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    余额宝规模达1.43万亿 已超国内吸储能力最强的银行

    来源:二十一世纪商业评论 2017-07-03 09:08:15 余额宝 银行 金融科技
         来源:二十一世纪商业评论     2017-07-03 09:08:15

    核心提示距今成立仅四年的余额宝,在今年4月突破万亿元大关后,再次刷新诞生以来的规模记录,目前其资产净值已增至1.43万亿元。

      距今成立仅四年的余额宝,在今年4月突破万亿元大关后,再次刷新诞生以来的规模记录,目前其资产净值已增至1.43万亿元。

      1.43万亿!这是余额宝最新公布的净值产余额,这一规模直追2016年国有四大行中的中国银行个人活期存款平均余额1.63万亿元,已经超过了中国第五大行招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额。

      余额宝规模达1.43万亿元

      天弘基金数据显示,截至6月30日,余额宝的期末净资产达到1.43万亿元,比去年年底的0.8万亿元,激增了近80%,环比2017年一季度末的1.14万亿元,增加了近3000亿元。这再次刷新了其诞生以来的规模记录。

      根据中国基金报报道,2016年银行年报显示,招商银行作为国内吸储能力最强的股份制银行,个人活期存款余额为9516亿元,个人定期存款余额为3329亿元,两者合计接近1.3万亿元。

    余额宝规模达1.43万亿 已超国内吸储能力最强的银行

    招商银行个人活期和定期存款总额(来源:中国基金报)

      余额宝规模已超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额。

      根据四大行的2016年报数据,余额宝规模已经超过工商银行个人活期存款余额的1.09万亿元,正在逼近中国银行的个人活期存款余额1.63万亿元。

    余额宝规模达1.43万亿 已超国内吸储能力最强的银行

    中国银行个人活期存款余额(来源:中国基金报)

      中国基金报分析称,如果按照目前的增长速度,余额宝在2017年9月底的规模有望超过中国银行2016年全年的个人平均存款余额。

      利率提升刺激规模飙涨

      2013年6月,余额宝上线,以高收益、流动性强赢得众多投资者的青睐。目前,余额宝已成为全球最大的货币市场基金,截至今年一季度末,整个公募基金的规模为9.21万亿,仅余额宝的规模就达1.14万亿元,占据了12%的份额。而2016年年底余额宝已经拥有了3.25亿的存量客户。

      中国基金报援引分析称,今年2月以来货币基金规模的快速增长和利率走势有很大的关系,银行间市场拆借利率的快速提升,带动了货币基金的收益率提升到4%以上。

      据了解,2014年1月2日,余额宝收益率曾达到历史最高点6.763%,但此后迎来下滑,2015年6月,余额宝的7日年化收益已经降至3.98%,成为余额宝7日年化收益首次跌破4%。

      不过,2017年以来,余额宝的7日年化收益率变再次呈现出持续增长的态势。今日的最新数据显示,余额宝的7日年化收益率已经达到4.16%。而随着余额宝收益率的快速提升后,存量客户便纷纷增加在余额宝的投资金额,极易带动余额宝的规模快速增长。

    余额宝规模达1.43万亿 已超国内吸储能力最强的银行

    余额宝净资产规模变动(来源:天天基金网)

      与余额宝超过4%的收益率相比,银行存款利率吸引力明显不足,致使不少银行客户将其在银行的个人活期存款或定期存款换成余额宝等货币基金产品。

      据融360发布的6月份北京地区银行存款利率数据,在各大银行中活期存款利率最高的是天津银行,不过也只0.42%,1年期定期存款利率最高的为包商银行,只有2.05%。

      中国基金报援引业内专家分析,余额宝的规模能和四大行的个人活期存款PK,已经说明了普惠金额的巨大力量,互联网理财正在深刻改变中国传统的金融版图。

      市场风险受关注

      近年来,随着余额宝规模的不断递增,业内也更加关注其一“基”独大背后的风险。今年5月,基金业内盛传,余额宝或将分拆成2000亿一只的产品,由一家托管行转为五家托管行负责。

      中国证券报此前报道,货币基金规模上升的市场风险问题已经引起了监管层的关注。

    余额宝规模达1.43万亿 已超国内吸储能力最强的银行

      有货币基金经理认为,机构资金集中持有货币基金份额,潜藏流动性风险,这可能是货币基金受到监管部门关注的原因。

      另有业内人士表示,一些机构持有人往往在季度初申购货币基金份额,并在季度末赎回。如果货币市场发生超预期波动,这种合作模式的流动性风险可能会暴露。

      此外,天弘基金在5月26日的公告中称,自今年5月27日起,个人持有余额宝的最高额度调整为25万元,而相比此前,余额宝的个人账户持有上限为100万元。

      天弘基金表示,此次调整是为了让余额宝更符合作为个人小额现金管理工具这一定位,这一调整对绝大部分用户没有任何影响。

      据新京报报道,2014年7月,上海市人民政府参事、建设银行上海分行原副行长赵于梓在一次讲座中表示,余额宝投资者突破1亿,一旦发生市场波动或政策变化,就会面临极大的流动性风险和挤兑风险。

      好买基金研究中心总监曾令华也认为,余额宝的规模的确是太大了,“太大了之后,一些平时看起来不是风险的风险,可能会造成大的影响”。

      《21CBR》记者曾采访过天弘基金副总经理周晓明,他表示,余额宝上线初期,团队在流动性风险预测上出过一次显著偏差,后来追查发现,“淘宝的一个类目进行促销,大量用户去买母婴产品,赎回消费大量增加。”

      此后,天弘向阿里提出,定期分享淘系平台的促销信息,有备无患;内部也升级了不少做法,比如将申购与赎回的数量“轧头寸”之后再进行操作。

      而余额宝也曾表示在一季报中表示,报告期内始终把流动性风险管理放在第一位,同时严格控制组合的信用风险、价格风险和操作风险,确保了报告期内风险事件零发生。

      资料来源:新京报、中国基金报、华尔街见闻、每日经济新闻

    责任编辑:韩希宇

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