调用活跃人数增加近10倍，支付宝增加了3倍。有数据显示，微信支付2016年支付总额1.2万亿美元，支付宝2016年实现了1.7万亿美元的支付额。这些活跃的用户都有望成为互联网巨头涉入保险业的“摇钱树”。

    由此可见，微信拥有高于支付宝的流量基数，但支付额方面还是支付宝略胜一筹。此次腾讯在微信开启保险销售，同样是对标支付宝。有位互联网保险分析人士指出，由数据看来，各有优势。那微信作为一个社交平台，怎样更好的丰富应用功能，盘活客户，健全支付平台功能，成为首要难点。

    做为平台，双方都可能将众多互联网场景化、碎片化的产品提供给用户。“在这只是最初级的保险中介网络，未来应该利用互联网技术或优势来提供更强的服务。”一位互联网技术开发人员如是指出。

    据悉，今年以来，保险圈最火的词从“场景险”转变为“科技保险”。各大巨头都嗅探到风口，早早入场。而腾讯拥有海量的高粘度场景客户群，大有后来者居上之势。

    今年6月，蚂蚁金服技术产品“定损宝”面世，帮助保险公司实现简单高效的自动定损。据估计，每年4500万件的私家车保险索赔案中，“定损宝”能覆盖的纯外观损伤案件占比约在60%，以每单案件的平均处理成本150元计算，有望每年为行业节约案件处理成本20亿元。微信钱包未来为用户提供高质量的保险服务将是能否后来居上的关键。

    如今，业界对“科技化是保险业未来发展的趋势”已经形成了共识。而接近九亿的腾讯用户和微信生态构筑的高粘度场景，将是腾讯在发力保险领域中的最大优势。著名经济学家宋清辉表示，如今科技+保险发展的难点在于融合，融合的过程中可能会面临很多不确定性。

    与此同时，保险业正加快研究和推动区块链技术应用，不断突破传统模式。比如，众安保险的优势在于场景化保险，而区块链就承担了一个创新的角色，可以推动了其在场景化保险中的客户服务。而平安也正投入巨资打造大数据系统。目前，基于大数据挖掘，平安已经实现很多金融产品的大数据应用，比如风险控制、保险定价、欺诈识别、精准营销、运营优化等。

责任编辑：Rachel