央行加强反洗钱监管，多银行吃罚单

　　同一信用卡账户每日累计境外取现不得超过等值1万

　　反洗钱正日益被监管机构重视。自去年下半年以来，央行多次下发文件，对跨境消费、转账、换汇等业务进行严厉监管。今年，多份反洗钱新规实施，包括银行、支付机构等因为违反反洗钱相关规定、未履行反洗钱义务而吃下央行罚单。在这样的背景下，银行响应人民银行的要求，对持卡人通过银联线路在境外（含港澳台）进行取现的累计限额调整。

　　反洗钱重拳频出

　　近日，人民银行淮北市中心支行公布一项行政处罚，某国有银行淮北市分行因违反反洗钱等6大相关规定，累计被罚44.2万元。其中，因违反反洗钱相关规定被处以21万元罚款，同时对直接负责的高级管理人员处以1万元罚款。6月12日，人民银行铜陵市中心支行公布对某股份制银行铜陵支行进行行政处罚，因该机构未能按照相关法律规定履行反洗钱义务，被罚款20.5万元。

　　去年底，人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。新规中，央行要求自2017年7月1日起，将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为人民币20万元，并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。

　　今年1月，央行启动反洗钱分类评级，将法人金融机构分5类11等。5月16日，央行对金融机构和支付机构发布加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知，重点强调了第三方支付机构的反洗钱监管。

　　国家外汇管理局6月发布新规，要求自今年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

　　超额提现系统直接拒绝

　　7月5日，某股份制银行发布公告称，为响应人民银行关于遏制跨境大额取现的洗钱风险提示要求，将对持卡人通过银联线路在境外（含港澳台）进行取现的累计限额调整，自2017年8月19日起，同一信用卡账户每日累计境外取现不得超过等值1万元人民币，同一客户每自然年内累计境外取现不得超过等值10万元人民币超过以下限额的境外取现交易，将不予受理。

　　事实上，早于2015年9月，据国家外汇管理局最新要求，为进一步加强境外反洗钱工作力度、防范金融风险，中国境内银联人民币卡在境外提取现金，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，还增设年度限额，要求自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。

　　这使得自2015年10月后，各银行纷纷发布限额的提示。如工行在2015年10月28日就发布重要提示称，超过以下限额的境外ATM交易，银联系统将直接拒绝，无法成功取现。

责任编辑：方杰